Исследование цифровизации потребительского кредитования в ПАО «СБЕРБАНК»

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………...
1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «СБЕРБАНК»
1.1. Организационная структура ПАО «Сбербанк»………………………
1.2. Организация системы финансового менеджмента ПАО «Сбербанк»…………………………………………………………………….
1.3. Основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк»……………...
1.4. Организация и методы управления текущими операциями ПАО «Сбербанк»…………………………………………………………………….
1.5. Кредитный портфель ПАО «Сбербанк»……………………………...
1.6. Информационные технологии, используемые в процессе операционной деятельности в ПАО «Сбербанк»…………………………..
2. Исследование цифровизации потребительского кредитования в ПАО «СБЕРБАНК»
2.1. Оценка доли и динамики потребительского кредитования в кредитном портфеле ПАО «Сбербанк»…………………………………….
2.2. Анализ использования цифровых инструментов в потребительском кредитовании ПАО «Сбербанк»: качественный и количественный анализ………………………………………………………
2.3. Мероприятия, направленные на совершенствование цифровых инструментов при потребительском кредитовании ПАО «Сбербанк»…………………………………………………………………….
АНАЛИТИЧЕСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………............
Приложение А
Приложение Б
Приложение В
Приложение Г

Весь текст будет доступен после покупки

В период с 8.04.2024 г. по 22.05.2024 года я проходила преддипломную практику в головном офисе ПАО «Сбербанк России» в г. Казань. Юридический адрес организации: Республика Татарстан, город Казань, ул. Бутлерова, 44.
Цель прохождения практики – закрепить полученные в процессе обучения, сформировать профессиональные умения, владения навыками профессиональной деятельности, получить опыт аналитической и финансовой деятельности в коммерческих предприятиях, кредитных организациях и организациях финансовой системы. Практика обеспечивает преемственность и последовательность в изучении теоретического и практического материала, предусматривает комплексный подход к предмету изучения

Весь текст будет доступен после покупки

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
1.1 Организационная структура ПАО «Сбербанк России»
ПАО «Сбербанк»— крупнейшая единственная российская, восточная и европейская финансовая экосистема.
Сбербанк основан в 1841 г. С касс Сбербанка по приказу Императора Николая I, его отделения располагались только в 2 городах: Москва и Петербург.
Целью создания этой организации являлось надежное сбережение накоплений. Каждый вкладчик имел сберегательную книжки, именно она дошла до наших дней. С первых же дней существования сберкасса приобрела множество клиентов, крестьян, военных, купцов, в том числе и состоятельных людей. К концу ХХ века филиалы были во многих субъектах страны и их количество достигло 4000 отделений и более 2 млн. клиентов.
Благодаря Сберегательным кассам российская экономика смогла выстоять в самые сложные для неё условия. Большой скачок развития банка наблюдался в послевоенные годы с 1953 по 1991 год: привлекались новые вкладчики, организовались лотереи, размещали госзаймы. Банк также тесно сотрудничал с государством и участвовал в финансировании проектов в области атомной и ядерной отрасли. По форме организации Сбербанк - публичное акционерное общество.
Структура управления ПАО «Сбербанк» состоит из следующих органов:[45]
1) главным органом является общее собрание акционеров;
2) второй уровень – наблюдательный совет;
3) третий уровень – правление банка.
Организационная структура Сбербанка позволяет управлять процессами на любой стадии. Основное условие эффективности - оптимизация работы и контроля. Управление осуществляет собрание акционеров ПАО, а контролируют процесс наблюдательный совет, ревизионная комиссия, президент, председатель, коллегия.
На рисунке 1.1.1 представлена схема организационной структуры ПАО «Сбербанк».

