ИССЛЕДОВАНИЕ ДЕЙСТВУЙЩЕЙ ПРАКТИКИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ В ПАО «СБЕРБАНК»)

ВВЕДЕНИЕ 2
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЧЕНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1. Сущность ипотечного кредитования и его особенности 5
1.2. Характеристика моделей ипотечного кредитования 13
1.3. Инструменты ипотечного кредитования 16
2. ИССЛЕДОВАНИЕ ДЕЙСТВУЙЩЕЙ ПРАКТИКИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ В ПАО «СБЕРБАНК») 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 25
2.2. Мониторинг организации ипотечного кредитования и ипотечных программ в ПАО «Сбербанк» 31
2.3. Анализ динамики выданных ипотечных кредитов и просроченной задолженности в ПАО «Сбербанк» 39
3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК» 45
3.1. Проблемы развития рынка ипотечного кредитования в РФ и пути их решения 45
3.2. Рекомендации по управлению просроченной проблемной задолженностью0 по ипотечным кредитам ПАО «Сбербанк» и минимизации кредитных рисков 47
3.3. Экономическое обоснование эффективности предложений по развитию ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 59
ПРИЛОЖЕНИЯ 62

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотечное кредитование стало первым видом кредитования в России. Уже в XIII–XIV веках одновременно с установлением права частной собственности на землю в России появился ипотечный залог, однако долгое время он существовал фактически без законодательного оформления.
Ипотечное кредитование является эффективным способом решения проблем с жильем для населения. Это также выгодный бизнес для финансовых институтов. Спрос на ипотечные кредиты будет существовать до тех пор, пока существует спрос на жилье. Хотя можно приобрести собственное жилье сразу, имея необходимую сумму, многие предпочитают воспользоваться кредитованием, чтобы не откладывать долгое время. Ипотечные инструменты помогают решить проблему жилья для жителей многих развитых стран мира.
Ипотечное жилищное кредитование в национальном проекте выстукает одним из инструментов стабилизации ситуации в жилищной сфере и является одним из наиболее эффективных механизмов финансирования приобретения жилья, зарекомендовавшем себя в развитых странах. В настоящее время в Российской Федерации вопрос предоставления залоговых займов на имущество является одним из наиболее актуальных. Большинство граждан осознают, что при использовании ипотеки они значительно переплачивают. Высокие процентные ставки являются психологическим барьером и мешают многим желающим приобрести собственное жилье. Кроме того, рынок недвижимости развивается слишком медленно.
Для успешного развития и становления системы ипотечного кредитования очень важно создание специализированных институтов, которые будут обслуживать ипотечный рынок. Только при взаимодействии всех компонентов этой системы возникает потенциальная возможность снизить риски ипотечных кредитов и, следовательно, увеличить доступность таких кредитов. Кроме того, это также позволит повысить надежность ипотечных облигаций за счет привлечения дополнительного финансирования.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЧЕНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Сущность ипотечного кредитования и его особенности

Ипотека представляет собой специализированный вид кредита, предназначенного для финансирования приобретения недвижимости, который банки предоставляют клиентам. Она характеризуется крупной суммой и длительным периодом возврата. Ключевой момент – это обеспечение залогом, поскольку выдавать крупные суммы без обеспечения их возврата банки не станут. Документы, подтверждающие финансовую стабильность, недостаточны, и поэтому приобретенное имущество служит гарантией погашения кредита. Вариации в условиях ипотечного кредитования включают в себя ставки, сроки кредитования, размер первоначального взноса и возможные штрафы за невыполнение условий. Ипотечный кредит на приобретение жилья – это эффективный инструмент, широко применяемый в экономиках с рыночной структурой и активно поддерживаемый государственными институтами для достижения социально-экономической политики. Применение ипотечного кредитования способствует укреплению экономической конкурентоспособности страны, уменьшению уровня инфляции и социальной общественной напряженности, вследствие увеличения доступности жилого фонда для населения, укреплению и обновлению финансовой системы, обеспечению стабильности в сфере финансов и банковского сектора, поддержке строительства жилья и связанных с ним отраслей, стимулированию инвестиционных потоков в финансовую и банковскую сферу, а также активации инвестиционных процессов на рынке капиталов. Благодаря широкому распространению, особенностей и уникальности ипотечных кредитов, большое количество специалистов обратили внимание к исследованию данной формы кредитных отношений. (таблица 1).

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые источники
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 1 № 51-ФЗ от 30.11.1994 г., Часть 2 № 14-ФЗ от 26.01.1996 г., Часть 3 № 146-ФЗ от 26.11.2001 г., Часть 4 № 230-ФЗ от 18.12.2006 г.)
2. Федеральный закон "О персональных данных" от 27.07.2006 N 152-ФЗ [электронный ресурс] Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) [электронный ресурс] Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция 05.12.2022 N 498-ФЗ) Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
5. Стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» СТО БР ИББС-1.0-2014 [Электронный ресурс]: распоряжение Банка России от 17.05.2014 N Р-399. Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». - Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163807/
6. Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.02.1999 г. «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» [электронный ресурс] Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_22147/
7. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" [электронный ресурс] Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_25763/

Весь текст будет доступен после покупки