Исследование дистанционного банковского обслуживания в России

Введение 3
Глава I. Теоретический анализ развития дистанционного банковского обслуживания в России 5
1.1. Понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания 5
1.2. Место и значение дистанционного банковского обслуживания в банковской деятельности 12
1.3. Методология оценки эффективности дистанционного банковского обслуживания 16
Выводы по главе 1: 23
Глава II. Исследование дистанционного банковского обслуживания в России 25
2.1. История развития дистанционного банковского обслуживания в России и нормативно-правовое регулирование 25
2.2. Обзор статистических показателей эффективности дистанционного банковского обслуживания физических лиц в России 32
2.3. Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в России 36
Выводы по главе 2 45
Глава III. Анализ развития дистанционного банковского обслуживания в банке АО «Тинькофф» 47
3.1. Организационно-экономическая характеристика банка АО «Тинькофф» 47
3.2. Анализ дистанционного банковского обслуживания АО «Тинькофф» 55
3.3. Рекомендации по развитию ДБО АО «Тинькофф» и оценка их социально-экономической эффективности 65
Выводы по главе 3 70
Заключение 72
Библиографический список 75
Приложения 80

Весь текст будет доступен после покупки

Россия приступила к решению амбициозной задачи по значительному увеличению темпов роста ВВП. Больше всего шансов стать инструментом ее решения — у внедрения инноваций: другие факторы роста плохо подходят на роль драйверов российской экономики особенно в финансовом секторе, где постоянно появляются новые игроки — финтехи, необанки. Кроме того, в банковскую сферу вторгаются крупные структуры из других отраслей (например, МТС, «Почта России» и др.), увеличивая и без того высокий градус конкуренции. Перед участниками рынка встает вопрос о поиске новых источников дохода. Решением может стать генерация новых банковских продуктов на основе цифровых технологий и небанковских сервисов и продуктов, созданных в партнерстве со сторонними компаниями.
В условиях жесткой конкуренции на рынке банковских продуктов кредитным учреждениям важно поддерживать постоянную открытость для коммуникаций с клиентами. Завоевать лояльность последних помогает бурное развитие ИТ-технологий, открывшее для банков и их клиентов множество новых каналов общения. Интернет, телефон, мессенджеры, соцсети — каждый может выбрать наиболее удобные для себя способы коммуникаций, и банк должен эти способы поддерживать. Поэтому в качестве оптимального и конкурентного решения данной задачи банковский бизнес все чаще видит применение омниканальных технологий в основе которых, как правило, находится дистанционное банковское обслуживание (далее по тексту – ДБО).
С каждым годом увеличивается доля клиентов, которые переходят на использование дистанционных каналов обслуживания, однако уровень проникновения ДБО в России все еще отстает от уровня распространенности интернета — значит, в наличии серьезный потенциал для роста.
Проведение операций по удаленным каналам выгодно обеим сторонам: и населению, и банкам. Первые получают возможность совершать широкий спектр операций в любое время суток в любом месте с помощью доступных средств (компьютера с выходом в интернет, мобильного или стационарного телефона, банкоматов и киосков самообслуживания и др.) на высоком уровне безопасности. А кредитные организации выигрывают за счет экономии издержек, возникающих при традиционном способе обслуживания, привлечения большего количества клиентов и повышения их лояльности, а, следовательно, росте конкурентоспособности. Вышесказанное предопределяет актуальность темы исследования, а также цель и задачи.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава I. Теоретический анализ развития дистанционного банковского обслуживания в России

1.1. Понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания

В экономической науке и литературе не сложилось единого мнения к трактовке понятия «дистанционное банковское обслуживание». Большинство авторов приводит определение дистанционного банковского обслуживания, основанного на разнообразных технологиях электронной передачи данных, отождествляя тем самым электронное и дистанционное банковское обслуживание.
Так, В. И. Хабаров и Н. Ю. Попова рассматривают дистанционное банковское обслуживание, как «удаленный контракт, предполагающий заключение сделки в цифровом виде при отсутствии физического контакта сторон» .
Согласно О.И, Лаврушиной, дистанционное банковское обслуживание по совокупности используемых программно-технических решений следует рассматривать как электронный банкинг .
По мнению А. М. Тавасиева, электронное банковское обслуживание клиента наряду с услугами, оказываемыми с помощью банковских карт, а также услугами, осуществляемыми через интернет, включает в себя услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами . Таким образом, в данном подходе дистанционное банковское обслуживание является составной частью электронного.
М.В. Каширина определяет дистанционное банковское обслуживание как «предоставление возможности клиентам совершать банковские операции, не приходя в банк, с использованием различных каналов телекоммуникаций» .

Весь текст будет доступен после покупки

НПА и материалы суда

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) [Электронный ресурс] //Режим доступа: http://www.consultant.ru
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 16.12.2019) [Электронный ресурс] //Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019) [Электронный ресурс] //Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018)"О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) [Электронный ресурс] //Режим доступа: http://www.consultant.ru
5. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 23.04.2018) [Электронный ресурс]// Справочно-правовая система «Гарант». Режим доступа: http://base.garant.rU/12123862/#ixzz5TdrmbgZ
6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 27.12.2018) [Электронный ресурс]// Справочно-правовая система «Гарант». Режим доступа: http://base.garant.rU/12127405/#ixzz5 TdrzaKqe
7. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 30.01.2020) "О потребительском кредите (займе)" [Электронный ресурс]//Режим доступа: http://www.consultant.ru
8. Указание Банка России от 12 ноября 2009 г. N 2332-У«О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (ред. от 02.06.2016) [Электронный ресурс]// Справочно-правовая система «Гарант». Режим доступа: http://base.garant.rU/12171690/#ixzz5TdqIiOtn
Савельев Д. Б. Гражданско-правовые аспекты распределения рисков в интернет-банкинге // Банковское право. 2016. № 3. С.35.
9. Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 14 января 2016 г. по делу № 33-506/ 2016 [Электронный ресурс]// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/

Монографии, учебная литература
10. Алехина Е. С. Основы банковского дела : учебное пособие / Е. С. Алехина, А. Е. Яблонская. - Белгород : Издательство Белгородского университета кооперации, экономики и права, 2017. С.6.
11. Богомолов С.М. Банковское управление качеством кредитных услуг / С. М. Богомолов, М. В. Плотникова. - Саратов : Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2018. С.49.
12. Губенко Е. С. Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем: учебник / Губенко Е. С. ; под научной редакцией С. В. Запольского. - Москва : Прометей, 2017. С.164.

Весь текст будет доступен после покупки