Ипотечное жилищное кредитование как форма залога недвижимости в текущих экономических условиях: состояние и перспективы развития (на примере ПАО СБЕРБАНК Р.П. СОСНОВОБОРСК)

Введе-ние…………………………….……………………….………………….…...4
ГЛАВА 1. Теоретические и методические основы функционирования си-стемы ипотечного кредитования в рыночной экономи-ке…...………..…….8
1.1. Сущность и основные принципы ипотечного кредитова-ния…………….…..8
1.2.Организационный механизм ипотечного жилищного кредитования в со-временных услови-ях……………………………..………………………….….……..18
ГЛАВА 2. Анализ механизма организации ипотечного жилищного кре-дитования в ПАО Сбербанк р.п. Сосново-борск…………..…………………..…28
2.1. Общая характеристика и анализ основных финансово-экономических показателей работы Сбербанк р.п. Сосново-борск….…………….…………………28
2.2. Текущая позиция ПАО Сбербанк р.п. Сосновоборск на рынке ипотеч-ного жилищного кредитования, анализ кредитного портфеля и основных ипотечных про-грамм…………………………………………………………………………….37
ГЛАВА 3. Повышение эффективности организации ипотечного жилищ-ного кредитования в ПАО Сбербанк р.п. Сосново-борск…...................….……47
3.1. Основные преграды развития ипотечного жилищного кредитования в России …………………………………………………………………………………47
3.2. Разработка предложений по повышению эффективности организации ипотечного жилищного кредитования в ПАО Сбербанк р.п. Сосново-борск……....52
Заключение………………………………………………………………….……..72
Список использованных источников……………………………….………….76
Приложения…………………………… ……………………………………….…80

Весь текст будет доступен после покупки

На сегодняшний день в Российской Федерации отмечается рост населе-ния, и каждому жителю страны хочется иметь свое собственное жилье. Одна-ко не каждый житель страны в состоянии самостоятельно в короткие сроки заработать необходимые средства для приобретения индивидуального жи-лья. В данном случае на помощь потребителям приходит ипотечный кредит. Приобретение собственной недвижимости в кредит является достаточно рас-пространенной практикой почти во всем мире. Отложенные на несколько лет, выплаты по ипотечному жилищному кредиту, безусловно включаются в текущие расходы, что дает возможность эффективно планировать семейный бюджет и направлять часть заработанных средств на другие потребности и цели: крупные покупки, образование детей, путешествия.
Актуальность ипотечного жилищного кредитования на сегодняшний день заключается в основном в способности разрешить многие социальные проблемы российского народа. Собственное жилье вносит в жизнь людей элемент стабильности и материального благополучия, и достаточно важно, по мнению многих социологов, чтобы собственное жилье появлялось как можно раньше, а не после долгих десятилетних в ожидании его. В этом от-ношении лучшей альтернативы ипотечному жилищному кредитованию про-сто не существует в реальности.
Ипотечные жилищные кредиты в полной мере, помогают коммерческо-му банку диверсифицировать свою наработанную клиентскую базу, отыскать источники доходов и привлечь депозиты, которые дополнят и компенсируют кредитные риски и риски по депозитам предпринимательских фирм.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. Теоретические и методические основы
функционирования системы ипотечного кредитования в рыночной экономике

1.1 Сущность и основные принципы ипотечного кредитования

Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков . Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.
Банки постоянно создают новые программы ипотечного кредитования для разных категорий граждан в зависимости от их финансовых возможностей и потребностей. Разберемся, какой бывает ипотека и по каким параметрам ее разделяют.
Залог недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Если заемщик перестанет гасить долг, то банк сможет возместить свои убытки, реализовав заложенную недвижимость.
Причем заложить можно не только ту квартиру, что заемщик хочет купить, но и уже собственное жилье.
Программы банков могут отличаться в зависимости от того, что именно хочет купить заемщик: готовый загородный дом или же он хочет построить его сам; квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Кредитору важно понимать это, чтобы рассчитать все риски и степень ликвидности жилья. Это, в свою очередь, влияет на условия кредитования.
Ипотека может быть коммерческой или социальной. Второй вариант предполагает участие государства, которое частично компенсирует затраты заемщика или помогает получить заем на льготных условиях.
Для предоставления ипотечного кредита существуют обязательные условия (российское гражданство и совершеннолетие) и дополнительные. Последние становятся важным аргументом для одобрения кредита. В частности, это трудоспособный возраст, трудовой стаж, место работы, документально подтвержденный активный и пассивный доход.
Размер первоначального взноса, срок ипотеки и процентная ставка рассчитываются в зависимости от желаемой суммы кредита, уровня дохода и возраста заемщика.
Также ряд банков снижают процентную ставку, если клиент помимо обязательных программ страхования согласится на дополнительное страхование.
Выплачивать ипотеку можно двумя способами: аннуитетными или дифференцированными платежами. В первом случае долг гасится равными суммами на протяжении всего периода кредитования. Во втором — по мере выплаты долга сумма постепенно уменьшается или увеличивается (в зависимости от договоренностей).
Последний вариант становится все менее популярным у кредиторов, при этом никто не отменяет возможности досрочного погашения: если в какой-то момент внести дополнительные средства, то банк пересчитает размер ежемесячного платежа либо сократит срок кредита.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно - правовые акты

1. Федеральный закон от 16.07.1998 №102–ФЗ "Об ипотеке (залоге не-движимости)" (ред. от 20.10.2022) // Собрание законодательства РФ.1998. № 29. Ст. 3400
2. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 № 152-ФЗ (ред. от 20.10.2022) // Собрание законодательства РФ. 2003. № 46. Ст. 4448
3. Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве много-квартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" от 30.12.2004 № 214-ФЗ (ред. от 04.08.2023) // Собрание законодательства РФ. 2005. № 1 (часть 1).Ст. 40
4. Федеральный закон от 13.07.2015 №225–ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (ред. от 30.12.2021) // Собрание законодательства РФ. 2015. № 29 (часть I). Ст. 4351
5. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590–П «О порядке фор-мирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 15.03.2023) - http://www.cbr.ru - по состоянию на 12.12.2023

Весь текст будет доступен после покупки