Экономическая оценка развития цифровых финансовых технологий в России

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ОЦЕНКЕ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В РОССИИ 7
1.1 Понятие финтеха, его направления и развитие в России 7
1.2 Риски и возможности финансового сектора цифровой экономики 20
1.3 Основные показатели, характеризующие состояние банковской отрасли в России 28
1.4 Ключевые проблемы в области применения цифровых технологий компаний банковской отрасли 36
ГЛАВА 2 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК 42
2.1 Общеэкономическая характеристика ПАО Сбербанк 42
2.2 Оценка развития основных направлений финтеха в ПАО Сбербанк 48
2.3 Предложения по совершенствованию методик оценки развития цифровых технологий 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 80

Весь текст будет доступен после покупки

Внедрение цифровых инновационных решений в финансовую сферу является общемировым феноменом последних девяти лет. Процесс цифровизации ускоряет появление инноваций в области предоставления финансовых услуг. На сегодняшний день цифровизация – главный драйвер для развития финансового рынка, а также для появления более безопасных и удобных продуктов и сервисов. Применение цифровых технологий предполагает существенные изменения традиционных принципов предоставления услуг и основных бизнес-процессов, которые включают в себя взаимодействия компаний (с клиентами, другими участниками финансового рынка и регуляторами), а также увеличение объёмов и скорости транзакций за счёт использования новых инструментов и платформенных решений. Принцип клиентоцентричности встаёт на первый план и становится главным фактором успеха компаний в исследуемой сфере. Именно на основании клиентоцентричности задаются главные направления развития технологий.
Доступность финансовых услуг повышается за счёт появления и разработки новых способов их предоставления, помимо этого, расширяется продуктовая линейка для клиентов. Для участников финансового рынка внедрение цифровых технологий означает снижение издержек, эффективность обработки данных, а также снижение нагрузки в области обмена информацией, что даёт возможность эффективно адаптировать услуги под запросы потребителей. Наряду с этим, технологические инновации ведут к повышению эффективности финансового рынка в целом путём снижения стоимости входа новых компаний на рынок и формирования потребительских предпочтений. Стоит отметить, что конкуренция со стороны новых способов предоставления финансовых услуг усиливается, так как внедрение цифровых технологий подразумевает избавление необходимости в дополнительных посредниках. Таким образом, цифровые финансовые технологии оказывают существенное давление на традиционные бизнес-модели финансовых институтов.
Объём услуг, предоставляемых с применением финансовых технологий, на данном этапе довольно мал по сравнению с размером традиционных форм финансовых операций, однако, темпы роста в данном направлении впечатляют. Такой агрессивный рост технологий в финансовой сфере обуславливает появление на ранке новых участников – финтех-стартапов. Банки и другие финансовые институты заинтересованы в сотрудничестве с такими компаниями.
Однако, стоит учитывать, что помимо открывающихся возможностей, внедрение инновационных технологий в финансовую сферу, несет в себе потенциальные риски для участников рынка, управление которыми требует нестандартных методов. Также очевидно, что оптимальные меры по регулированию сферы финтеха не должны сдерживать инновации, а, наоборот, должен соблюдаться баланс между защитой прав потребителей, их персональных данных и рыночной эффективностью. В то же время, стимулирование развития цифровых технологий осуществляется с помощью создания благоприятной технологической и регуляторной среды для их тестирования и внедрения.
Особая актуальность рассматриваемой проблемы обусловлена стремительным повышением значимости цифровых технологий в будущем. Именно финансовая сфера сегодня наиболее подвержена цифровой трансформации, что открывает возможности для максимального использования технологий и инноваций. Финансовые технологии уже сыграли свою роль, и потребность дальнейшего развития финансового рынка в условиях неопределённости может лишь усилить эффекты от их применения.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ и оценка развития цифровых технологий в финансовой сфере, а также разработка рекомендаций по совершенствованию методик их оценки.
В соответствие с целью были поставлены следующие задачи:
? определить понятие финтеха, его направления и перспективы развития в России;
? исследовать и обозначить риски и возможности финансового сектора цифровой экономики;
? определить и оценить основные показатели, характеризующие состояние банковской отрасли в России;
? обозначить и выявить ключевые проблемы в области применения и развития цифровых технологий компаний банковской отрасли;
? охарактеризовать общеэкономическое положение главного представителя банковской отрасли ПАО «Сбербанк»;
? оценить развитие основных направлений финтеха в ПАО «Сбербанк»;
? разработать рекомендации по совершенствованию методик оценки развития цифровых технологий на примере ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования выпускной квалификационной работы являются цифровые технологии, применяемые российскими необанками и крупнейшим представителем банковской отрасли – ПАО «Сбербанк».
В качестве предмета исследования выступают процессы, связанные с внедрением цифровых технологий в компании банковской отрасли.
В процессе написания выпускной квалификационной работы нашли применение такие методы сбора научно-практической информации и её обработки, как системный подход, синтез, наблюдение, теоретический, качественно-логический и количественный анализ, анализ внутренней и внешней среды, сравнительный анализ.
Теоретической и методологической базой послужили концепции и положения отечественной и зарубежной научной литературы, нормативные материалы, отчёты органов государственной статистики, научных институтов, электронные сборники, а также управленческая, статистическая и финансовая отчётность организаций банковской отрасли.
Научная новизна результатов исследования заключается в разработке сбалансированной системы показателей оценки цифровых финансовых технологий в соответствие с их классификацией.
К положениям, которые обладают научной новизной, относятся следующие:
? предложена авторская классификация цифровых финансовых технологий в банковской отрасли;
? исходя из предложенной классификации, разработаны методы оценки каждого направления развития цифровых финансовых технологий;
? выведена общая сбалансированная система показателей оценки цифровых технологий в финансовой сфере;
? проведено исследование, направленное на проверку выдвинутых гипотез;
? сформулированы выводы, полученные в ходе исследования.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка и приложений.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ОЦЕНКЕ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ
1.1 Понятие финтеха, его направления и развитие в России

