Финансово - кредитный механизм обеспечения денежными средствами граждан на примере АО «Россельхозбанка»

Введение…………………………………………………………………....3
Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц в условиях цифровой обработки данных………………………………...6
1.1. Концептуальные основы взаимоотношений кредитных организаций и физических лиц в современных условиях цифровой экономики………………………………………………………………..6
1.2.Подходы, методы, способы к анализу взаимодействия кредитной системы и населения…………………………………………………...13
1.3.Логическая схема анализа взаимодействия кредитной системы и население в современных условиях цифровой экономики………….19
Глава 2. Анализ предпосылок по развитию методов повышения эффективности взаимодействия кредитной системы и населения на примере АО «Россельхозбанк»………………………………………...26
2.1. Анализ факторов и оценка качества управления взаимодействий кредитной системы и населения АО «Россельхозбанк»…………….26
2.2. Система оценки показателей рисков при взаимодействии кредитной системы и населения АО «Россельхозбанк»…………….29
2.3. Показатели оценки качества при взаимодействии кредитной системы и населения АО «Россельхозбанк»………………………....33
Глава 3 Направление повышения эффективности взаимодействия кредитной системы и населения АО «Россельхозбанк»……………42
3.1.Модели усовершенствования взаимодействий кредитной системы и населения АО «Россельхозбанк»…………………………………....42
3.2Организация экономического механизма взаимодействий кредитной системы и населения АО «Россельхозбанк»………….…45
3.3Критерии эффективной модели взаимодействий кредитной системы и населения АО «Россельхозбанк»…………………………48
Заключение.................................................................................................56
Список использованных источников и литературы..........................58

Весь текст будет доступен после покупки

Постоянное развитие кредитования является одним из главных условий функционирования банковской системы в целом, а также необходимостью для экономического развития страны. Рассматривая кредитование, необходимо отметить, прежде всего, его социальную роль, ведь кредитование способно повысить уровень текущего потребления благ населением. Так, особенно актуальной для домохозяйств является возможность приобрести товары длительного пользования, жилье, автомобили и т.д., что является невозможным в полном объеме за счет текущих поступлений.
Кредиты в последнее время являются особенно распространенными, ведь зачастую большинство населения РФ не имеют возможности покупать товары длительного пользования за средства, получаемые из своих текущих доходов. Многие граждане РФ только благодаря ипотеке могут обзавестись собственным жильем. Преимуществом кредитования является то, что не нужно предварительно экономить средства.
Банковское кредитование имеет высокую степень риска как на этапе
Целью работы является предмет процесс кредитования выдачи кредита, так и на этапе его погашения - возврата. Обычно, получение кредита является сложным и долгим процессом в зависимости от направления, и вида кредитования, которое осуществляется через кредитование. Однако, даже длительный процесс оценки и взвешивания всех важнейших факторов и особенностей каждого заемщика не позволяет банку в полной мере предотвратить риски, возникающие в процессе розничного кредитования. Процесс кредитования делится на несколько этапов, каждый из этих этапов вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его доходности и надежности для банка. Анализ кредитоспособности клиента и риска, связанного с выдачей кредита является важнейшим этапом процесса кредитования. На основе изложенного, следует отметить, что тема работы является актуальной.
Целью работы является рассмотрение организации кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Задачи исследования:
1. дать характеристику кредита и его классификации;
2. исследовать кредитную политику коммерческого банка;
3. рассмотреть основные этапы организации кредитования физических лиц;
4. провести анализ кредитного портфеля;
5. провести оценку эффективности механизма погашения кредита и уплаты процентов;
6. рассмотреть пути совершенствования организации кредитования физических лиц на примере АО «Россельхозбанк»;
7. дать оценку эффективности рекомендаций по совершенствованию организации кредитования физических лиц.
Объектом исследования является АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования является организация процесса кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Хронологические рамки исследования: 2019-2021 гг.
Методологическую и теоретическую основу исследования составили нормативно-правовые акты, учебные пособия, учебники, монографии, периодические издания, интернет-ресурсы.
Для решения поставленных задач использованы следующие методы научного исследования: теоретический анализ научных литературных источников, синтез, обобщение, сравнение, абстрагирование, конкретизация, моделирование, наблюдение.
Теоретическая значимость исследования заключается в конкретизации основных этапов кредитования и управления кредитными рисками.
Практическая значимость работы заключается в разработке рекомендаций, которые позволят совершенствовать организацию кредитования физических лиц.
В первой главе название дана характеристика кредита и его классификации, исследована кредитная политика коммерческого банка, а также рассмотрены основные этапы организации кредитования физических лиц.
Во второй главе дана технико-экономическая характеристика банка, проведен анализ кредитного портфеля, условия предоставления кредита и оценка эффективности механизма погашения кредита и уплаты процентов.
В третьей главе рассмотрены пути совершенствования организации кредитования физических лиц на примере АО «Россельхозбанк» и дана оценка эффективности рекомендаций по совершенствованию организации кредитования физических лиц.
Структура курсовой работы. Курсовая работа состоит из 57 страниц, 20 таблицы и 10 рисунков.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц в условиях цифровой обработки данных
1.1. Концептуальные основы взаимоотношений кредитных организаций и физических лиц в современных условиях цифровой экономики
Финансовая система является элементом институциональной среды социально - экономического развития. В современной экономике кредитование является одним из основных условий экономического кредитования физических лиц. С каждым годом, банки увеличивают свои возможности, дополняют новыми видами и условиями свою линию кредитования физических лиц. Внедряются новые технологии, способствующие минимизировать затраченное время клиентов.
В Российской Федерации по данным Центрального банка на 01 октября 2022 года насчитывается 362 кредитных организаций. Из них 328 банков и небанковских кредитных организаций 34 [11].
Кредитование физических лиц распространено во всех странах мира, является залогом социальной и экономической стабильности, внося свой вклад в реализацию основных направлений государственной политики. Государство, в свою очередь, занимается контролем и поддержкой всех кредитных организаций, предоставляя им государственные гарантии. Объектами потребительского кредитования традиционно являются продажа торговыми организациями товаров и услуг с отсрочкой платежа или предоставление кредитными организациями ссуд с целью приобретения каких-либо нужд. Выделяют следующие виды потребительских кредитов (Рисунок 1).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ // "О потребительском кредите (займе)"// Официальный сайт URL: https://theoryandpractice.ru/pdf/minfin_credits.pdf (д с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021).
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)
4. Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция).
5. Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П «О платежной системе Банка России».
6. Положение ЦБ РФ № 507-П от 01.12.2015 «Об обязательных резервах кредитных организаций».
7. Положение ЦБ РФ № 590-П от 28.06.2017 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
8. Указание Банка России № 4927-У от 08.10.2018 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».
9. Положение ЦБ РФ № 242-П от 16.12.2003 «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах». 2 глава
10. Положение ЦБ РФ № 507-П от 01.12.2015 «Об обязательных резервах кредитных организаций».
11. Положение ЦБ РФ № 590-П от 28.06.2017 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Весь текст будет доступен после покупки