Ипотечное жилищное кредитование и направления его совершенствования в России

Введение 3
1 Теоретические основы и особенности организации ипотечного жилищного кредитования 6
1.1 Сущность, функции, участники и модели ипотечного жилищного кредитования 6
1.2 Нормативно-правовые аспекты ипотечного жилищного кредитования 19
2 Практика ипотечного жилищного кредитования в РФ на примере АО «Россельхзозбанк» 24
2.1 Программы и условия предоставления ипотечного кредитования в коммерческом банке АО «Россельхзозбанк» 24
2.2 Мониторинг ипотечного жилищного кредитования в банке АО «Россельхозбанк» 36
3 Анализ современного состояния рынка. Основные проблемы и направления совершенствования ипотечного жилищного кредитования в РФ 43
3.1 Оценка текущего состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в РФ 43
3.2 Современные проблемы развития рынка ипотечного жилищного кредитования в РФ и пути их решения 52
Заключение 56
Список использованных источников 57
Приложения

Весь текст будет доступен после покупки

В современных экономических условиях ипотечное кредитование представляет собой основной способ решения жилищного вопроса, является на сегодняшний день доминирующим источником финансирования приобретения жилья, способствует развитию строительной отрасли и общественной инфраструктуры, а также является мощным стимулом для экономического роста страны, что обуславливает актуальность изучения вопроса проблем и перспектив российского ипотечного кредитования в сложившейся экономической ситуации. Приобретение собственного жилья является первоочередной потребностью для каждой семьи. Однако, к сожалению, далеко не каждая российская семья может позволить себе покупку собственной квартиры или дома без помощи кредитных организаций: низкий уровень дохода не позволяет решить квартирный вопрос за счёт собственных средств. Ипотечный кредит выдается на длительное время, поэтому в интересах и заемщика, и кредитора заранее и максимально подробно оговорить все условия сделки, оценить риски, изучить права и обязанности сторон, продумать варианты действий в случае возникновения проблем, а также еще раз задуматься об ответственности этого шага.
Ипотека – это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов. У тех, кто впервые сталкивается с ипотечным кредитованием, складывается впечатление, что ипотека – это сложно, долго и дорого. Однако если внимательно отнестись к выбору кредитной программы, узнать о возможных льготах, выбрать удобный способ погашения кредита и правильно оценить будущие расходы, ипотека может стать самым простым и быстрым способом улучшения ваших жилищных условий. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы и особенности организации ипотечного жилищного кредитования

1.1 Понятие и сущность ипотечного жилищного кредитования
Слово “Ипотека” греческого происхождения (от греч. hypoteka – подставка, подпорка). Впервые оно было употреблено в законодательстве Солона (VI в. до н.э.).
В Римской империи уже в I в. н.э. создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам. В период правления императора Антонина Пия (II в.н.э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков.1 Уже тогда существовало около 50 банков и действовало более 800 ростовщических и меняльных контор. Банки становились специализированными. Развивались различные банковские институты: коммунальные, религиозные и другие, возникали прообразы сберкасс, сберегательных ассоциаций и т.п. Государство всегда оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию, для чего создавались специальные социальные институты. Так, при императоре Траяне были созданы финансовые алиментные фонды поддержки вдов и сирот, предоставляющие ипотечные кредиты под 5% годовых – это был самый низкий процент в Риме в то время (аналогичные финансовые институты действовали в России в XIX в.).
На сегодняшний день приобретение жилья с помощью ипотечного кредита для граждан Российской Федерации является наиболее приемлемой формой решения жилищной проблемы. Что же представляет собой ипотека? Под ипотекой подразумевается система долгосрочных кредитов, которые предоставляются банками или иными кредитными организациями для покупки жилья, при этом в залог закладывается это же самое покупаемое жилье либо уже имеющаяся в собственности квартира. Заложенное по ипотеке жилое помещение остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ в ред. Федерального закона от 08.12.2020 № 427-ФЗ, часть вторая от 26.01.1996 №14-ФЗ в ред. Федерального закона от 27.12.2019 № 489-ФЗ (ред. от 16.04.2022) – Режим доступа: СПС Гарант - Профессионал (Дата обращения: 19.05.2024)
2. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 ФЗ/ Российская Федерация. Законы. – Доступ из СПС Гарант-Профессионал (Дата обращения: 20.04.2024). - (С изм. на 19.12.2024)
3. Российская Федерация. Законы. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федер. закон от 16.07.1998 №102-ФЗ/ Российская Федерация. Законы. – Доступ из СПС Гарант-Профессионал (Дата обращения: 06.05.2024). - (ред. от 20.10.2022)
4. Российская Федерация. Постановления. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. №28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» - [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (Дата обращения: 17.04.2024). – (С изм. на 08.05.2002 г.)
5. Российская Федерация. Постановления. Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (с изменениями и дополнениями) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (Дата обращения: 13.04.2024)
6. Банки и банковские операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова [Электронный ресурс]. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2021. – 210 с. - URL: https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/95287/1/978-5-7996-3104-8_2021.pdf (Дата обращения: 21.04.2024) С. 58
7. Банковское дело.: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова [Электронный ресурс]. - М.: Финансы и статистика, 2022. - 464 с. - URL: https://books.google.ru/book_esc=y (Дата обращения: 01.05.2024) С. 102
8. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / О. М. Пеганова [Электронный ресурс]. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 495 с. – (Профессиональное образование). –URL: https://www.google.ru/books/edition/Банковское_дело_Учебн/ (Дата обращения: 01.05.2024) С. 249
9. Жуков Е. Ф., Эриашвили Н. Д., Зеленкова Н. М. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили, Н. М. Зеленкова. - 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юнити-Дана, 2020. – 783 с. (Дата обращения: 25.04.2024) С. 547
10. Лаврушин О. И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. 12-е изд. стер. – Москва: КНОРУС, 2020. – 448 с. (Дата обращения: 19.03.2024) С. 156-157
11. Абдуллаев М.А., Орлов А.А., Римский Л. А. Ипотека. Организация ипотечного кредитования: учебное пособие / М.А. Абдуллаев, А.А. Орлов, Л.А. Римский. [Электронный ресурс]: - М.: МИИТ, 2023. – 244 с. URL: https://libcats.org/book/528055 (Дата обращения: 30.03.2024) С. 156
12. Агаркова Л. В. Учебное пособие по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»: учебное пособие / Л. В. Агаркова, Б. А. Доронин, И. М. Подколзина, А. А. Гладилин [Электронный ресурс]. — Ставрополь : СтГАУ, 2021. — 185 с. URL: https://e.lanbook.com/book/82212 (Дата обращения: 06.05.2024) С. 135

Весь текст будет доступен после покупки