Ипотечное кредитование и перспективы его развития в Российской Федерации

ВВЕДЕНИЕ 3
1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Ипотечное кредитование: сущность, функции, принципы 6
1.2. Классификация ипотечного кредитования 15
1.3. Модели ипотечного кредитования: мировой опыт и ситуация в России 24
2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА В РОССИИ 29
2.1. История становления ипотечного кредитования в России 29
2.2. Анализ состояния ипотечного кредитования в России 38
2.3. Сравнительная характеристика ипотечных программ кредитных организаций 48
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО 58
КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 58
3.1. Формирование платежеспособного сегмента клиентов в ипотечном кредитовании с применением машинного обучения и искусственного интеллекта 58
3.2. Оптимизация рисков ипотечного кредитования с использованием распределенного реестра «Блокчейн» 64
3.3. Оценка тенденций развития ипотечного кредитования 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 84
ПРИЛОЖЕНИЯ 94

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотечное кредитование имеет большое значение для социально-экономического развития страны. Оно оказывает влияние на процессы свя-занные, как с уровнем жизни населения, так и с развитием различных секто-ров экономики, начиная со строительной отрасли и заканчивая финансовым рынком, а также способствует обеспечению социальной, экономической и политической стабильности в стране. С помощью ипотечного кредитования решаются проблемы роста платёжеспособного спроса населения на приобретение жилья, активизации рынка жилищного строительства, привлечения в жилищную сферу средств населения и других внебюджетных финансовых ресурсов, развития смежных со строительным комплексом отраслей. При помощи ипотечного кредитования создаются возможности для развития национального финансового рынка и активизации банковской системы.
На сегодняшний день ипотечное кредитование помогает регулировать спрос жилья на рынке недвижимости и является одним из самых эффектив-ных инструментов обеспечения населения доступным собственным жильем, что позволяет обеспечить социальную стабильность в трудный для страны период. Все вышеизложенное подтверждает актуальность выбранной темы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Ипотечное кредитование: сущность, функции, принципы

В настоящее время в финансовой системе страны происходят модернизация и расширение направлений развития. К положительным последствиям экономического развития в начале XXI века можно отнести значительный рост емкости рынка недвижимости и распространение ипотечного кредитования. Большее число операций на этом рынке осуществляется с помощью ипотечных кредитов, что стало одним из эффективных финансовых инструментов развития всей банковской системы.
Ипотечное жилищное кредитование является универсальным институ-том, получившим широкое развитие в странах с рыночной экономикой и применяемым государствами в реализации социально - экономической политики страны. Создание эффективной системы, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополии рынке за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов – это главная цель развития жилищного рынка России, а одновременно и оживления экономики страны в целом. Система ипотечного жилищного кредитования является не просто инструментом обеспечения доступным по цене жильем граждан со средними доходами. Развитие ипотечного жилищного кредитования способствует формированию конкурентоспособной экономики, ее стабилизации и модернизации, снижению инфляционных процессов и общественной социальной напряженности в результате повышения доступности жилья для большей части населения, стимулированию строительства и смежных с ним отраслей экономики, стабилизации состояния финансового и банковского секторов, а также активизации инвестиционных процессов на рынке капиталов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.04.2022 № 77-ФЗ). - Текст : электронный// КонсультантПлюс : правовая справочная система [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_5842 (дата обращения: 30.11.2023).
2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022 № 71-ФЗ). - Текст : электронный// КонсультантПлюс : правовая справочная система [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76319/677d0e44977e490cd10fb758672d1af3f c6709ae/#dst100032 (дата обращения: 25.12.2023).
3. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" - Текст : электронный // КонсультантПлюс : правовая справочная система [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc _LAW_25763/1596e6583253f6a397e6335c1018164662749b55/ (дата обращения 26.09.2023).
4. 5. Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - Текст : электронный // ГАРАНТ : правовая справочная система [сайт]. – URL: https://base. garant.ru/12160442/?ysclid=lafogn07gy783444179 (дата обращения 13.11.2023).
5. 6. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» - Текст : электронный // ГАРАНТ : правовая справочная система [сайт]. – URL: https://base.garant.ru/71850282/?ysclid= lafkztrfsr781412267#friends (дата обращения 13.11.2023).
6. Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 г. N 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» - Текст : электронный // ГАРАНТ : правовая справочная система [сайт]. – URL: https://base. garant.ru/73186814/?ysclid=lagt94qi75593413949 (дата обращения 14.12.2023).
7. Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах» - Текст : электронный // ГАРАНТ : правовая справочная система [сайт]. – URL: http://ivo. garant.ru/#/document/73943507/paragraph/2891:0 (дата обращения 10.11.2023).
8. Постановление Правительства РФ от 30 июня 2022 г. № 1177 «О внесении изменений в Правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий» - Текст Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России Коллективная монография https://izd-mn.com/: электронный // ГАРАНТ : правовая справочная система [сайт]. – URL: https://www.garant.ru/ products/ipo/prime/doc/404848973/?ysclid=lagvjpytma63232209 (дата обращения 14.11.2023).
9. Бадырханов А. М. Нормативно-правовое обеспечение ипотечного жилищного кредитования в России / Бадырханов А. М. // Аудит и финансовый анализ. – 2020.- № 5. – С. 19-20.
10. . Бурдяк, А.Я. Измерение потенциала развития ипотеки сочетания потребностей, возможностей и намерений домашних хозяйств / А.Я. Бурдяк // Новые социальные технологии. - 2021. - №16. - С. 11 - 14.
11. Бурова, О.А. Ипотечное кредитование и его влияние на обеспечение доступным жильем населения страны / О. А. Бурова, А. А. Судакова // Вестник МФЮА. - 2021. - № 2. - С. 147 - 153.
12. Варламова Т. П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: формирование и перспективы развития / Варламова Т. П. // Вестник СГСЭУ. -2021. - № 5 (74). - С. 34.
13. Вовченко, Н. Г. Риски ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации в современных условиях / Н. Г Вовченко, С.А. Литвинова // Финансовые исследования. - 2021. - № 3. - С.45 - 55.
14. Вовченко, Н.Г. Вопросы планирования финансовых ресурсов ипотечного жилищного кредитования в новых экономических условиях / Н. Г. Вовченко, С.А. Литвинова // Финансовые исследования. - 2022. - № 4 (73). - С. 98 - 105.

Весь текст будет доступен после покупки