Финансовая устойчивость как фактор обеспечения экономической безопасности коммерческого банка (на примере ПАО «Банк Уралсиб»)

Введение 2
1 Теоретические аспекты исследования финансовой устойчивости коммерческого банка 6
1.1 Финансовая устойчивость коммерческого банка: сущность и содержание 6
1.2 Факторы и угрозы обеспечения финансовой устойчивости коммерческого банка 13
1.3 Факторы и угрозы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческого банка 17
2 Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческого банка (на примере ПАО «Банк Уралсиб») 23
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Банк Уралсиб» 24
2.2 Анализ финансовой устойчивости и платежеспособности коммерческого банка 29
2.3 Оценка влияния доходности на финансовую устойчивость ПАО «Банк Уралсиб» 34
3 Пути обеспечения финансовой устойчивости коммерческого банка (на примере ПАО «Банк Уралсиб») 39
3.1 Ключевые угрозы обеспечения финансовой устойчивости коммерческого банка 39
3.2 Направления повышения финансовой устойчивости ПАО «Банк Уралсиб» 40
Заключение 41
Библиографический список 41

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность проблемы исследования обусловлена тем, что в условиях быстро меняющейся рыночной среды и постоянно возникающих экономических рисков, финансовая устойчивость к банка играет ключевую роль в обеспечении его экономической безопасности. Кроме того, обеспечение финансовой устойчивости является важным приоритетом для коммерческих банков, которые занимаются привлечением депозитов, предоставлением кредитов и управлением рисков.
В последние годы мировой банковский сектор стал сталкиваться с рядом вызовов, таких как экономические кризисы, строгие правила регулирования и ужесточение требований по капиталу. В данном контексте, исследование финансовой устойчивости как элемента экономической безопасности коммерческих банков становится актуальным, поскольку позволяет изучить и понять факторы, влияющие на устойчивость банков и разработать методы и механизмы для обеспечения их финансовой устойчивости.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты исследования финансовой устойчивости коммерческого банка

1.1 Финансовая устойчивость коммерческого банка: сущность и содержание

Финансовая устойчивость является ключевым фактором успешной деятельности коммерческого банка в условиях рыночной экономики. Обеспечение этой устойчивости является одной из наиболее актуальных задач для банковской сферы. Когда коммерческий банк обладает финансовой устойчивостью, у него возникают конкурентные преимущества по сравнению с другими банками. Эти преимущества проявляются в привлечении дополнительных ресурсов, доминировании на определенном рыночном сегменте, повышении вкладов населения как основного источника банковских ресурсов, а также расширении сферы инвестиций и возможности предоставления новых нестандартных услуг.
Кроме того, финансово устойчивый банк создает благоприятную внешнюю среду, не вступает в конфликтные отношения с государством и обществом, так как выплачивает своевременно и в полном объеме налоги в бюджет, вносит взносы во внебюджетные фонды, оплачивает заработную плату сотрудникам, выплачивает дивиденды акционерам и возвращает кредиторам заемные средства.
Понятие «финансовая устойчивость» имеет множество толкований в настоящее время. Тем не менее, до сих пор не существует четкого определения данного понятия в отношении коммерческих банков.
Г.А. Брагина в своем исследовании отмечает, что «финансовая устойчивость банка может быть оценена по качеству активов, достаточности капитала и эффективности его деятельности».
По мнению Н.Н. Мартыненко, «банк считается устойчивым, если у него имеется устойчивый капитал, ликвидный баланс, он способен выполнять платежные обязательства и соответствует требованиям качества капитала».
В.А. Гамза придает особое значение собственным средствам как ключевому фактору в определении финансовой устойчивости банка.
Финансовую устойчивость банка можно определить, как его способность противостоять вредоносным финансовым колебаниям. Это достигается путем привлечения денежных средств от физических и юридических лиц для размещения на счетах и вкладах, а также их эффективного использования от имени и за счет банка. Главное, на что автор хочет обратить внимание «это способность банка предоставлять качественные банковские услуги внутри данного комплекса».

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности : Федеральный закон № 395-1-ФЗ : редакция от 10.07.2023 года : принят 02.12.1990 года. – Текст : электронный //
СПС «Консультант Плюс» ?сайт?. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения : 15.04.2024).
2. Российская Федерация. Законы. О безопасности : Федеральный закон № 390-ФЗ : редакция от 10.07.2023 года : принят 28.12.2010 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс» [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_108546/ (дата обращения : 17.04.2024).
3. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации : Федеральный закон № 86-ФЗ : редакция от 04.08.2023 года : принят 10.07.2002 года. – Текст : электронный //
СПС «Консультант Плюс» ?сайт?. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения : 19.04.2024).
4. Российская Федерация. Законы. О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы: Указание Банка России № 362-У : редакция от 06.10.2023 года : принят 15.04.2015 года. – Текст : электронный //
СПС «Консультант Плюс» ?сайт?. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_180268/ (дата обращения : 16.04.2024).

Весь текст будет доступен после покупки