Ипотечное жилищное кредитование в России и направления его совершенствования

Введение 3
1. Теоретические основы и особенности организации ипотечного жилищного кредитования 6
1.1 Сущность, функции, принципы и участники ипотечного жилищного кредитования 6
1.2 Основные этапы ипотечного жилищного кредитования 12
1.3 Основные модели ипотечного жилищного кредитования 14
2. Анализ современного состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации на примере банка «Ак Барс» (ПАО) 18
2.1 Оценка текущего состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 18
2.2 Анализ ипотечных программ и объемов ипотечного жилищного кредитования банка «Ак Барс» (ПАО) 26
2.3 Основные проблемы и направления совершенствования ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 38
Заключение 44
Список использованных источников 47

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотечное кредитование является одним из наиболее распространенных инструментов финансирования приобретения недвижимости в современном мире. В Российской Федерации ипотечное кредитование также занимает важное место в жилищном секторе, способствуя доступности жилья для населения.
Ипотечное кредитование – это процесс предоставления финансовых средств заемщику для приобретения недвижимости под залог этой недвижимости. Заемщик получает кредит на определенные условия, включая срок кредита, процентную ставку, сумму кредита и т.д., и использует эти средства для покупки жилого объекта.
Ипотечное кредитование является одним из наиболее популярных способов получения жилья в России. Оно позволяет людям приобрести недвижимость, не имея полной суммы для ее покупки, и выплачивать ее в течение определенного периода времени.
Одним из преимуществ ипотечного кредитования является возможность получения налогового вычета при покупке жилья, что позволяет снизить налоговые обязательства. Также, ипотечный кредит может быть рефинансирован в случае изменения условий рынка недвижимости, что повышает гибкость при выборе жилья.
Однако, существует и ряд недостатков ипотечного кредитования, таких как высокие первоначальные затраты, ограничения на покупку жилья и необходимость выплачивать проценты в течение длительного периода времени. Кроме того, существует риск потери работы или снижения дохода, что может привести к неспособности выплачивать кредит.
К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести высокие процентные ставки, которые могут быть выше, чем при других формах кредитования. Также заемщик должен быть готов к тому, что ему придется выплачивать кредит в течение длительного срока.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы и особенности организации ипотечного жилищного кредитования

1.1 Сущность, функции, принципы и участники ипотечного жилищного кредитования
Для понимания темы работы, необходимо разобрать теоретический материал.
Ипотека – это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.
Ипотечное кредитование – это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов.
Однако главным недостатком ипотеки является «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 процентов и более (проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования), а также дополнительные расходы заемщика в процессе получения ипотечного кредита в виде оплаты услуг оценочной компании и нотариуса, платы банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета. В зависимости от банка и объекта недвижимости, на покупку которого выдается ипотечный кредит, могут предъявляться дополнительные требования к заемщику, такие как наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д. Поэтому найти оптимальное соотношение между преимуществами и недостатками ипотеки каждому необходимо самостоятельно.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) (статьи 1 - 453) (с изменениями на 3 августа 2022 года) (редакция, действующая с 1 января 2019 года). (дата обращения: 13.02.2023)
2. Федеральный закон от 13.07.2019 № 218-ФЗ (ред. от 03.04.2022) «О государственной регистрации недвижимости» // Собрание законодательства РФ. - 20.07.2019. - № 29 (часть I). - ст. 4344. (дата обращения: 11.02.2023)
3. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2021) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства РФ. - 20.07.1998. - № 29. - ст. 3400. (дата обращения: 13.02.2023)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2021) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. - 05.02.1996. - № 6. - ст. 492. (дата обращения: 23.02.2023)
5. Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2021 г. №1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей"// СПС консультант «Плюс». (дата обращения: 13.02.2023)
6. Аверченко В. Принципы жилищного кредитования / В. Аверченко. - М.: Альпина Бизнес Букс (Юнайтед Пресс), 2019. - 276 c.
7. Айдамирова Л.Д. Особенности и проблемы ипотечного кредитования в России / Л.Д. Айдамирова // Бюллетень науки и практики. - 2020. - Т. 6. - № 5. - С. 413-419.
8. Айзинова И.М. Ипотечное кредитование как инструмент жилищной политики // Научные труды: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН. - 2022. - № 15. - С. 489 - 510.
9. Алексанян А.А. Роль государства в развитии системы ипотечного кредитования // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2019. - № 10-2. - С. 31 - 35.

Весь текст будет доступен после покупки