Долгосрочное кредитование: оценка экономической эффективности (на примере АО Газпромбанк)

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1. Долгосрочное банковское кредитование: цели и задачи 5
1.2. Правовые основы долгосрочного кредитования 11
2. АНАЛИЗ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ АО «ГАЗПРОМБАНК» 16
2.1. Характеристика деятельности банка АО «Газпромбанк» 16
2.2. Виды долгосрочного кредитования в АО «Газпромбанк» 22
2.3. Анализ финансового состояния АО «Газпромбанк» 26
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНИСТВОВАНИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 34
3.1. Проблемы организации долгосрочного кредитования 34
3.2. Перспективы развития долгосрочного кредитования в России 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 42
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 44

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время банки играют важную роль в экономике страны. Выполнение этой роли осуществляется через реализацию различных функций. Среди которых определяющее место занимает функция кредитования. Включающая в себя, как краткосрочное, так и долгосрочное кредитование. Однако особую роль в экономике страны играет долгосрочное кредитование, поскольку оно вязано с вложением денежных средств в реальный сектор экономики и служат одним из главных источников модернизации основных производственных фондов, а, следовательно, и повышению конкурентоспособности выпускаемой продукции. Однако, в современной России есть проблемы организации долгосрочного кредитования коммерческими банками. Проблемы в организации долгосрочного кредитования могут стать серьезным препятствием для экономического развития.
Существуют факторы, ограничивающие выдачу долгосрочных кредитов коммерческими банками. Во-первых, такие кредиты могут вызывать высокие риски, что сопутствует долгосрочному кредитованию. Зачастую банки предпочитают краткосрочные кредиты, нежели долгосрочные, для того, чтобы получить возможность моментально откликаться на перемены рыночных обстоятельств. Во-вторых, долгосрочное кредитование требует крупных денежных средств, что затрудняет его получение, так как не всем банкам под силу предоставить такую возможность.
Другими причинами отсутствия долгосрочного кредитования может стать недостаточная прозрачность бизнес-процессов заемщика, сложная экономическая ситуация в стране, высокая ключевая ставка Центрального банка и другие причины.
Для решения проблем организации долгосрочного кредитования в современной России коммерческими банками следует усовершенствовать долговременное рейтинговое урегулирование, сделать процедуру предоставления долгосрочных кредитов более результативной и комфортной, как для банков, так и для клиентов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Долгосрочное банковское кредитование: цели и задачи
В национальной финансовой системе банки выступают в роли крупных посредников, превращая свободные средства в стране в источники кредитования реального сектора экономики, который требует долгосрочных ресурсов для инвестиций. В связи с этим возникла потребность в долгосрочных банковских кредитах, как одним из способов финансовых вложений в экономику.
К долгосрочному банковскому кредитованию относят ссуды для инвестиций, которые предоставляются юридическим и физическим лицам на срок, превышающий один календарный год.
Право на получение кредита имеют организации всех форм собственности, правительство, государство и отдельные граждане. Обязательным условием получения долгосрочных банковских кредитов является учет принципов погашения, платежа, срочности, физической безопасности и цели.
Долгосрочные ссуды в России – это ссуды на срок от трех лет и более для приобретения оборудования, недвижимости и инвестирования в инвестиционные проекты. Преимущества данного кредита представлены на рисунке 1.

Весь текст будет доступен после покупки

I. Законодательные и нормативные акты

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями.
2. Федеральный закон от 24 07.2023 № 359-Ф3 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"
4. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации"
5. Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» с изменениями.
6. Федеральный закон от 29 декабря 2004 № 188-ФЗ «Жилищный кодекс Российской Федерации».
7. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» с изменениями.
8. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
9. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
10. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 24.12.2021) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"

Весь текст будет доступен после покупки