Финансовая политика кредитных организаций в кризисных условиях

Введение…………………………………………………………………...……………...3
Глава 1. Основы формирования банковских кризисов ………….……….…….......................6
1.1. Понятие банковский кризис и причины его возникновения..................................................6
1.2. Классификация банковских кризисов ……………………….…………………..……...11
Глава 2. Финансовая политика кредитных организаций в кризисных условиях.........................15
2.1 Особенности формирования и реализации финансовой политики кредитной организации… 15
2.2 Совершенствование финансовой политики кредитной организации на основе инструментов антикризисного менеджмента…………………………………………………………………….……20
Заключение……………………………………………………………………....…........28
Библиографический список………...………………………………………...………...30

Весь текст будет доступен после покупки

За историю человечества наиболее разрушительным по своему влиянию на банковскую систему стал глобальный кризис 2008 года. Он вскрыл накопленные в мировой валютно-финансовой системе проблемы, касающиеся многих аспектов работы сектора. Благодаря мерам, принятым государством, удалось избежать краха банковской системы. Уже к концу 2009 года наиболее сильные последствия кризиса были устранены. Результатом кризиса стал ряд принятых в мировом сообществе решений и нормативов. Ключевым направлением реформы стало изменение международных стандартов банковского регулирования и надзора.
Россия активно участвует в глобальных экономических процессах, в том числе, является причиной некоторых из них. В связи с этим российская экономика оказалась в большой зависимости от конъюнктуры мировых рынков. В истории современной России было шесть масштабных экономических кризисов, особенности которых определены в данной работе. Зачастую кризисы были обусловлены как внешними, так и внутренними шоками. В экономиках развитых стран перекинулись в страны с формирующимся рынком, в том числе и Россию.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Основы формирования банковских кризисов