Рисунок 1.1.1 Схема организационной структуры ПАО «Сбербанк» []
Управление данной организации предусматривает существование органов управления с установленной ответственностью, множеством полномочий, правилами взаимодействия с остальными элементами системы.
Верхушка управленческой структуры – собрание акционеров, которое проводится 1 раз в год, осуществляет руководство ПАО «Сбербанк». В рамках проведения мероприятия решаются объемы выплат владельцам предприятий, распределяются чистые доходы, разрабатывается стратегия развития института финансовых и кредитных ресурсов.
Главными задачами этой части организации Сбербанка являются:
1. принятие решения о учреждении организации, составление уставов и контроль его исполнения;
2. утверждение документов и актов, относящихся к деятельности учреждения, выбор членов органов исполнительной власти и контроля, рассмотрение отчетов о деятельности других подразделений структуры;
3. распределение источников дохода.
Правление Финансового Института является коллегиальным исполнительным органом, решающим широкий спектр задач по формированию политики риска. Эта структурная единица имеет в своей компетенции:
1. обсуждение отчетов о территориальных отделениях;
2. утверждение численности штатных сотрудников, внедрение инновационных проектов в процессе обслуживания;
3. разработку и реализацию внутреннего документа.
Общее руководство Сбербанком — это дело избирательного Совета. В его основные обязанности входят: определение показателей развития банка, контроль за деятельностью правления, утверждение годовых отчетов, контроль за политикой инвестиций, кредитования, организация работы ревизионных и кредитных комитетов, выбор председателей ревизионных и кредитных комитетов.[45]
Кредитный комитет занимается формированием кредитных политик учреждения, структурирует возможности, которые можно привлечь к работе, открывает инвестиционные фонды.
Ревизионный комитет занимается организацией комплексных проверок в области кредитования, расчетов, валютной деятельности, контролирует исполнение законов.
Главный офис Сбербанка занимается организационной структурой отделений. К задачам главного офиса относятся:
? анализ деятельности подведомственной организации;
? текущие и стратегические планы;
? работа по приоритетным направлениям развития банка, бюджетирование, контроль финансовых активов, пассивов, рисков;
? исследование российского рынка банков, экономики страны;
? контроль внутриструктурных денежных потоков, кредитных ресурсов;
? анализ работы текущего и стратегического планирования;
Основное предназначение центрального аппарата – гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентов, курсов, балансов и рисков рынка. Центральный аппарат разрабатывает нормативные документы и акты внутреннего характера, которые необходимо принимать на каждом этапе принятия решения.
? Деятельность территориальных подразделений обеспечивает служба безопасности. Основными функциями территориальных структур являются:
? анализ деятельности подразделений для планирования самых выгодных кредитных политик, оценка актуальных конкурентных условий;
? участие региональных программ экономического развития, совершенствование, расширение сетей расчетов, внедрение новейших технологий в работу, помогающие успешнее контролировать как пассивы и активы банка и персонала, облегчают общение с клиентами, работают над улучшением скорости финансового обслуживания, что способствует повышения качества сервиса;
? оценке и оптимизации их сетей в соответствии с экономическими и социальными факторами;
? общую оптимизацию их сетей в соответствии с экономическими и социальными факторами. Региональные филиалы и отделения являются самыми распространенными во всей системе Сбербанка.
Надо отметить, что в структуре постоянно происходит оптимизация их на основе того, какая плотность населения в конкретном регионе и количество клиентов банков. Деятельность отделений регионов основана на утвержденных положениях: филиалы регионов имеют права юридических лиц, являются участниками Сбербанка, в своей деятельности опираются на принятые положения ЦБ Российской Федерации и сам Сбербанк. Региональные подразделения ориентированы не только на индивидуальную и специальную банковскую помощь, но также на развитие каких-либо направлений финансовой деятельности: работы с клиентами корпоративных организаций, операции валюты, акций и т.д.
С 2001 г. Сбербанк проводил реформу, целью которой была децентрализация системы управления, т.е. каждый отдел имеет филиалы в граничных регионах России. Территориальные банки Сбербанка России - это отделения, центральные в некоторых субъектах РФ. Территориальные банки возглавляют председатели, назначенные на должность президентом Сбербанка. В прямом подчинении ТБ находятся ГОСБ – главные объединения «Сбербанка», расположенные на территории областных городов субъектов Российской Федерации. В ГОСБ входят подразделения, секторы и УРМ, находящиеся в отдаленных районах. [45]
Организационно-управленческая структура ПАО «Сбербанк» свидетельствует о эффективности взаимодействия отделов, эффективности контроля за их деятельностью, адаптивности, гибкости компании в условиях изменения внешних условий.
Базовая составляющая организационного состава ПАО «Сбербанк» – сепарация отделов, секторов, команд, подчиненности и отчетности. Разработка этой структуры опирается на стратегические планы компании. Банк не имеет индивидуального владельца, и при этом он стабильно развивается. ПАО «Сбербанк» не уступает первые позиции среди других банков. В этом и заслуга работников банков, и уникальная развернутая организационная структура. Компания делает бизнес, чтобы создать ценности для своих акционеров и общества, лишь в этом случае компания может быть успешной в долгосрочной перспективе. С начала открытия ПАО «Сбербанк» был и остается крупнейшим и развивающимся банком в стране.

Весь текст будет доступен после покупки

1) Законодательные акты
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) — URL: https://www.garant.ru/doc/law/
2. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция) – URL: https://www.garant.ru/doc/law/
3. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "Об акционерных обществах" – URL: https://www.garant.ru/doc/law/
2) Нормативные акты
4. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481от 11.08.2015 г.— URL: https://www.garant.ru/doc/law/
5. Положение ЦБ РФ № 809-П от 24.11.2022 «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
6. Положение ЦБ РФ № 242-П от 16.12.2003 «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»
3) Учебники, монографии, диссертации
7.Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки : учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.] ; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 424 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-14503-8. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/536433 (дата обращения: 18.05.2024).
8. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 290 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-9916-9371-4. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/538435 (дата обращения: 18.05.2024).
9. Банки и банковское дело : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 606 с. — (Высшее образование). — ISBN978-5-534-16818-1. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/544957 (дата обращения: 18.05.2024).
10. Финансы, деньги и кредит : учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков [и др.] ; под редакцией Д. В. Буракова. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 303 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-17280-5. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/537087 (дата обращения: 18.05.2024).

Весь текст будет доступен после покупки