Ипотечное кредитование: анализ практики и меры по совершенствованию (на примере «Банк ВТБ (ПАО)»)

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1 Сущность и роль ипотечного кредитования 6
1.2. Основные виды ипотечного кредитования 11
1.3. Особенности российского рынка ипотечного кредитования 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В «БАНК ВТБ (ПАО)» 25
2.1. Характеристика и основные финансово-экономические показатели
деятельности банка 25
2.2. Анализ ипотечных программ и продуктов банка 33
2.3. Оценка динамики и структуры портфеля ипотечных кредитов банка 46
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В «БАНК ВТБ (ПАО)» 53
3.1. Направления совершенствования ипотечного кредитования в банке 53
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ 74
ПРИЛОЖЕНИЯ 77

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотечное кредитование является драйвером роста современного банковского бизнеса, а также выполняет социальные функции в обществе, обеспечивая потребность населения в собственном жилье.
Ипотека представляет собой перспективное направление банковского кредитования, поскольку ипотечные кредиты характеризуются высоким уровнем надежности и выдаются под залог. Этот момент является особенно значимым в условиях экономической нестабильности и высокого уровня неопределенности, на данном этапе характерного для экономики страны. Надежность ипотечных кредитов отрывает новые возможности финансирования банковского сектора путем формирования различных финансовых инструментов. Поэтому развитие рынка ипотечного кредитования и повышение эффективности его функционирования будет способствовать развитию стабильной и устойчивой банковской системы.
Формирование ипотечного бизнеса положительно влияет на формирование реального сектора экономики. Ипотека содействует продаже построенных домов, рост же строительства порождает активность в производстве строительных материалов и конструкций, строительного и дорожного машиностроения и т.д. Промышленное ипотечное кредитование предоставляет возможность модернизировать производства, что приводит к росту качества и конкурентоспособности продукции и, следственно, к повышению экономического потенциала страны.
Жилищный вопрос в России, обострившийся в условиях перехода к рыночной экономике, породил потребность в свежих научных подходах к его решению. Существенным изменением государственной жилищной политики стала ориентация на развитие ипотечного кредитования. Тем самым государственная жилищная политика приобрела существенно большую социальную базу, потому что благодаря ипотеке совершенствование жилищных условий станет доступным для многих слоев населения, и, прежде всего среднего класса. В мировой финансовой практике ипотечное кредитование приобрело обширное распространение.
Рынок ипотечного кредитования в России является сравнительно молодым, и для его сбалансированного развития требуется решение существующих проблем, связанных с макроэкономическими и различными социально-экономическими условиями, в том числе низкой динамикой доходов населения и необходимостью обеспечения стабильного функционирования банковской системы.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1.Сущность и роль ипотечного кредитования
Широкое распространение и значимость ипотечного жилищного кредитования предопределили внимание множества специалистов к изучению данной формы кредитных отношений. Наряду с этим, в научной литературе не уделяется достаточно внимания теоретическому исследованию сущности ипотечного кредита как экономической категории и его практической реализации. Несмотря на высокую значимость данной формы кредитных отношений, не выработано общего подхода к определению её содержания, функций, не установлена взаимосвязь понятий «ипотека», «ипотечный кредит» и «ипотечное кредитование».
Основополагающей категорией, определяющей сущность данный понятий, является ипотека. В современном российском законодательстве нет «прямого» определения ипотеки, но анализ ст. 334 Гражданского кодекса РФ позволяет сделать вывод, что ипотека – залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.[1]
Ипотека – сложный юридический и экономический инструмент, обеспечивающий развитие ипотечного кредитования. В научной литературе часто встречается понимание ипотеки в широком и узком смыслах: в широком – обычно как совокупность каких-либо определенных экономических и организационно-правовых отношений, например, связанных с получением и обслуживанием ипотечного кредита; в узком смысле слова – как залога, займа, долга или особой формы долгосрочного кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)
3. Федеральный закон от 16.07.1998 №102–ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями)
4. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)
5. Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" от 30.12.2004 N 214-
6. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)
7. Положение Банка России от 28.06.2022 N 590–П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (с последующими изменениями и дополнениями)
8. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 128 с.
9. Баронин, Сергей Александрович Ипотечно-инвестиционный анализ. Учебное пособие. Гриф УМО вузов России / Баронин Сергей Александрович. - М.: ИНФРА-М, 2021. - 489 с.
10. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование / В.А. Горемыкин. - М.: Московский государственный индустриальный университет (МГИУ), 2021. - 365 с.
11. Каменецкий, М. И. Ипотечное кредитование на рынке жилья / М.И. Каменецкий, Л.В. Донцова, С.М. Печатникова. - М.: Дело и сервис, 2020. - 272 с.
12. Крюков, Р.В. Банковское кредитование. Конспект лекций / Р.В. Крюков. - М.: Приор, 2020. - 940 с.

Весь текст будет доступен после покупки