Использование интернет-технологий в банковском деле: состояние и перспективы развития в России (на примере АО «Газпромбанк»)

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ 6
1.1 Определение банковского продукта и услуги 6
1.2 Понятие интернет-услуг банка и интернет-технологий 11
1.3 Российский и зарубежный опыт использования банковских интернет-технологий 20
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ В РОССИИ (НА ПРИМЕРЕ АО «ГАЗПРОМБАНК») 27
2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности АО «Газпромбанк» 27
2.2 Анализ динамики и структуры интернет-технологий АО «Газпромбанк» 38
2.3 Оценка финансовых результатов АО «Газпромбанк» 45
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ В АО «ГАЗПРОМБАНК» 53
3.1 Проблемы и перспективы развития интернет-технологий в России 53
3.2 Расчёт экономической эффективности предложенных мероприятий 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 65
ПРИЛОЖЕНИЯ 70

Весь текст будет доступен после покупки

За последнее столетие банковская сфера претерпела значительные изменения, начиная с регулярных посещений сберегательных касс. Конкуренция в банковском секторе неуклонно возрастает, что связано с развитием технологий и распространением интернета, что позволяет новым компаниям, ранее действовавшим в нефинансовых отраслях, а также иностранным банкам, выходить на рынок банковских услуг и продуктов.
Сегодня каждый клиент банка может в любое время и из любой точки мира получить доступ к интернет-сайту или мобильному приложению своего банка и выполнить любую банковскую операцию. Для полноценного внедрения интернет-банкинга российским банкам потребовалось несколько лет. С одной стороны, развитие интернет-банкинга было ускорено ростом конкуренции со стороны иностранных банков, с другой — замедлено нормативно-правовым регулированием, нехваткой квалифицированных разработчиков и низким уровнем разработки и тестирования программного обеспечения в России.
Постоянно изменяющаяся экономическая обстановка создает новые условия для ведения бизнеса для всех участников финансовых отношений. Это особенно касается банковского сектора, который на сегодняшний день является одним из самых распространенных среди финансовых учреждений. Высокая конкуренция между банками за привлечение потенциальных клиентов требует от них внедрения и продвижения финансовых инноваций. Эти новшества помогают сократить затраты и одновременно расширить клиентскую базу. Ярким примером таких инноваций является использование интернет-технологий.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИЙ

1.1 Определение банковского продукта и услуги

В последние годы термины «банковский продукт» и «банковская услуга» стали широко использоваться в профессиональных кругах, СМИ и научных исследованиях. Вопрос о сущности этих понятий, а также о том, что такое банковский продукт, услуга и операция, активно обсуждается многими учеными. В российском законодательстве отсутствует единое определение этих терминов, что приводит к различиям в трактовках, основанных на специфике научных исследований. Чаще всего ученые не выделяют значительных различий между этими категориями, либо подчеркивают их особенности, либо рассматривают их в едином контексте. Для лучшего понимания данных понятий полезно ознакомиться с уже существующими определениями. Хотя трактовка этих терминов является предметом дискуссий, можно выявить некоторые последовательности в их определении.
Российские экономисты в вопросе разграничения банковской услуги и операции рассматривают банковскую услугу как подвид банковской операции. О. И. Лаврушин указывает, что популяризация термина «банковская услуга» как «массовая операция» создает трудности в формулировке различий между услугами и операциями. Он определяет банковскую услугу как «одну или несколько операций банка, направленных на удовлетворение потребностей клиента, а также выполнение операций по поручению клиента за определенную плату».

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ. Часть вторая от 26.01. 1996 г. N 14-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: КонсультантПлюс, в свободном доступе.
2. Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О связи" от 07.04.2020 N 110-ФЗ // URL:( дата обращения 19.01.2025)
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349570/ (дата обращения:
19.01.2025).
3. Абаева, Н. П. Конкурентоспособность банковских услуг/ Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова; под ред. Н. П. Абаевой. – Ульяновск : УлГТУ, 2012. – 118 с.
4. Альберт В.А. Тенденции и реалии инновационного развития банковского сектора. // Фундаментальные исследования. – 2018. – № 5-2. – С. 357-360.
5. Веретенникова О. Б., Шатковская Е. Г. Банковские продукты: сущность и характеристика. / Известия Уральского государственного экономического университета 2012 - N 1 (39) – с. 42-46
6. Данько, Т.П. Формы безналичных расчетов: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2022. - 149 с.
7. Деньги, кредит, банки : учебник / [О. И. Лаврушин [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина ; Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации. - Москва: КноРус, 2016. - 448 с.
8. Колецкая, П. К. Интернет-банкинг как часть розничного бизнеса// Банковское обозрение. - 2023. - №10.
9. Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Е. И. Кузнецова; под ред. Н. Д. Эриашвили. - ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 567 с.
10. Малкина, М. Ю. Неравномерность обеспечения регионов России банковскими услугами [Текст] / М. Ю. Малкина // Финансы и кредит. - 2022. - Т. 23, вып. 36. - С. 2136-2158
11. Одегов, Ю. А. Связь денежного капитала с доходностью выполняемых операций в коммерческом банке / Ю. А. Одегов // Финансы и кредит. - 2017. - Т. 23, вып. 38. - С. 2274-2286
12. Порублева, М. И. Эволюция развития банковской технологии: автореферат дис. к. э. н.: / С.-Петерб. ун-т экономики и финансов. - Санкт-Петербург, 2005. - 23 с. (дата обращения: 06.01.2025)

Весь текст будет доступен после покупки