1.1 Понятие банковский кризис и причины его возникновения

Чтобы эффективно готовиться к неизбежным банковским кризисам необходимо понимать, почему они появляются. В период своего становления и развития банковского сектора Российская Федерация пережила кризисы в 1995 г., экономический и системный банковский кризис 1998 г., 2004 г., глобальный финансово-экономический кризис 2008-2009 гг. Часть современных проблем можно сопоставить с предыдущими кризисами, часть их в чем-то превосходит.
На возникновение кризиса в 1998 г., 2008-2009 гг. сильное влияние оказало неблагоприятное состояние международных финансовых рынках, в то время как кризисы 1995 и 2004 г. были результатом экономических процессов, происходящих непосредственно в Российской Федерации.
Особенностью кризиса 1995 года является: отсутствие ликвидности, в результате приостановления межбанковского кредитования, денежно- кредитной политики Банка России и значительного оттока вкладов населения.
Для кризиса 1998 года характерно банкротство крупных многофилиальных банков, значительное сужение ресурсной базы, в результате денежно-кредитной политики Банка России по абсорбированию избыточной ликвидности, так наибольшее значение ставки рефинансирования - 60% в 1998 году, что вызвало, увеличение стоимости заемных ресурсов, а также снижение объемов кредитование реального сектора экономики. Банк России в 2004 и 2008 годах активно предоставлял ликвидность в банковскую систему, что способствовало быстрому преодолению кризисных явлений. В 2008 году активное вливание ликвидности в банковскую систему и наблюдалось и со стороны правительства. В 2015 основной проблемой оказался валютный кризис, поэтому ЦБ проводил активную валютную интервенцию.
Е.В. Лукьяненко утверждает, что банковский кризис может возникнуть ввиду следующих причин:
• непродуманная и необоснованно рисковая финансовая политика государства. Такая ситуация была, к примеру, в России в августе 1998 года в результате дефолта по государственным облигациям ГКО-ОФЗ;
• непоследовательные, неадекватные действия представителей государственной власти, к примеру, о необходимости сокращения
• «неэффективных» участников банковской системы (кризис 2004 года: судорожные действия и заявления чиновников привели к проблемам в банковской системе);
• преждевременная интеграция национальной банковской системы в глобальную финансовую систему без обеспечения соответствующей законодательной базы и защитных инструментов от «экспорта» международных кризисных явлений (кризис 2008 года: российская банковская система была незрелой в сравнении с западными, банки друг другу не доверяли, межбанковские кредиты были не развиты). Сегодня национальная банковская система зачастую сильно зависит от состояния и функционирования мирового финансового рынка. Кризисные явления на международных финансовых рынках могут «экспортироваться» в национальную финансовую систему, вызывая, тем самым, кризисные явления в банковском секторе;
• резким ограничением доступа к внешним источникам пополнения ликвидности на международных рынках при существующем дефиците внутренних источников и в ситуации, когда национальная банковская система имеет сильную зависимость от привлечения ликвидности на международных финансовых рынках (кризис 2008 года в России: крупные банки, занимавшие у зарубежных банков, потеряли такую возможность) [22].
В отличие от экономических кризисов, банковские кризисы не имеют циклической природы и связаны в большей степени с поведением субъектов финансового рынка и держателей временно свободных денежных средств [15]. В современной экономической литературе с позиции более всестороннего изучения причин их возникновения сами банковские кризисы принято классифицировать по ряду признаков.
Причины возникновения кризисов также могут быть микроэкономическими и макроэкономическими.
Макроэкономические факторы и проблемы являются основными причинами банковских кризисов, поскольку макроэкономическая среда определяет поле деятельности банков. Банковский кризис возникает при синхронном проявлении накопленных проблем большинства банков, которые могут быть обусловлены только резкими изменениями внешних условий [10]. Макроэкономическая нестабильность часто упоминается как основной источник нестабильности банковского сектора. Даже высокоорганизованные банковские системы, которые функционируют в рамках строгого и эффективного законодательства, могут пострадать в нестабильных макроэкономических условиях или ввиду непродуманного экономического курса государства [24]. Некоторые экономисты считают, что банковский кризис возникает тогда, когда проблемы ложного выбора и риска недобросовестного поведения на финансовых рынках обостряются настолько, что рынки оказываются неспособными обеспечить эффективное перемещение средств от кредиторов к заемщикам. На эту неспособность финансовых рынков к эффективному функционированию быстро реагирует уровень экономической активности в стране в целом [13].
Банковские кризисы могут возникать из-за неграмотного руководства банком как бизнес-структурой: непродуманной и неосторожной кредитной политики, принятия чрезмерных рисков, плохого организационного управления, недостаточного внутреннего контроля, а также просчетов в валютной политике и несовпадения требований и обязательств по срокам в самих банках или у их заемщиков. Указанные факторы могут становиться более вредоносными, если у банка существует нехватка инвестиций. Кроме того, при недостаточной личной ответственности топ-менеджмента управление может быть недостаточно эффективным [7].
В России банковские кризисы и кризисные явления в банковском секторе вызваны не столько экономической рецессией или спадом, сколько неэффективной системой финансового и денежно-кредитного регулирования, излишней финансовой либерализацией, плохим взаимодействием между Центральным банком РФ, правительством и государственными исполнительными органами власти, а также политическими факторами. Такого мнения придерживается Н.Н. Шмиголь [33].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Альтергот В.Р. Анализ кризисных явлений в банковской сфере в современных российских условиях // Государственное и муниципальное управление в XXI веке: теория, методология, практика, 2014. – №12. – С.147- 151.
2. Антикризисное управление кредитными организациями: Учебно- практическое пособие / Под ред. Е.В. Назаровой. – М.: Изд. центр ЕАОИ. 2007. 237 с.
3. Банк России. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: информационно аналитический комментарий // Банк России, 2021. - №1 (59). - 20 с.
4. Банк России. Ускоренный рост потребительских кредитов в структуре банковского кредитования // Банк России, 2019. - 22 с.
5. Белоглазова Г.Н. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: Учебное пособие. Стандарт третьего поколения / Г.Белоглазова, Л. Кроливецкая. – СПб: Питер, 2013. – 384 с.

Весь текст будет доступен после покупки