Краткосрочное банковское кредитование: специфика и пути совершенствования

ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СИСТЕМЫ КРАТКОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
7
1.1 Сущность краткосрочного кредита 7
1.2 Виды краткосрочного кредитования 10
1.3 Риски, связанные с краткосрочным кредитованием 15
2 АНАЛИЗ КРАТКОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
20
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк» 20
2.2 Анализ краткосрочного кредитования в АО «Россельхозбанк» 27
2.3 Условия и особенности предоставления банком краткосрочного кредитования
39
3 ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ КРАТКОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
57
3.1 Проблемы реализации программ краткосрочного кредитования в России 57
3.2 Приоритетные направления краткосрочного кредитования 61
3.3 Расчет экономической эффективности от предложенных мероприятий 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 88
ПРИЛОЖЕНИЯ 92

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях хозяйствования финансовый сектор, в том числе такая его составляющая, как кредитные институты (банки), является важнейшим инфраструктурным элементом, способствующим укреплению и всестороннему развитию рыночной экономики. Основная масса краткосрочных кредитов предоставляется в форме банковскою кредита, он является основной операцией коммерческих банков. В условиях кризисного развития краткосрочный кредит является наименее рискованным, так как кредит обычно выдаётся, в среднем, от 3 до 5 лет. В рамках данного периода представляется возможным оценить как экономическую ситуацию в целом по стране, так и кредитоспособность отдельного заёмщика, что не всегда удаётся осуществить на более длительный срок. Это связано, прежде всего, с тем, что на состояние финансового рынка влияют не только экономические причины, но и ряд других, которые следует принимать во внимание в условиях долгосрочного планирования.
Что касается финансовых выгод от краткосрочных кредитов, то, по общему мнению экспертов, экономически они менее выгодны, чем долгосрочные. Банкам не выгодно давать деньги на короткий срок под небольшие проценты. Вследствие чего банк может потерпеть убытки и в конечном итоге обанкротиться. Банки, пытаясь выйти из данной ситуации, предлагают клиенту оформить страхование кредита, а также комиссию за открытие и ведение личного счёта.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СИСТЕМЫ КРАТКОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1 Сущность краткосрочного кредита

Краткосрочный кредит – услуга, которая подразумевает передачу денег в кредит на ограниченный период времени (как правило, до одного года). В ряде случаев возможно оформление краткосрочного займа на срок до двух лет. В современной практике большая часть краткосрочных кредитов выдается на срок до одного-трех месяцев [3]. Краткосрочный кредит – самая распространенная форма данных кредитных отношений. Он обеспечивает нормальное функционирование экономики, поскольку по объективным причинам у одного хозяйствующего субъекта не хватает собственных ресурсов (накапливать их про запас тоже неэффективно, так как это омертвляет собственный капитал, делая его неприбыльным), а у другого субъекта есть средства, которые он готов предоставить в пользование.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Данные принципы складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 08.07.1999
№144-ФЗ // [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный. (дата обращения 10.10.2024)
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ // [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www. consultant.ru, свободный. (дата обращения 12.10.2024)
3. Инструкция Центрального банка РФ «Об обязательных нормативах банков от 03.12.2022 г. №139-И // [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www. consultant.ru, свободный. (дата обращения 10.10.2024)
4. Аганов А.Н. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России: проблемы, задачи и возможности // Российская юстиция. – 2023. – № 1. – С. 23-26.
5. Асеев О.В., Машкина Н.А., Велиев А.Е. Банковская система реального сектора экономики в условиях неопределённости // Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. – 2020. – № 1. – С. 141-146. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=37107190 (дата обращения 22.10.2024)
6. Аналитический обзор PWC // Всемирный обзор индустрии развлечений и СМИ: прогноз на 2018-2022 годы – URL: https://www.pwc.ru/ru/publications/assets/pwc-mediaoutlook-2018-rus-web.pdf (дата обращения 14.10.2024).
7. Бадалов Л.А. Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние //Банковские услуги. – 2021. – №2. – С. 17-26.
8. Балабанов А. И. Банки и банковское дело: учебник // - Санкт-Петербург: Питер, 2022. – 488 с.
9. Белоглазова Г. С. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Юрайт, 2022. – 608 с.
10. Баранов, А. М. Недостатки и преимущества систем дистанционного банковского обслуживания // Социально - экономические явления и процессы. – 2023. – № 5 (051). – С. 35-39. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=20190161 (дата обращения 01.11.2024)
11. Бердышев, А. В. Об условиях развития банков в цифровой экономике. Проблемы конфигурации глобальной экономики XXI века: идея социально--экономического прогресса и возможные интерпретации. Сборник научных статей. Том второй. – Краснодар, 2023. – С.395.
12. Ваганова А.В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. – 2023. – №20. –С. 275-277.
13. Вдовин, В.М. Информационные технологии в финансово-банковской сфере: практикум. – М.: Дашков и К, 2021. – 304 с.
14. Гарифуллин Б.М., Зябриков В.В. Виды бизнес-моделей компаний в цифровой экономике // Креативная экономика. – 2021. – Том 13. – № 1. – С. 83-92.
15. Дадашева А.И. Государственная поддержка малых предприятий // Экономист. – 2021. – №6. – С. 60-78.
16. Дьячков М.Н. Инновации в банковской сфере и перспективы их развития в России// Вестник Иркутского государственного технического университета. –2022. –№8(67). – С.167-171 // Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/innovatsii-v-bankovskoy-sfere- i-perspektivy-ih-razvitiya-v-rossii/pdf (дата обращения: 01.12.2024)
17. Ермаков С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития //Финансы и кредит. – 2021. – №1. – С. 21-28.
18. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / - М.:ЮНИТИ, 2022. – С.528.

Весь текст будет доступен после покупки