Ипотечное кредитование: современное состояние и тенденции развития в России

Введение 3
1 Теоретические основы ипотечного кредитования 6
1.1 Понятие, экономическая сущность и значение ипотечного кредитования 6
1.2 Нормативно-правовая база ипотечного кредитования в России 14
1.3 Особенности ипотечного кредитования в коммерческом банке в РФ 19
2 Анализ ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 30
2.1 Характеристика показателей финансовой деятельности ПАО «Сбербанк» на рынке ипотечного кредитования 30
2.2 Оценка организации процесса ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 45
2.3 Анализ программ ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 53
3 Направления совершенствования ипотечного кредитования в России 68
3.1 Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в ПАО «Сбербанк» 68
3.2 Пути совершенствования ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 73
3.3 Расчет экономической эффективности предложенных рекомендаций 77
Заключение 80
Список использованных источников 82
Приложение 86

Весь текст будет доступен после покупки

В последнее время в нашей стране можно наблюдать резкое возрастание объемов кредитования физических и юридических лиц. С каждым днём кредиты набирают все большую популярность среди потребителей. На рынке недвижимости на сегодняшний день каждая десятая сделка проходит с применением ипотечного кредита. Кредитование прочно вошло в наш быт, по статистике 40% покупок приобретается в долг. Кредитный рынок в России постоянно развивается и усовершенствуется. Причём прослеживается четкая тенденция его непрерывного роста и немалую роль в этом играет образовавшаяся конкуренция между банковскими учреждениями, которая очень хорошо способствует появлению новых предложений в кредитной сфере и вместе с тем облегчает условия получения кредита.
Жилищный вопрос, несомненно, был и остается на сегодняшний день одним из самых актуальных. Жилищная проблема стоит перед 60% российских семей, в той или иной степени не удовлетворенных жилищными условиями. В России на одного человека приходится только 22 кв.м жилья, в развитых странах – в два-три раза больше. Ситуация, сложившаяся на рынке недвижимости, свидетельствует о существовании постоянно возрастающей потребности со стороны населения в жилье. Тем самым ипотека приобретает для населения всё большее значение.
Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Его роль становится особенно заметной для страны в период выхода из экономического кризиса. Для постоянного роста совокупного производства, и, следовательно, совокупного дохода и совокупного потребления необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции в развитие производства. Тогда может возникнуть цепная реакция наращивания экономических показателей.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы ипотечного кредитования
1.1 Понятие, экономическая сущность и значение ипотечного кредитования

Банк, как посредник, аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определённых условиях.
Банковское кредитование населения осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность в области кредитных отношений .
Экономический смысл этих принципов состоит в достижении действительно партнёрских отношений, объединяющих усилия кредитора и заёмщика. Они обеспечивают заинтересованность в развитии национальной экономики, росте производительности труда. На этой основе получении большей прибыли для коммерческих банков и в достойном социальном обеспечении всех граждан. В различных странах действуют свои законы в области кредитования индивидуальных заёмщиков, однако их объединяет общая установка: ради повышения уровня жизни потребителей кредит должен быть доступен в необходимом объёме.
При рассмотрении ипотеки как элемента экономической системы необходимо выделить три наиболее характерные ее черты.
1. Залог недвижимости выступает в роли инструмента привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства.
2. Ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных конкретных условиях нецелесообразны.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации принятая всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30 декабря 2008 г. № 6-ФКЗ, от 30 декабря 2008 г. № 7-ФКЗ, от 05 февраля 2014 г. № 2-ФКЗ, от 21 июля 2014 г. № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31. – Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 05 декабря 2022 г.) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 29 декабря 2022 г.) // Российская газета. – 1994. – 08 декабря.
4. Жилищный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ (ред. от 31 декабря 2022 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу с 09 января 2018 г.) // Парламентская газета. – 2005. – 15 января.
5. Земельный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 25 октября 2001 г № 136-ФЗ (ред. от 29 июля 2022 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01 ноября 2022 г.) // Российская газета. – 2001. – 30 октября.
6. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 05 августа 2000 г. № 117-ФЗ (ред. от 28 декабря 2022 г.) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01 января 2018 г.) // Собрание законодательства РФ – 2000. – № 32. – Ст. 3340.
7. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02 декабря 1990 г № 395-1 (ред. от 31 декабря 2022 г.) // Российская газета. – 1996. – 10 февраля.
8. Бобкова А.Р., Григоренко И.В. Особенности ипотечного кредитования на современном этапе развития экономики // Форум молодых ученых. – 2022. – № 3(67). – С. 17-20.
9. Зубакина, Ю.К. Исследование объема кредитования физически и юридических лиц в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий. — 2020. — № 15-3 (101). — С. 5-8.
10. Зубов С. А. Финансовый сектор. Ипотечное кредитование в 2020г. // Russian Economic Development. – 2021. – № 28. – С. 51-54.
11. Зубов С. А. Финансовый сектор. Ипотечное кредитование в январе-сентябре 2021 г. // Russian Economic Development. – 2022. – № 29. – С. 25-27.
12. Илюхина, М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. — 2020. — С. 124-134.

Весь текст будет доступен после покупки