Ипотечное кредитование в России: проблемы и перспективы (на материалах ПАО «АК БАРС» БАНК)

Введение 5
1. Теоретические основы ипотечного кредитования в России 7
1.1 Сущность и роль ипотечного кредитования 7
1.2 Объекты и субъекты ипотечного кредитования 14
1.3 Классификация ипотечных кредитов 17
2. Анализ ипотечного кредитования ПАО «АК БАРС» БАНК 21
2.1. Организационно - экономическая характеристика ПАО «АК БАРС» БАНК 21
2.2. Анализ программ ипотечного кредитования в ПАО «АК БАРС» БАНК 36
2.3. Структурно-динамический анализ портфеля ипотечных кредитов ПАО «АК БАРС» БАНК 42
3. Предложения и рекомендации по развитию системы ипотечного кредитования в ПАО «АК БАРС» БАНК 48
Заключение 57
Список использованных источников 61
Приложения 68

Весь текст будет доступен после покупки

В современной России формирование системы ипотечного кредитования - одна из самых важных социальных и экономических задач. Самой активно развивающейся банковской операцией является именно ипотечное кредитование. Предоставление услуг физическим лицам – это самое перспективно развивающееся направление деятельности современных банков в Российской Федерации. Кредитная политика банка непосредственно связана с предоставлением услуг физическим лицам. Предоставление услуг населению является очень значимым процессом, так как стимулирует потребительский спрос и способствует развитию экономики. Предоставление ипотечных кредитов позволяет банкам получать большую прибыль и привлекать новых клиентов.
В настоящее время, наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент стабильности и благополучия, и очень важно, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий, особенно молодым семьям. Жилье – это дорогостоящий товар длительного пользования. Его приобретение, как правило, не может производиться за счет текущих доходов потребителей. В этом отношении не существует альтернативы ипотечному кредитованию.
Актуальность данной темы заключается в решении актуальной социально- экономической проблемы многих россиян - обеспечения собственным жильем основной части населения страны.
Объект исследования ПАО «АК БАРС» БАНК.
Предмет исследования – ипотечное кредитование в Российской Федерации.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы ипотечного кредитования в России

1.1 Сущность и роль ипотечного кредитования

Понятие «ипотека» вошло в обиход еще в Древней Греции. И смысл этого понятия с той поры практически не изменился. Ипотека – заем, выданный под залог недвижимости. У греков таким залогом служила земля, а собственно ипотекой назывался столб, обозначающий границу участка должника. В надписи на столбе указывались имена должника и кредитора, сумма долга и срок его уплаты, и запрещалось что-либо вывозить с «застолбленного» участка. Такое вот подобие современного кредитного договора [32, с.68].
Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда с обязательством ее возврата в обозначенный договором срок, с выплатой процентов по кредиту (плата за кредит) и обеспечением выплаты данного обязательства залогом недвижимости [11, с.30].
Если рассмотреть Российское законодательство, то ипотека определяется как способ обеспечения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Экономическое содержание ипотечного кредита выражает как сущность кредита, так и его связи с другими экономическими категориями.
В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2020) (с изм. и доп. от 06.08.2021) [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.12.2021) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
3. Федеральный закон от 16.07.1998 n 102-фз (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.zakonrf.info/zakon-ob-ipoteke/
4. Федеральный закон от 21.12.2013 n 353-фз (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022) [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/
5. Федеральный закон от 02.07.2010 n 151-фз (ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.zakonrf.info/doc-31949916/
6. Федеральный закон от 18.07.2009 n 190-фз (ред. от 02.07.2021) "О кредитной кооперации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.09.2021) [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.zakonrf.info/doc-16436731/
7. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.02.2022) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/
8. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 29 июня 2021 года № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_394047/
9. Агеева, Н. А. Основы банковского дела: учебное пособие / Н. А. Агеева. - 2-е изд. - Москва : РИОР : ИНФРА-М, 2020. - 274 с. - Режим доступа: https://znanium.com/catalog/product/2037323
10. Агеева, Н. А. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Н.А. Агеева. — Москва : РИОР : ИНФРА-М, 2020. — 155 с. - Режим доступа: https://znanium.com/catalog/product/1062369

Весь текст будет доступен после покупки