Коммерческие банки и их роль в социально-экономическом развитии общества

Введение ..3
Глава 1. Теоретические основы коммерческих банков и их роли в социально-экономическом развитии общества ..6
1.1. Особенности коммерческих банков как экономических субъектов ..6
1.2. Особенности взаимодействия Центрального банка Российской Федерации и коммерческих банков 15
1.3. Роль коммерческих банков в социально-экономическом развитии общества 25
Глава 2. Анализ деятельности коммерческих банков на примере ПАО «Сбербанк» 33
2.1. Организационная структура ПАО «Сбербанк» 33
2.2. Роль и место ПАО «Сбербанк» в социально-экономическом развитии 42
2.3. Анализ современного развития ПАО «Сбербанк» 46
Глава 3. Проблемы и пути развития деятельности коммерческих банков в России 56
3.1. Влияние внешнего воздействия на современное состояние банковского сектора 56
3.2. Проблемы развития деятельности коммерческих банков 62
3.3. Разработка рекомендаций по стимулированию развития банковского сектора 69
Заключение 76
Список использованных источников 78

Весь текст будет доступен после покупки

Банковский сектор оказывает существенное влияние на процессы, происходящие в рамках национальной экономики. Так, коммерческие банки являются неотъемлемой частью финансовой системы. Благодаря коммерческим банкам обеспечивается взаимосвязь между кредиторами и заемщиками, согласовываются интересы многочисленных финансовых субъектов. С их помощью происходит перераспределение капитала, аккумулируются свободные денежные средства, требующиеся для развития экономики и удовлетворения потребностей общества. Без должного уровня развития банковской системы невозможно развитие самой экономики.
В современном мире в условиях внешнеполитической и внешнеэкономической нестабильности все сильнее обостряется борьба коммерческих банков не только за привлечение новых клиентов, но и за поиск дополнительных ресурсов, ранее поступавших в Россию со стороны западных финансовых рынков. Отдаленность российских банков от зарубежного рынка капитала усугубляется рядом внутренних факторов, в том числе ужесточающимися требованиями к рынку со стороны Банка России, который преследует цель «очищения» и стабилизации отечественного банковского сектора. Как результат, перед руководителями коммерческих банков возникает сложная задача по выходу из сложившейся кризисной ситуации и обеспечения высокой эффективности деятельности кредитных учреждений.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы коммерческих банков и их роли в социально-экономическом развитии общества
1.1. Особенности коммерческих банков как экономических субъектов

Анализ эффективности деятельности коммерческих банков должен начинаться с решения вопроса определения природы банков как экономических субъектов современной экономики.
Индикатором развития современной экономики является конкурентоспособная финансово-кредитная система. Основу этой системы составляют финансовые институты, благодаря которым осуществляется перераспределение финансовых потоков. Один из таких институтов -коммерческий банк.
Банковскую систему можно рассматривать как совокупность финансовых посредников, действующих в рамках общего денежного-кредитного механизма . Это упорядоченная, единая, целостная, взаимосвязанная и взаимодействующая совокупность кредитных организаций, которые проводят перечень финансовых операций, в результате удовлетворяется спрос общества в банковских услугах в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.
Банковская система России - один из главных элементов финансовой системы страны. Ее устройство законодательно закреплено. Структура является двухуровневой, что подразумевает под собой строгое разделение функций Центрального банка РФ и остальных банков.
Центральный банк Российской Федерации занимает первый уровень двухуровневой структуры. Он монопольно осуществляет эмиссию денежных единиц, в нашем случае - российского рубля. В обязанности Банка России входит обеспечение устойчивости денежно-кредитной системы страны посредством банковского надзора, регулирования и управления. Особенностью деятельности Центрального банка Российской Федерации является то, что как кредитная организация он не владеет правом проводить банковские операции с юридическими и физическими лицами, кроме кредитных организаций.
Второй уровень банковской системы Российской Федерации – это коммерческие банки и небанковские кредитные организации. Кредитные организации второго уровня осуществляют посредничество в кредитовании, инвестировании и расчетах с физическими и юридическими лицами. На втором уровне банковской системы не принимаются решения о направлениях и реализации денежно-кредитной политики страны. Кредитные организации обязаны соблюдать нормативы и требования, установленные регулятором - Центральным банком Российской Федерации.
Принцип универсальности банков означает, что законодательно специализация по видам операций банков не утверждена. Коммерческие банки обладают универсальными возможностями в своем функционировании, имеют право осуществлять на основании лицензии Центрального банка операции, разрешенные законодательством Российской Федерации.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые источники
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 04.08.2023) «О банках и банковской деятельности»;
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

Учебники, монографии, брошюры
3. Алферов И.И., Козлова Е.В. Роль банков в современном мире // Системная трансформация-основа устойчивого инновационного развития. – 2023;
4. Банки и банковское дело : учебник / В. А. Боровкова [и др.]; под ред.В. А. Боровковой. М. : Юрайт, 2020. В 2 ч. Ч. 1;
5. Вострикова Л.Г. Финансовое право. – М.: Litres, 2022;
6. Жарковская Е. П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. М. : Кнорус, 2019;
7. Зернова Л.Е., Партнерские связи коммерческих банков и направления их совершенствования: Монография. Минобрнауки России, РГУ им. А.Н. Косыгина, Тамбов: Издательство Юконф, 2022;
8. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковское дело. – М.: КноРус, 2024;
9. Олер А., Унсер М. Финансово-экономическое управление рисками. – Берлин: Спрингер, Берлин, Гейдельберг, 2022;
10. Первеева А. Е., Иода Е. В. Кредитный банковский риск и управление им // в книге: Тенденции развития современной науки. Сб. тезисов докл. науч. конф. студентов и аспирантов Липецкого государственного технического университета: в 2-х ч. 2017;

Весь текст будет доступен после покупки