Ипотечное кредитование и его особенности в России: состояние, проблемы, перспективы

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 7
1.1 Понятие ипотечного кредитования и его классификация 7
1.2 Развитие рынка ипотечного кредитования в России 18
1.3 Законодательно-правовое регулирование ипотечного кредитования 28
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «СБЕРБАНК» 39
2.1 Организационно-экономическая характеристика и финансовое состояние ПАО «СБЕРБАНК» 39
2.2 Формы пассивных операций и организация ипотечного кредитования в ПАО «СБЕРБАНК» 45
2.3 Анализ деятельности банка ПАО «СБЕРБАНК» на рынке ипотечного кредитования 49
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 59
3.1 Проблемы развития ипотечного кредитования в России 59
3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 74
ПРИЛОЖЕНИЯ 80

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность и значимость темы исследования заключается в следующем. В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья посредствам создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, и роста объемов жилищного строительства.
По оценкам Госстроя и результатам различных социологических исследований в России до 80% населения нуждается в улучшении жилищных условий, около 27% населения проживает в неблагоустроенных квартирах и около 2% – в квартирах, находящихся в аварийном состоянии. Основной причиной этому служит низкий уровень жизни населения и сокращение объемов строительства.
Создание условий, способствующих повышению доступности жилья и расширению платежеспособного спроса населения на жилье, непосредственно связано с развитием и расширением системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Выстраиваемая в настоящее время система ипотечного жилищного кредитования должна отвечать требованиям всех участников рынка, и в первую очередь, кредитных организаций и потенциальных заемщиков, поэтому принципиальным вопросом является формирование модели ипотечного кредитования, которая послужит базой для установления и развития ипотечных отношений в будущем.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Понятие ипотечного кредитования и его классификация

Ипотека - залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества.
Ипотечный кредит - долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества. При этом одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества, другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. [2, с.1]
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Во всем мире ипотечное кредитование развивается и функционирует как форма долгосрочного финансирования жилищных программ. Ипотечное кредитование, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем страны, и, прежде всего, проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.
Предметом ипотеки может быть следующее имущество [2, с.5]:
? земельные участки, находящиеся в частной собственности;
? предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество;
? жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
? дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
? воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты
Основными субъектами классической ипотечной схемы являются:
? заемщик
? кредитор (банк)
? ипотечное агентство
? инвесторы
Заемщик - лицо, берущее кредит под залог жилой или коммерческой недвижимости. Для получения ипотечного кредита необходимо обладать средствами в объеме не менее 10-30% от стоимости объекта недвижимости и иметь доходы, позволяющие в течение всего срока выплачивать равными ежемесячными платежами основной долг и проценты по нему.
Кредитор (банк) - организация, которая после анализа кредитоспособности заемщика, заключает с ним кредитный договор и ведет учет его задолженности. Необходимым условием выдачи ипотечного кредита является внесение заемщиком первоначального взноса. Обязательства заемщика могут быть оформлены в виде именной ценной бумаги - закладной, права на которую банк вправе переуступить.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 05.08.2000 г., № 117-ФЗ (ред. от 24.07.2017 г.). // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2018.
2. О залоге [Электронный ресурс]: закон Российской Федерации от 29.05.1992 г. № 2872-1 (ред. от 30.12.2017 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2018.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 15.02.2019) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 20.04.2019.
4. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 16.07.1988 г. № 102-ФЗ (ред. от 30.12.2017 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2018.
5. Об ипотечных ценных бумагах [Электронный ресурс]: федеральный закон от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ (ред. от 27.07.2006 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2018.
6. Федеральный закон Российской Федерации от 11.11.2003 №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 №141-ФЗ) // Парламентская газета, №215 – 216, 19.11.2003.
7. Федеральный закон Российской Федерации от 02.11.2004 №127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации, а также о признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 29.12.2006 №244-ФЗ) // Российская газета, №246, 05.11.2004.

Весь текст будет доступен после покупки