Кредитная политика банка, ее составные элементы, факторы формирования и направление реализации

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………. 6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА………………………………
10
1.1 Сущность и принципы кредитования в коммерческом банке………. 10
1.2 Кредитная политика банка как элемент его финансовой политики, ее основные элементы ……………………………….…………………….
15
1.3 Этапы и способы разработки кредитной политики банка ……….…. 19
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК)………
22
2.1 История развития и организационная структура ПАО Сбербанк ….. 22
2.2 Анализ финансовых показателей деятельности банка ………………. 26
2.3 Оценка кредитной политики в коммерческом банке…………………. 29
2.4 Анализ ссудной задолженности по потребительским кредитам……. 39
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА ………………………………………………………
44
3.1 Комплекс мер по совершенствованию кредитной политики банка … 44
3.2 Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………. 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ …………….…….…. 59
ПРИЛОЖЕНИЯ ………………………………………………………….... 64

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитная политика является основой всей кредитной процедуры коммерческого банка, она определяет ее объективные параметры и характеристики. Кредитная политика разрабатывается коммерческими банками с целью улучшения практики кредитования, обеспечения погашения банковских кредитов и устранения риска возникновения убытков со стороны банков.
Вопросы совершенствования банковской деятельности и приоритетные направления развития банковской системы находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Банковская система является важнейшим элементом национальной экономики. Банки как кредитные посредники выполняют определенные функции, заключающие в себя способность аккумулировать потоки денежных средств и осуществлять их перераспределение между секторами экономики в территориальном и отраслевом аспектах. Реализуя эти функции, банки призваны способствовать устойчивому экономическому росту.
Кредитование является той банковской услугой, которая приносит наибольшее количество прибыли. Между тем при совершении кредитных операций у банка возникают высокие риски. Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Следовательно, перед банком встает вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политики.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Сущность и принципы кредитования в коммерческом банке
Современная экономическая литература не выработала комплексного, общепринятого определения понятия «кредитная политика коммерческого банка», которое отвечало бы всем требованиям современного состояния банковских операций, в том числе и кредитной деятельности.
Прежде чем определить понятие «кредитная политика», необходимо уточнить такие термины, как «кредит» и «кредитование».
Понятие «кредит» трактуется разными авторами.
Поляк Г.Б. рассматривает кредит как ссуду в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности [34].
Авагян Г.Л., Ханина Т.М. считают, что кредит - это товар особого рода. Он отличается от обычных товаров формой своего движения, свойствами, спецификой, процессами формирования цены.
Белоглазова Г.Н., Ковалева А.М., Николаева Т.П. понимают кредит как экономическую категорию, которая выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие в процессе передачи денег или материальных ценностей одними участниками договора займа другим на условиях возврата. Перемещение стоимости носит последовательный характер. Вначале от кредитора к заемщику и через какое-то время - от заемщика к кредитору [12].

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно – правовые акты
1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный текст Конституции РФ с внесенными поправками от 14.03.2020 опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 04.07.2020.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2024)// "Российская газета", N 27, 10.02.1996.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" \\"Российская газета", N 127, 13.07.2002
4. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотечных ценных бумагах" (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.04.2023)// "Парламентская газета", N 215-216, 19.11.2003.
5. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024)// "Российская газета", N 289, 23.12.2013
6. Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 06.10.2023) "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" (вместе с "Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков") (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2015 N 37388)// "Вестник Банка России", N 51, 15.06.2015
7. .

Научная и учебная литература
8. Алиев, Б.Х. Оценка кредитного портфеля в целях обеспечения устойчивости банковского сектора региона [Текст]: учебник / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. М – 2021. - №25(457). – С. 2-8.
9. Александрова, Л.С. Тенденции развития потребительского кредитования / Л.С. Александрова // Научный альманах. – 2022. -№2-1(28). – С.26-29.
10. Алферова Е.В Значение кредитной политики коммерческого банка в услових нестабильности / Е.В. Алферова // Современные тенденции развития науки и технологий: периодический научный учебник– 2022. –№2. Часть 8 – С.5-10.
11. Баликоев, В.З. Общая экономическая теория: учебник / В.З. Баликоев. -16-е изд.пперераб.ри доп. – М.:НИЦ ИНФРА-М, 2021. – 528 с.
12. БелоглазовалГ.Н. Банковское дело:ппроцесс организации деятельности банка / Г.Н. Белоглазова; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Криволецкой. – 3е изд., перераб. иодоп. – М: ИздательствооЮрайт,52022. – 652с.

Весь текст будет доступен после покупки