Интернет-банкинг в системе дистанционного обслуживания российских банков и его значение

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………………………..4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ИССЛЕДОВАНИЮ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ……………………………………………………………8
1.1. Понятие банковской услуги, ее место и роль в деятельности современных банков………………..………………………………………………………………………………8
1.2. Основные направления развития дистанционного банковского обслуживания в России ………………………………………………………………………………………………………12
2. РАЗВИТИЕ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА КАК ОДНОГО ИЗ СПОСОБОВ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ…………………………………………………………..16
2.1. Технология осуществления операций в дистанционном банковском обслуживании…………………………………………………………….………………………..16
2.2. Интернет-банкинг как способ предоставления дистанционных банковских услуг………………………………………………………………………………………………...18
2.3. Характеристика услуг дистанционного банковского обслуживания, предлагаемых ПАО Сбербанк……………………………………………………………………………………………27
3. НАПРАВЛЕНИЯ ПРОЦЕССА ВНЕДРЕНИЯ И РАЗВИТИЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА………………………………………………………………………….......................42
3.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк …………………………………………………………………..……………………………………42
3.2. Анализ целевых рынков использования систем Интернет-банкинга в ПАО Сбербанк……………………………………………………………………..……...........................46
3.3. Предложения по совершенствованию внедрения и использования системы Интернет-банкинга в коммерческом банке………………………………………………………………………..……..51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………………………………....59
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 «Удаленное обслуживание через интернет и мобильную связь»…….................61
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 «Условия и порядок предоставления услуги «Сбербанк Онлайн»»…………………………………………………………………………………….…………..63
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 «Лимиты на операции в Системе «Сбербанк Онлайн» (веб-версия)»………………………………………………………………………………………..……........64
ПРИЛОЖЕНИЕ 4 «Удаленное обслуживание через интернет и мобильную связь для СМС-банк»……………………………………………………………………………………………….……..65
ПРИЛОЖЕНИЕ 5 «Договор банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанка»………………………………………………………………………………………….…67
ПРИЛОЖЕНИЕ 6 «Лимиты на операции в канале SMS-банк (Мобильный банк)»……….……...68
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………………………………...69

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы выпускной квалификационной работы состоит в том, что в условиях современного развития банковской деятельности высокие требования предъявляются к участникам мирового финансового рынка. Рост сферы финансовых услуг приводит к ужесточению конкуренции, где выживают только сильнейшие. Интенсивный рост конкуренции в секторе банковского обслуживания и активная позиция дочерних иностранных банков вынуждают российские банки искать новые, более перспективные и экономически выгодные способы повышения плотности и качества взаимодействия с клиентами. Новые условия деятельности требуют не только активного использования традиционных банковских решений, но и внедрения передовых достижений науки и техники, реализованных в различных методах дистанционного банковского обслуживания, таких как Интернет-банкинг.
В настоящее время Интернет стал эффективным инструментом, с помощью которого можно оперативно приобрести не только информацию, но и материальные ценности - товары и услуги, в том числе финансовые. Развитие Интернет-банкинга позволяет работать с клиентами дифференцированно исходя из их индивидуальных предпочтений, значительно сокращает дистанцию между банком и клиентом и способствует росту количества и качества дистанционного банковского обслуживания.

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская деятельность по своей форме может быть определена как специфическая или исключительная деятельность кредитных организаций, которая разрешена законами и другими правоустанавливающими документами (лицензия - для коммерческих кредитных организаций).
Содержательно, банковская деятельность может быть раскрыта через следующие фундаментальные понятия:
1. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - это общее название способа предоставления банковских услуг клиенту (как юридическому, так и физическому лицу) с использованием средств телекоммуникаций (чаще всего телефон, интернет) без его непосредственного визита в банк.
2. Банковский продукт - это конкретный способ, которым банк предоставляет или готов предоставить ту или иную услугу клиенту, то есть упорядоченный, внутренне согласованный и часто документально оформленный комплекс взаимосвязанных организационных, финансовых, юридических и иных действий, составляющих целостный регламент взаимодействия сотрудников банка с обслуживаемым клиентом, имеющий единую и завершенную технологию обслуживания клиентов.
3. Банковские операции - это сами практические действия (упорядоченная, внутренне согласованная совокупность действий) работников банка в процессе обслуживания клиентов (оказания ему заказанной конкретной услуги), форма воплощения в действительность банковского продукта. Здесь следует иметь ввиду, что сам банковский продукт - это не что иное, как банковская технология, то есть определенное умение сотрудников банка, которое может применяться, если это нужно клиентам, но может и не использоваться, оставаясь в "резерве";
4. Банковская услуга - это результат банковской операции, то есть итог или полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников банка), который состоит в удовлетворении заявленной клиентом потребности (в кредите, в расчетно-кассовом обслуживании, в гарантиях, в покупке/продаже ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.). Операции могут быть пассивными, активными и активно-пассивными (услуги).
Совершенно очевидно, что проблемы становления и развития российских коммерческих банков, их способность быстро и результативно решать все новые задачи, которые перед ними выдвигает рынок

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности". ?Электронный ресурс?: офиц. текст от 02.12.1990№395-1-ФЗ - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс», 2020
2. Федеральный закон "О национальной платежной системе"[Электронный ресурс]: офиц. текст от 27.06.2011№161-ФЗ - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс», 2020
3. Положение Банка России «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России» ?Электронный ресурс?: офиц. текст. от 24.08.2016 №552-П- Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс», 2020.
4. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [Электронный ресурс]: офиц. текст от 10.07.2002№86-ФЗ - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс», 2020.
5. Положение Банка России "О порядке обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы Банка России в части сервиса срочного перевода денежных средств и сервиса несрочного перевода денежных средств при предоставлении распоряжений о переводе денежных средств в электронном виде по каналам связи" [Электронный ресурс]: офиц. текст. от 27.03.2019№680-П - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс», 2020.
6. Положение Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" [Электронный ресурс]: офиц. текст от 19.06.2012№383-П - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс», 2020.
7. Письмо ЦБ РФ «О рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания», которая определяется как «совокупность установленных в кредитной организации (ее филиалах, представительствах и внутренних структурных подразделениях) аппаратно-программных средств, с помощью которых осуществляется ДБО» [Электронный ресурс]: офиц. текст. от 26.10. 2010 г. № 141-Т - Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс», 2020.
8. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. Пособие [Текст] / М. П. Владимирова. Москва: КНОРУС.2017. - 245 с
9. Банки и банковские операции [Текст]. Учебник/ Е.Ф.Жукова. – 2-е изд.стер. –М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2017. –312 с.
10. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для академического бакалавриата [Текст] / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. -2019/.
11. Тавасиев, А. М. Банковское дело в 2 ч. Часть 2. [Электронный ресурс]. Технологии обслуживания клиентов банка : учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 301 с. — Режим доступа: https://urait.ru/bcode/453605

Весь текст будет доступен после покупки