Финтех или новые финансовые технологии получили призвание не только среди экономистов и специалистов IT, но и среди рядовых пользователей. Всё большее значение приобретает процесс цифровизации финансового рынка (перехода от физического присутствия к взаимодействию через Интернет), по причине чего на финансовом рынке появляются новые игроки, а традиционные участники вынуждены адаптировать собственные, уже изобретённые продукты.
В русском языке слово «финтех» является сокращением от словосочетания financial technology или «финансовые технологии». В российской и международной практике термин «финтех» имеет три основных определения. Рассмотрим каждое из них. Во-первых, понятие «финтех» может рассматриваться, как новая отрасль экономики, которая состоит из молодых компаний, специализирующихся на повышении эффективности предоставления финансовых продуктов . Цель таких компаний – взаимодействие с традиционными участниками для оптимизации бизнес-процессов в их структуре. Во-вторых, финтехами называют новые технологические компании , которые самостоятельно ведут разработки в сфере интеграции информационных технологий в традиционную деятельность. И, наконец, в-третьих, финтех – это практическая деятельность , основанная на использовании программного обеспечения для удовлетворения спроса на продукты финансового рынка.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативные правовые акты
1. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 01.12.2016 г.;
2. Указ Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 года № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» / Консультант Плюс // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_297432/;
3. Паспорт национального проекта «Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации» (утв. президиумом Совета при Президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам, протокол от 04.06.2019 №7) / Консультант Плюс // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_328854/;
Книги
4. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: учебник / Под редакцией Балабанова И.Т. СПб.: Санкт-Петербург, 2012;
5. Белозеров С.А. Банковское дело: учебник / Под редакцией Мотовилова О.В., М.: Проспект, 2014. 406 с.;
6. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. М.: КноРус, 2013. 800 с;
Диссертации
7. Крысанова А.Ю. Исследование влияния финтех-инноваций на развитие российского банковского сектора: дис., 2018, 78 с.;
Статьи
8. Dorfleitner G, Hornuf L. Schmitt M., Weber M. FinTech in Germany/ Springer International Publishing AG/2017, 7 p.
9. Волкова А.А., Плотников В.В., Рукинов М.В., Цифровая экономика: сущность, явления, проблемы и риски формирования и развития // Власть и экономика, 2019 № 4. 38-49 с.;
10. Григоренко Е. Как финансовые IT изменят стратегию банка // Ведомости. 2016, № 4141;
11. Куликов Н.И., Кудрявцева Ю.В. Банки уходят в сеть Интернета // Финансы и кредит. 2016. № 29 (701). 2–10 с.;
12. Линников А.С. Экономические последствия расширения масштабов киберпреступности в России и мире // Банковское право, №5, 2018, 19-22 с.;
