Использование банковской гарантии в гражданском обороте

Введение 3
Глава 1. Общая характеристика банковской гарантии 7
1.1. Понятие и правовая природа банковской гарантии 7
1.2. Классификации банковских гарантий 15
Глава 2. Использование банковской гарантии в гражданском обороте 27
2.1. Экономическая и юридическая сущность банковской гарантии 27
2.2. Особенности возникновения, исполнения, прекращения прав и обязанностей сторон банковской гарантии 33
Глава 3. Банковская гарантия в международном частном праве 44
Заключение 51
Список литературы 57
Приложения 66

Весь текст будет доступен после покупки

Практика торгового оборота свидетельствует, что довольно часто стороны, вступая в договорные отношения, сталкиваются с «проблемой первого шага», вызванной свойственным предпринимательской сфере недоверием, а также желанием предотвратить убытки, которые могут возникнуть в результате недобросовестного поведения партнера. Поскольку у контрагентов имеется интерес к надлежащему исполнению договора, оба они ищут компромисс, в равной степени учитывающий потребности каждого.
В связи с этим в коммерческом обороте приобретают важное значение правовые институты, способствующие решению указанной выше проблемы посредством придания твердости обязательству кредитора, с одной стороны - вызывающие уверенность в осуществлении договорных обязательств и устраняющие сомнения в недобросовестности контрагента, а с другой - предотвращающие причинение убытков, вызванных недобросовестностью партнера. В качестве таких инструментов часто выступают способы обеспечения исполнения обязательств.
Действующим гражданским законодательством Российской Федерации предусмотрены различные способы обеспечения исполнения обязательств, такие, как неустойка, залог, поручительство, задаток, удержание имущества и другие предусмотренные законом или договором (ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ). Способы обеспечения исполнения обязательств - это те меры, которые, будучи согласуемы с нормами действующего законодательства, в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства должником, побуждая его действовать надлежащим образом . Среди правовых средств, служащих цели обеспечения интересов кредитора в обязательстве, в последнее время возросла роль банковской гарантии, которая имеет особое значение для внешнеторговых операций.

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская гарантия представляет собой новый, ранее неизвестный отечественному законодательству способ обеспечения осуществления гражданско-правовых обязательств. До начала 1995 года вопросы о банковских операциях регулировались только лишь институтом международного частного права, но с 1995 года, эти обязательства были урегулированы ГК РФ.
До недавнего времени использовался термин «банковская гарантия» (БГ), однако с последними поправками Гражданского кодекса РФ были внесены изменения в статью 368 , где понятие расширили от банковской до независимой. Банковская гарантия - способ обеспечить исполнение обязательств, вид независимой гарантии (п. 1 ст. 329, п. 3 ст. 368 ГК РФ). Согласно статье 368, по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. .
В целом, если говорить о способах обеспечения исполнения обязательств, они обеспечиваются неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Банковская гарантия позволяет застраховать компанию от рисков, возникающих после подписания контракта с контрагентом. Данный инструмент помогает заключать контракты на более выгодных условиях и избегать судебных разбирательств по спорным вопросам с контрагентом, мотивирует поставщиков и покупателей вовремя исполнять обязательства по договору.
Сторона, в пользу которой банк выдает гарантию, – бенефициар; сторона, предоставляющая гарантию, – принципал. Банковская гарантия должна удовлетворять требованиям законодательства, которому подчиняется договор с контрагентом. В российском праве правила применения гарантий регулирует параграф 6 главы 23 ГК.
Чтобы заставить стороны качественно и в срок исполнить обязательства по контракту, предоставляется банковская гарантия, например на 10 процентов от общей стоимости по договору. Гарантия обеспечит соблюдение условий контракта в течение срока действия документа. Она обезопасит не только от возможных финансовых потерь, но и послужит стимулирующим фактором. Ведь в противном случае он потеряет репутацию.
Другой способ работы с банковской гарантией по договору – подтвердить ею платежные обязательства своей компании на время предоставленной отсрочки. Так можно реализовать приобретенную продукцию или завершить производственный цикл, не отвлекая собственные средства из оборота, и только потом оплатить.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (в действующей редакции) // Собрание законодательства РФ. – 2011. – № 31. – Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30января 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 14.04.2023 (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.04.2023) // КонсультантПлюс: сайт. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 01.05.2023).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // КонсультантПлюс: сайт. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 16.12.2022).
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26ноября 2001 г. № 146-ФЗ (ред. от 14.04.2023) // КонсультантПлюс: сайт. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34154/ (дата обращения: 13.02.2023).
5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (ред. от 14.04.2023) // КонсультантПлюс: сайт. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/ (дата обращения: 16.02.2023).
6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ (ред. от 05.12.2022) // КонсультантПлюс: сайт. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64629/ (дата обращения: 30.02.2023).

Весь текст будет доступен после покупки