Доступность ипотечного кредитования. Анализ доступности ипотечного кредитования

ВВЕДЕНИЕ 3
1. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1 Ипотечное кредитование в РФ: особенности, тенденции, проблемы, действующие программы 6
1.2 Зарубежный опыт ипотечного кредитования 12
2. РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ – ОБЗОР МИРОВОГО РЫНКА 21
2.1 Сравнительный анализ основных параметров развития ипотечного кредитования 21
2.2 Уровень жизни и анализ доступности программ ипотечного кредитования в Китае и Японии 27
3. АНАЛИЗ ДОСТУПНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СУБЪЕКТАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 38
3.1. Доступность жилья как фактор спроса на банковские ипотечные кредиты. 38
3.2. Основные направления совершенствования процессов ипотечного кредитования 51
3.3 Реализация национального проекта «Доступное жилье» в РФ 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 60

Весь текст будет доступен после покупки

Для каждой семьи приобретение собственного жилья является первоочередной задачей. По информации Агентства по ипотечному жилищному кредитования (АИЖК), текущая потребность в улучшении условий проживания сейчас составляет порядка 60 млн. чел. , то есть у общества сформирован серьезный запрос на обеспечение граждан комфортной недвижимостью.
На сегодняшний день единственным эффективным рыночным инструментом для решения жилищной проблемы является ипотечное кредитование.
Об актуальности данной темы свидетельствуют данные Федеральной службы государственной статистики за 2017 год: 45,4% домохозяйств, намеревающихся купить или построить жилье, называют в качестве источника денежных средств ипотечный кредит .
Цель данной выпускной квалификационной работы – исследование доступности жилья для жителей России и существующих недостатков ипотечного кредитования и анализ перспектив развития ипотечного кредитования в Российской Федерации. Объектом исследования является развитие ипотечных процессов в Российской Федерации. Предметом исследования выступает анализ доступности жилья в регионах России. В ходе исследования были изучены описанные в открытых источниках условия оформления ипотечных кредитов ведущих российских банков, данные статистических исследований и изменения рынка недвижимости, проанализирована их взаимосвязь.
В соответствии с поставленной целью потребовалось решить ряд следующих задач в ходе исследования:
1) раскрыть сущность ипотечного кредитования, дать характеристику основных понятий и изучить основные модели;
2) изучить рынок ипотечного кредитования в России, действующее законодательство, программы и основные проблемы;
3) изучить опыт Китая и Японии в сфере ипотечного кредитования;
4) провести сравнительный анализ основных параметров ипотечного кредитования Китая и Японии;
5) проанализировать уровень жизни в Китае и Японии и оценить доступность приобретения жилья по ипотеке;
6) исследовать доступность жилья в регионах Российской Федерации, сравнив среднюю зарплату, стоимость жилья и ежемесячны платеж по ипотеке;
7) предложить меры по совершенствованию процессов ипотечного кредитования.
Структура дипломной работы включает введение, заключение и три главы. Первая глава раскрывает теоретические и методологические основы ранка ипотечного кредитования, проведен общий анализ рынка ипотечного кредитования Россия, Китая и Японии. Во второй главе на примере Китая и Японии проведены обзор и оценка основных параметров ипотечного кредитования, уровня жизни населения, доступность ипотечных программ. В третьей главе разработана модель для оценки доступности жилья по всем регионам Российской Федерации, сформулированы предложения совершенствованию развития процессов ипотечного кредитования.
В процессе разработки выпускной квалификационной работы применялись следующие научные методы исследования: описательный, логический, документальный, системно-аналитический, статистический, метод имитационного компьютерного моделирования и др.
Основой выпускной квалификационной работы послужили научные труды отечественных и зарубежных исследователей в сфере ипотечного кредитования материалы научно-практических конференций и семинаров, публикации в научных и периодических изданиях по теме исследования.
Информационную базу исследования составили данные официальных сайтов Росстата, материалы научно-практических конференций и семинаров, публикации в научных и периодических изданиях по теме исследования.
Практическая значимость исследования состоит в том, что проработка на государственном уровне, разработка специальных программ и применение предложенных рекомендаций позволит повысить доступность ипотеки для большинства населения и вывести качество жизни граждан России на новый, более комфортный уровень.