13. Масленников В.В., Федотова М.А., Сорокин А.Н. Новые финансовые технологии меняют наш мир // Финансы: теория и практика. 2017. № 2 (98). 6–11 с.;
14. Миловидов В.Д. Философия финансового рынка. М.: Магистр, 2013, 135–143 с.;
15. Назаренко Г.В. Банковские инновации как результат инновационной банковской деятельности в условиях конкурентной борьбы //Финансовые исследования. 2014, № 2 (43);
16. Никитина Т.В., Никитин М.А., Гальпер М.А. Роль компаний сегмента финтех и их место на финансовом рынке России // Известия СПбГЭУ. 2017. № 1–2 (103). 45–48 с.;
17. Садовая Е.А. / Цифровая экономика и новая парадигма рынка труда // Мировая экономика и международные отношения, 2018, Т 62, № 12, С. 35-45; Workforce of the Future // PwC 2018, 8 с.;
18. Шереметьева, М. П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития / М. П. Шереметьева. // Молодой ученый. - 2019. - № 21 (259). - 277-279 с.;
19. Яковлева Е. Л., Селиверстова И. С., Григорьева О. В. Концепция электронного кочевника: риски развития цифровой экономики // Актуальные проблемы экономики и права, 2017, Т 11, № 4, 226-241 с.;
Опубликованные документы
20. The Global Risks Report 2019 // The World Economic Forum. C. 3. http://www3.weforum.org/docs/WEF_Global_Risks_Report_2019.pdf
21. Годовой отчет Альфа банка за 2021 год // https://alfabank.ru/f/3/about/annual_report/AZ_annual_buh_report_2019.pdf;
22. Годовой отчёт ПАО Сбербанк за 2021 год // https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/yrep/sberbank-ar19-rus.pdf;
23. Информационно-аналитическое сообщество Bloomchain // Годовое исследование рынка финансовых технологий в России «Финтех 2019». С. 3 // https://bloomchain.ru/Fintech2019.pdf;
24. Исследование Bloomchain Research // Экосистемы Сбербанка и Тинькофф банка // https://bloomchain.ru/Fintech_in_Russia_2019.pdf;
25. Исследование KPMG / Цифровые технологии в российских компаниях, 2019 год // https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/ru/pdf/2019/01/ru-ru-digital-technologies-in-russian-companies.pdf;
26. Исследование компании EY / Индекс проникновения услуг финтех 2019 // https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-fai-2019-rus/$FILE/ey-fai-2019-rus.pdf;
27. Исследование компании PwC / Как финтех-сегмент меняет банковский рынок / Всемирный обзор // https://www.pwc.ru/ru/banking/publications/fintech-changes.pdf;
28. Исследовательский центр компании «Делойт» в СНГ / Тенденции на рынке финансовых технологий // 2018 // https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ru/Documents/research-center/Chastnye-finansovye-tekhnologii-kak-instrument-ustojchivogo-razvitiya-biznesa-Rossii-Kazahstane.pdf;
29. Консолидированная финансовая отчётность АО «Тинькофф банк» на конец 2018 года // https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/24d6eeeb-ebef-4acf-9ef5-72b100c971b1.pdf;
30. Консолидированная финансовая отчетность ПАО Сбербанк за 2019 год // https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/ir/news/article?newsID=a7486fac-acdd-4754-9fcf-848a6ad7ddfb&blockID=8®ionID=77&lang=ru&type=NEWS;

Весь текст будет доступен после покупки