Ипотечное кредитование в коммерческом банке (на примере ПАО Сбербанк)

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1 Понятие, экономическая сущность, виды и классификация ипотечного кредитования 6
1.2 Особенности системы ипотечного кредитования в России и за рубежом 15
1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 25
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАО СБЕРБАНК 31
2.1 Финансово-экономическая характеристика банка 31
2.2 Анализ кредитного портфеля, основные программы и условия предоставления ипотечного кредитования 37
2.3 Информационно-программное обеспечение банка 47
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ, НАПРАВЛЕННЫХ НА ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО СБЕРБАНК 53
3.1 Программа повышения эффективности системы ипотечного кредитования в банке 53
3.2 Оценка экономической эффективности программы 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 67
Приложение АФинансовая отчетность ПАО Сбербанк 2020-2022 гг. 72
Приложение БАнализ состава кредитного портфеля ПАО Сбербанк за 2020-2022 гг.. 78

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотечное кредитование является одной из ключевых составляющих финансовой системы любой страны. В России данная сфера также играет важную роль в развитии экономики и удовлетворении потребностей населения в жилье. Поэтому актуальность исследования ипотечного кредитования неоспорима, поскольку оно позволяет оценить состояние данного сектора, выявить проблемы и найти пути их решения.
Одной из главных причин актуальности исследования ипотечного кредитования является его важность для экономического развития. Ипотечное кредитование способствует стимулированию строительной отрасли, что, в свою очередь, способствует росту ВВП и созданию новых рабочих мест. Кроме того, ипотечные кредиты позволяют населению приобрести собственное жилье, что способствует улучшению жизненного уровня и удовлетворению социальных потребностей.
Однако, несмотря на все преимущества ипотечного кредитования, суще-ствуют и определенные проблемы, которые требуют дополнительного изуче-ния. Например, высокие процентные ставки по ипотечным кредитам являются одной из основных проблем данной сферы. Это ограничивает доступность ипотечного кредитования для большего числа граждан, особенно для молодых семей и людей с низким уровнем дохода. Поэтому важно проводить исследования, направленные на разработку мер по снижению процентных ставок и улучшению доступности ипотечного кредитования для населения.
Еще одной актуальной проблемой ипотечного кредитования является недостаток информации и прозрачности процесса. Многие граждане не имеют достаточного понимания о том, как работает ипотечное кредитование, какие требования предъявляются к заемщикам и какие права и обязанности у них есть.
Исследования в данной области могут помочь выявить проблемные мо-менты и разработать рекомендации по улучшению информационной базы и повышению прозрачности процесса ипотечного кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1 Понятие, экономическая сущность, виды и классификация ипотечного кредитования
Современный мир уже немыслим без ипотечного кредита, который сего-дня прочно вошел как в банковскую практику, так и личные финансы многих домашних хозяйств. Для банка ипотечный кредит –это один из доходных, надежных, за счет оформления залогового требования на приобретаемое жилье, и ликвидных финансовых активов. Для граждан – цивилизованный способ решения жилищной проблемы. В свою очередь, для государства – механизм решения важнейшей социально-экономической задачи – обеспечения населения доступным и комфортабельным жильем.
Ипотечное кредитование является одним из наиболее распространенных инструментов финансирования приобретения недвижимости. Это специфиче-ская форма кредитования, которая позволяет физическим и юридическим ли-цам получить доступ к долгосрочным заемным средствам под залог недвижи-мости. В современной экономике ипотечное кредитование играет важную роль в стимулировании рынка недвижимости и обеспечении доступности жилья для населения.
Основная цель ипотечного кредитования заключается в предоставлении заемщику возможности приобрести недвижимость, которую он не мог бы приобрести за счет собственных средств. Это позволяет удовлетворить потребности населения в жилье, способствуя развитию строительной отрасли и созданию новых рабочих мест. Кроме того, ипотечное кредитование способствует развитию финансового сектора, поскольку банки и другие финансовые учреждения играют ключевую роль в предоставлении таких кредитов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2023).
2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 №188-ФЗ (ред. от 14.11.2023).
3. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 №136-ФЗ (ред. от 25.12.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024).
4. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12. 1993 г. с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020 г.).
5. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 05.08.2000 №117-ФЗ (ред. от 25.12.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.01.2024).
6. Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. (ред. от 20.10.2022).
7. Федеральный закон № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»от 13.07.2015 г.(ред. от 04.08.2023).
8. Федеральный закон № 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. (ред. от 24.07.2023).
9. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от .10.07.2002 г. (ред. от 24.07.2023).
10. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. (ред. от 04.08.2023).
11. Банковские операции: учебное пособие / О.М. Маркова и др. - М.: Юрайт, 2020. - 544 c.

Весь текст будет доступен после покупки