Гражданско-правовое регулирование банковской тайны

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………....3

ГЛАВА 1. ПРАВОВАЯ ПРИРОДА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ……....7

1.1 Понятие и сущность банковской тайны…………………...……….…..7

1.2 Нормативно-правовое обеспечение банковской тайны……………...21

1.3 Соотношение банковской тайны с иными видами охраняемой
законом информацией…….………………….………………………...28

ГЛАВА 2. СОДЕРЖАТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА
БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ………………………………………….…….34

2.1 Субъекты, имеющие право на получение сведений, составляющих
банковскую тайну………………………………………………........…34

2.2 Порядок и процедура предоставления сведений, составляющих
банковскую тайну……………………………………………………….52

2.3 Юридическая ответственность за разглашение и неправомерное
использование банковской тайны……………………………………..61

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………...67

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И
ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………………………71

Весь текст будет доступен после покупки

С учетом вступления все большего количества стран в эпоху информационного общества, необходимо целесообразное правовое регулирование отношений, связанных с информацией. Совершенно очевиден тот факт, что ключевой отраслью права в новом обществе станет информационное. Стоит признать, что в Российской Федерации данное законодательство недостаточно развито. К числу отношений, которые подлежат соответствующему правовому регулированию, относятся в первую очередь отношения, связанные с конфиденциальной информацией или же «тайной». Из различного числа тайн наивысшее значение для развития экономики имеет банковская тайна, так как именно финансовая система является «кровеносной» для всей экономики в целом. На сегодняшний день существуют проблемы, связанные с банковской тайной. Они также несут и политический характер, а именно многочисленные случаи, связанные с «отмыванием» денежных средств, в том числе и в зарубежных банках, а также «отток» капиталов только усиливают актуальность исследования данных проблем.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ПРАВОВАЯ ПРИРОДА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

1.1 Понятие и сущность банковской тайны

В процессе становления цивилизации информация играет одну из ключевых ролей. Предпосылками для развития прогрессивного общества является владение информационными ресурсами. Процесс искажения информации, её блокирование или внедрение недостоверных сведений способствуют принятию ошибочных решений. В то же время информация – это весьма нестандартный продукт, который может быть как в материальном, так и не в материальном виде. К разновидности информации с ограниченным доступом относится банковская тайна.
На сегодняшний день одно из ключевых мест в юридической литературе занимают вопросы, связанные с правовым регулированием общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом. Большое внимание уделяется проблемам, связанным с правовым регулированием банковской тайны, а также реализации различными субъектами действующих правовых норм. Краткий обзор научных работ и публикаций позволяет сделать вывод о том, что сложилось несколько точек зрения по поводу этой проблемы .
Олейник О.М. считает, что сущность банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Данные положения отражаются в следующем:
- понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов;
– информации, которая обладает ограниченным доступом;
– соотношение банковской тайны с такими режимами, как режим судебной, медицинской, религиозной, коммерческой тайны;
– режим банковской тайны подчиняется общим правилам и обладает определенными положениями, которые закреплены на законодательном уровне
Соблюдение банковской тайны содержит несколько аспектов: организационный, юридический и технический. Юридический аспект банковской тайны предполагает определение на законодательном уровне самого понятия, выявление субъектов, обязанных хранить банковскую тайну, формирование правомочий клиентов и границы их осуществления, а также ответственность за нарушение тайны. Коммерческая тайна напрямую связана с понятием банковской тайны.
Информацию о личности клиентов и лиц, упомянутых в контракте с банком, также следует отнести к банковской тайне. Из этого следует, что реквизиты клиента, он же корреспондент, также составляют сведения банковских операций и оформляющих их документов. Однако еще в дореволюционный период в Уставе государственного банка было прописано хранить в тайне все касающееся вверяемых банку частных коммерческих дел и счетов . Конечно, так было бы гораздо предпочтительнее формировать объём сведений, составляющих банковскую тайну.
Банковская тайна – это запрет кредитным учреждениям разглашать информацию о своих клиентах, их счетах и операциях, а также сведения о клиентах и корреспондентах, распространение которых может нарушить право на неприкосновенность частной жизни .
Такие отрасли права, как конституционное, гражданское, уголовное и административное тесно связаны с институтом банковской тайны и носят комплексно-правовой характер. Один из вопросов, который возникает при изучении одного или другого правового явления, состоит в определении изучаемого понятия. На сегодняшний день в науке не устоялось четкого определения банковской тайны, нет его и в законодательстве.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 01.07.2020 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 01.07.2020;
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Российская газета. № 238-239; 2017. №278;
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 20.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2021) // «Российская газета», № 148-149, 06.08.1998.
4. Таможенный кодекс Евразийского экономического союза (приложение № 1 к Договору о Таможенном кодексе Евразийского экономического союза от 12.04.2017) [Электронный ресурс] // Официальный сайт Евразийского экономического союза. - Режим доступа: http://www.eaeunion.org/ дата обращения: 23.05.2022.
5. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 29.03.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 23.03.2022) // «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, № 25, ст. 2954.
6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. - 05.02.1996. - № 6. - ст. 492.
7. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" // Российская газета. 13.01.2005. №3671.

Весь текст будет доступен после покупки