Формирование кредитного портфеля (на примере дополнительного офиса 8598/0215 ПАО «Сбербанк России»)

ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1 Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка 7
1.2 Особенности формирования кредитного портфеля и его структура 13
1.3 Система управления кредитным портфелем коммерческого банка 17
2 ОЦЕНКА УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ
ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 22
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 22
2.2 Анализ финансового состояния коммерческого банка 30
2.3 Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» 48
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА УПРАВЛЕНИЯ
КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 55
3.1 Проблемы управления кредитным портфелем ПАО «Сбербанк России» и пути их решения 55
3.2 Рекомендации по повышению качества формирования кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 70
ПРИЛОЖЕНИЕ А

Весь текст будет доступен после покупки

Важнейшим видом деятельности коммерческих банков является кредитные сделки, занимающие высшие позиции на финансовом рынке среди прочих статей дохода компании.
Ключевым элементом системы управления кредитным портфелем является его формирование, позволяющее разработать наиболее оптимальную линию кредитной политики коммерческого банка.
Кредитный портфель является основным источником дохода любого банка, но при этом остается самым рискованным. Все основные возможности банка (финансовые результаты, ликвидность, репутация, устойчивость и т.д.) зависят от качества и сбалансированности кредитного портфеля, его структуры и системы управления.
В современных условиях многополярных рыночных отношений на состояние банковского сектора оказывает воздействие уровень конкуренции на рынке банковских услуг. В связи с этим коммерческие банки могут выжить только при условии постоянного внедрения новых услуг и их форм в сфере кредитования для собственных клиентов. Даже существующие операции, зарекомендовавшие себя годами, не дают сто процентной уверенности и в любой момент могут привести к потерям.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Понятие и сущность кредитного портфеля коммерческого банка

Кредитные операции закладывают основу банковской деятельности, экономическая сущность которых основана на определенных принципах и том числе – их платности. Иными словами, одним из основных источником и резервом роста доходов банка является его кредитный портфель. На макроуровне государства, то есть в глобальном масштабе данный вид банковской деятельности является одной из важных составляющих национальной экономики и ее развития. Именно кредитование является инструментом повышения активности предпринимательства и населения.
Однако банковская деятельность является сложным механизмом, что априори может иметь определенные недостатки, нуждаться в контроле, эффективном управлении и совершенствовании. Это касается и формирования кредитного портфеля, который занимает видное место в деятельности коммерческих банков. Эффективный и качественный кредитный портфель способствует максимизации доходности, как отдельного банка, так и общего результата деятельности банковской системы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2024).
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86 (ред. от 01.05.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Федеральный закон от 18.03.2020 № 49-ФЗ (ред. от 23.11.2020)
"О перечислении части доходов, полученных Центральным банком Российской Федерации от продажи обыкновенных акций публичного акционерного общества "Сбербанк России".
4. Федеральный закон от 18.03.2020 №50-ФЗ "О приобретении Правительством Российской Федерации у Центрального банка Российской Федерации обыкновенных акций публичного акционерного общества "Сбербанк России" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".
5. Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» https://www.consultant.ru (дата обращения 03.03.2024).
6. Агеева, Н. А. Основы банковского дела : учебное пособие / Н. А. Агеева. - 2-е изд. - Москва : РИОР : ИНФРА-М, 2020. - 274 с.
7. Акбаева Ф.А. Кредитный портфель коммерческого банка и управление им // Новая наука: Стратегии и векторы развития. 2021. – № 118-3. - С. 95-97.
8. Алкадарская М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. 2020. С. 100.
9. Андреевская К.Д. Банковский кредит и его виды // Теоретические и практические аспекты науки и образования. 2019. № 2 (32). С. 6-13.
10. Банковский менеджмент: учебник / О.И. Лаврушин [и др.]. — Москва: КноРус, 2019. — 414 с.
11. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Высшее образование. 2019. С. 424.
12. Байкова С.Д., Демко О.В. Российская банковская система в современных рыночных условиях / С.Д. Байкова, О.В. Демко // Финансы и кредит. – 2017. – №9. – С. 25-37.
13. Бернадина Е.Е. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка: - Текст: электронный / Е.Е. Бернадина // Электронный научный журнал «КиберЛенинка»: [сайт] – 2021. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/upravlenie-kachestvom-kreditnogoportfelya-kommercheskogo-banka (дата обращения 02.02.2024).
14. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. - 128 с. - ISBN 978-5-9765-1327-3. – текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1034931 (дата обращения: 12.01.2024).
15. Болгов С.А. Банковские риски и их классификация / С.А. Болгов // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. № 8 (66). С. 27-32.
16. Букирь М.Я. Кредитная работа в банке. Методология и учет / М.Я. Букирь. - М.: КноРус, 2019 - 903 c.
17. Бурундукова, Д. В. Теоретические основы кредитного портфеля коммерческого банка и совершенствование методов управления им / Д. В. Бурундукова, В. П. Малахов // Национальная безопасность России и ее регионов: состояние и условия обеспечения : Материалы Всероссийской научно-практической конференции, Казань, 28 января 2019 года / Под редакцией Л.А. Ельшина. – Казань: Университет управления "ТИСБИ", 2019. – С. 29-35.
18. Бухонова С. М. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка как элемент банковского менеджмента / С.М. Бухонова, А.В. Горбатенко // Белгородский экономический вестник. 2019. № 3 (95). С. 72-80.

Весь текст будет доступен после покупки