Инструменты обеспечения экономической безопасности коммерческого банка (на примере АО «Банк Интеза»)

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5
1.1 Экономическая безопасность коммерческого банка: понятие, сущность 5
1.2 Нормативно-правовое обеспечение экономической безопасности коммерческого банка 8
1.3 Исследование методических подходов оценки экономической безопасности коммерческого банка 13
2 ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 20
2.1 Современные тенденции развития банковского сектора Российской Федерации 20
2.2 Анализ финансового состояния и оценка уровня экономической безопасности кредитной организации АО «Банк Интеза» 29
2.3 Анализ внутренних и внешних угроз коммерческого банка, рисков финансовой безопасности (на примере АО «Банк Интеза») 33
3 РАЗРАБОТКА ИНСТРУМЕНТОВ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ АО «БАНК ИНТЕЗА» 37
3.1 Обоснование необходимости совершенствования системы экономической безопасности АО «Банк Интеза» 37
3.2 Перечень мероприятий, направленных на ликвидацию угроз экономической безопасности АО «Банк Интеза» 39
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 47
ПРИЛОЖЕНИЕ А 53
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 55
ПРИЛОЖЕНИЕ В 57

Весь текст будет доступен после покупки

ВВЕДЕНИЕ
Для эффективной деятельности коммерческого банка, главной целью которого является получение прибыли, необходимо проводить постоянную оценку экономической безопасности. Оценка позволит выявить угрозы и риски экономической безопасности, реализация которых может помешать эффективной деятельности банка.
Актуальность темы курсовой работы определяется тем фактом, что банковский сектор в нынешних экономических условиях оказывает большое влияние на финансовые процессы государства. Таким образом, возрастает роль анализа деятельности коммерческих банков. Результаты анализа могут представлять интерес для самих коммерческих банков, и для Центрального банка.
В странах с развитой рыночной экономикой, банковская деятельность зависит от степени ее экономической безопасности, так как эта деятельность играет важную роль в денежном потоке.
Основной целью банковской деятельности, является достижение устойчивого и эффективного функционирования банка в современных рыночных условиях, исключение воздействия мошеннических схем и минимизация роста просроченной задолженности и проблемных кредитов.
Коммерческий банк является важным элементом финансово-кредитной сферы, поэтому данный сектор должен быть надежным, безопасным и устойчивым к воздействию внешних и внутренних угроз, а также в условиях мировых финансовых кризисов, которые в истории экономического развития наблюдались достаточно часто.
Современный мир трудно представить без внутренних и внешних угроз, и служба экономической безопасности банка, должна полностью признать эти угрозы и незамедлительно принять решение об их устранении.
Существуют методики оценки финансовой устойчивости и безопасности коммерческих банков.
Зарубежные методы: рейтинговые системы (PATROL, ORAP, CAMEL), статистические модели (FIMS, SAABA) и системы коэффициентов (BAKIS).
К отечественным относятся: методика ЦБ РФ, методика Рейтинговых агентств: AЦФИ, «Коммерсант», «Эксперт РА», ИЦ «Рейтинг», а также авторские методики: Иванов В.В., Овчинников О.П., Бец А.Ю., Кромонов В.С.
Уровень экономической безопасности определяется эффективностью подразделений и служб банка, насколько точно и эффективно им удается отражать угрозы и устранять ущерб от негативных воздействий на коммерческий банк. Источниками таких воздействий могут быть сознательные или неосознанные действия отдельных лиц, конкурентов и различных организаций, в том числе международных.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Экономическая безопасность коммерческого банка: понятие, сущность
Экономическая безопасность банка является важной частью деятельности коммерческого банка, и в целом, экономической безопасности страны, так как обеспечивает движение денежных средств, уменьшение или увеличение денежной массы.
Академик В.К. Сенчагов считает, что экономическая безопасность — это «состояние экономики и институтов власти, при которых обеспечивается гарантированная защита национальных интересов, социальная направленность политики, достаточный оборонный потенциал даже при неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов» [1].
По мнению А. Колосова, «безопасность, как экономическая категория, предполагает поддержание коммерческого банка на таком уровне развития, который гарантирует населению нормальную жизнь, в частности, их занятость, возможность дальнейшего экономического роста и поддержание всех систем нужных для успешного развития и создания условий жизни населения». [2].
Чаплыгина А.В. определяет экономическую безопасность коммерческого банка, как такое состояние банка, когда он, максимально используя резервы предприятия, добивается устранения, снижения или защиты от существующих опасностей и угроз или других непредвиденных факторов и обеспечивает достижение целей деятельности перед лицом конкуренции и экономического риска. Для данного автора, основным критерием экономической безопасности, является степень достижения банком поставленных целей [3].
По мнению Гаджибек В.П. экономическая безопасность коммерческого банка — это такое состояние, при котором банк, эффективно используя свои корпоративные резервы, может защитить себя или минимизировать последствия реализации опасностей и угроз, и может достичь целей бизнеса при конкурентной борьбе и хозяйственном риске [5].
Согласно Указу Президента Российской Федерации от 13 мая 2017 г. N 208 «О стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года», под экономической безопасностью понимается состояние защищенности национальной экономики от внешних и внутренних угроз, влияющих на экономику, обеспечение суверенитета страны, единства ее экономического пространства и условий реализации стратегических национальных приоритетов Российской Федерации [7].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Сенчагов, В. О сущности и основах стратегии экономической безопасности России // Вопросы экономики. 1995.– №1. – С.98 – 99;
2. Колосов, А.В. Экономическая безопасность хозяйственных систем / А.В. Колосов. М.:РАГС. 2001.– С.10;
3. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва: Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
4. Мельник, Д.Ю Базовые элементы и основные составляющие эко-номической безопасности банка // Вестник Евразийской науки.– 2021.– №4;
5. Гаджибек, В.П. Содержание и сущность экономической безопасности коммерческого банка / В.П. Гаджибек // Экономика. – 2020.– №4.– С. 13 – 15;
6. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
7. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка: учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
8. Официальный сайт АО «Банк Интеза» [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://www.bancaintesa.ru/?ysclid=l5zvb4hz4f353823004
9. Инвестиции АО «Банк Интеза» [Электронный ресурс]: – Режим доступа:https://www.bancaintesa.ru/ru/premium/private-banking/investment/?ysclid=l5zvc4sice390581861
10. Годовые отчеты АО «Банк Интеза» [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://www.bancaintesa.ru/ru/about/reports/?ysclid=l5zvcv0r8e628088413

Весь текст будет доступен после покупки