Ипотечный кредит и перспективы его развития (на примере ПАО «Сбербанк России»)

Введение 2
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования в Российской Федерации 6
1.1. Ипотечное кредитование: экономическое содержание, понятие, сущность и классификация 6
1.2. Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования в Российской Федерации 14
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования в Российской Федерации на современном этапе (на примере ПАО Сбербанк России) 20
2.1. Анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации 20
2.2. Организационно-экономическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 28
2.3. Условия предоставления ипотечных жилищных кредитов в ПАО «Сбербанк России» 38
2.4. Анализ ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 44
Глава 3. Основные направления совершенствования ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 50
3.1. Совершенствование и развитие рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации 50
3.2. Проблемы ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» и пути их решения……………………………………………………………………..56
Заключение 62
Список использованной литературы 65

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выпускной квалификационной работы заключается в том, что до перехода к рыночным отношениям основными источниками пополнения жилищного фонда в России были государственно жилищное строительство и жилищное строительство предприятий и организаций, а индивидуальное и кооперативное жилищное строительство играло вспомогательную роль. Однако в начале 1990-х годов темпы жилищного строительства со стороны государства, предприятий и организаций резко упали, что привело к практически полному исчезновению какой-либо поддержки населения в жилищном секторе. Более того, в результате кризисов, которые потрясли экономику страны в конце 20-го века, разница в доходах населения России значительно увеличилась. По этим причинам одной из современных проблем является обеспечение населения жильем. В России жилье стоит дорого, и для многих россиян практически невозможно купить это товар за разовый доход (заработную дату).

Создание условий для долгосрочной ипотеки является привлекательной альтернативой для населения, которое вынуждено сейчас копить на жилье в полном объеме, поскольку оно позволяет получить жилье в пользование на начальном этапе. Кроме того, ипотека имеет большой потенциал для экономического развития и развития кредитной системы. Она позволяет превращать недвижимость в оборотный капитал, что позволяет кредиторам получать гарантированный доход, а общественность финансировать покупку жилья. Перевод российской экономики на рыночный путь развития предполагает совершенствование банковской системы, которой должно быть достаточно для удовлетворения потребностей рыночной экономики.

Весь текст будет доступен после покупки

Термин "ипотека" (от греч. ??????? - подпорка, подставка) является одной из форм залога, при которой заложенный объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Этот термин используется в законах разных стран для обозначения трёх правовых категорий: залога на недвижимое имущество с целью получения специального кредита - ипотечного, закладного (существуют и другие наименования долгов, подтверждающих права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству) и ипотечного кредита (денежной ссуды), выдаваемой заемщику кредитным учреждением под залог недвижимости (экономическая функция ипотеки). Ипотечное жилищное кредитование - это целостный механизм реализации отношений, возникающих в связи с выдачей, продажей и обслуживанием ипотеки, для четкого определения прав владельцев на конкретную собственность и предоставления долгосрочных займов. Оно работает только в том случае, если разрабатывается ипотечная система, способная создать условия. Ипотечный кредит - это долгосрочный кредит, который должен быть погашен в течение срока, указанного в договоре, с выплатой процентов по кредиту (плата за кредит) и обеспечивает выплаты данного обязательства залогом недвижимости.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты и законы
1. Конституция РФ (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.). (с последними изменениями). – http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (ред. от 28.04.2020г.) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/
3. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (ред. от 24.04.2020). http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/
4. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 N 136-ФЗ (ред. от 18.03.2020 г) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_33773/
5. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 03.04.2020 г.) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/
6. Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. от 18.03.2020 г.) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19586/
7. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 № 152-ФЗ (ред. от 03.04.2020 г.) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_44997/
8. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (ред. от 08.05.2002) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (с последними изменениями) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_25763/
9. Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.2004 № 214-ФЗ (ред. от 27.06.2019). http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51038/
10. Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21.07.1997 N 122-ФЗ (последняя редакция) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_15287/

Учебная и научная литература
11. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 128 с. https://urait.ru/bcode/452809
12. Анненкова Е.А. Электронная закладная в сфере ипотечного кредитования: преимущества и недостатки применения / Е.А. Анненкова ?и др.? / Финансы и кредит. – 2019. – Т. 25, № 5. – С. 1061 – 1070. https://doi.org/10.24891/fc.25.5.1061
13. Борокова В. А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова ?и др.?; – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт 2020. – 422 с. https://urait.ru/bcode/452159
14. Гусева И. А. Финансовые рынки и институты: учебник и практикум для вузов / И. А. Гусева. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 347 с. https://urait.ru/bcode/450817
15. Дарбека Е. М. Анализ развития ипотечного кредитования в России / Е. М. Дарбека, Ю. В. Шушунова. – Текст: непосредственный // Молодой ученый. – 2018. – № 14 (200). – С. 178-181. https://moluch.ru/archive/200/49295/
16. Кузьмина М. И. Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка состояния и перспектива развития на примере Сбербанка России / М. И. Кузьмина. – Текст: непосредственный // Молодой ученый. – 2017. – № 1 (135). – С. 209-212. https://moluch.ru/archive/135/37838/
17. Котляров М. А. Экономика недвижимости: учебник и практикум для вузов / М. А. Котляров. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 238 с. https://urait.ru/bcode/452154
18. Литвинова С.А. Ипотечное кредитование: проблемы и пути решения / С.А. Литвинова. – Москва; Берлин: Директ-Медиа, 2015. – 107 с.: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=278874
19. Максимов С. Н. Управление недвижимостью: учебник и практикум для вузов / С. Н. Максимов– 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт 2020. – 416 с. https://urait.ru/bcode/450759
20. Пфау Е.В. Технологии розничного банка: практическое пособие / Е.В. Пфау. – Москва: КНОРУС: ЦИПСиР, 2016. – 252 с. http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=441394
21. Романовский М. В. Финансы, денежное обращение и кредит: чебник для вузов / М. В. Романовский [и др.]; – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 523 с. https://urait.ru/bcode/449615
22. Синякова Е.В. Факторы формирования спроса на ипотечные продукты банка на рынке кредитования физических лиц // Финансы и кредит. – 2020. – Т. 26, № 1. – С. 125 – 141. https://doi.org/10.24891/fc
23. Филимонова В. В. Проблемы ипотечного кредитования в условиях изменения законодательства и введения эскроу-счетов / В. В. Филимонова. – Текст: непосредственный, электронный // Молодой ученый. – 2020. – № 5 (295). – С. 64-68. https://moluch.ru/archive/295/66999

Интернет-ресурсы
24. Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации «РУСИПОТЕКА» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/
25. Аналитический центр Циан [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cian.ru/analiz-rynka-nedvizhimosti-b2b/
26. Официальный сайт государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.gks.ru/
27. Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
28. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.com/ru
29. Официальный сайт ПАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» https://дом.рф
30. Официальный сайт «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/

Весь текст будет доступен после покупки