Весь текст будет доступен после покупки

1. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Ипотечное кредитование в РФ: особенности, тенденции, проблемы, действующие программы

Ипотечное кредитование приобретает все большее значение в условиях стремительного развития экономики. На сегодня ипотечные кредиты предназначены не только для предприятий (коммерческое ипотечное кредитование), но еще в большей степени для населения (жилищное ипотечное кредитование). В этом случае происходит сочетание социальной и инвестиционной составляющих ипотечного кредитования, что положительно влияет на уровень жизни людей.
В современных условиях все большее значение приобретает ипотечный кредит, как специфический вид кредитования. Специфика его определяется тем, что в качестве залога используется недвижимое имущество, которое одновременно может использоваться как объект кредита [4, c. 9]. Спецификой ипотечного кредитования является то, что заемщик может распоряжаться недвижимым имуществом, находящимся в залоге у банка.
Поэтому ипотечные кредиты можно разделить на 3 большие группы:
- Кредиты на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости - то есть заемщик становится собственником недвижимого имущества (квартиры, земельного участка и т.д.), которое становится залогом при предоставлении кредита;
- Кредиты на приобретение недвижимости под залог уже существующей недвижимости - заемщик становится собственником недвижимости, а в качестве залога используется другое недвижимое имущество, собственником которого уже есть заемщик;
- Кредиты под залог недвижимости - при данных условиях кредиты предоставляются для различных целей под залог недвижимого имущества, собственником которого является заемщик.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 05.12.1994. - № 32. - ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 29.01.1996. - № 5. - ст. 410.
3. Федеральный закон от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» // Собрание законодательства РФ. - 20.07.2015. - № 29 (часть I). - ст. 4344.
4. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства РФ. - 20.07.1998. - № 29. - ст. 3400.
5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. - 05.02.1996. - № 6. - ст. 492.
6. Программа «Обеспечение жильем молодых семей», подпрограмма в составе ФЦП «Жилище» на 2015-2020 годы, утвержденной в действующей редакции Постановлением Правительства от 25 августа 2015 г. № 889.
7. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
8. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. - Ипотека. Кредит (комментарий жилищного законодательства), 2006. – 368 с.
9. Довдиенко И., Черняк В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка:- М.: Юнити-Дана, 2005. – 464 с.
10. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России.- СПб: Юридический центр Пресс. 2003. – 160 с.
11. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: СПб: Питер, 2017. - 208 c.
12. Суханов Е., Суханов А. Российское гражданское право. В 2 томах. Том 1. Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права; Статут - Москва, 2011. - 960 c.
13. Большая советская энциклопедия. - М.: Советская энциклопедия, 1976. Т. 24. Кн. I. – 470 с.
14. Мишинев Н.А. Рынок ипотечного жилищного кредитования: состояние и перспективы развития // VII Международная студенческая электронная научная конференция. URL: https://www.scienceforum.ru/2015/pdf/17503.pdf.
15. Пресс-выпуск №3118 // Всероссийский центр изучения общественного мнения. Электронный ресурс. – Режим доступа: URL: https://wciom.ru/index.php?id=236&uid=115715. (дата обращения 02.06.2019).
16. Социальное положение и уровень жизни населения России – 2015 г. // Федеральная служба государственной статистики. Электронный ресурс. – Режим доступа: www.gks.ru/bgd/regl/b15_44/Main.htm. (дата обращения 02.06.2019).
17. Ипотечное кредитование как инструмент жилищного финансирования в развивающихся странах: опыт России, Индии, Китая Коростелева Т.С. 11 Самарский национальный исследовательский университет им. акад. С.П. Королева, Самара, Россия. Электронный ресурс: - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/v/ipotechnoe-kreditovanie-kak-instrument-zhilischnogo-finansirovaniya-v-razvivayuschihsya-stranah-opyt-rossii-indii-kitaya. (дата обращения 02.06.2019).
18. Жилищные условия в ближайшее время улучшат более 5 млн россиян // Информационный портал деловой информации «Консультант Пульс». URL: http://consultantpuls.ru/ жилищные-условия-в-ближайшее-время-ул/. (дата обращения 02.06.2019).
19. Жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам в рублях // Сайт ЦБ РФ. URL: https://www.cbr.ru/statistics/UDStat. aspx?TblID=4-1&pid=ipoteka&sid=ITM_2357. (дата обращения 02.06.2019).
20. Жираковская Н.А. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в РФ. Электронный ресурс. – Режим доступа: problemy-i-perspektivy-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossiyskoy-federatsii (дата обращения 02.06.2019).

Весь текст будет доступен после покупки