Кредитная политика банка, ее составные элементы, факторы формирования и направления реализации (на примере ПАО «Сбербанк России»)

Введение 5
1 Теоретические основы кредитной политики банка, ее составные элементы, факторы формирования и направления реализации 7

1.1 Понятия и сущность кредитной политики банка 7
1.2 Особенности кредитной политики банка, ее составных элементов, факторов формирования и направления реализации 12
1.3 Риски, связанные с кредитной политикой банка 17
2 Анализ организации кредитной политики банка на примере ПАО «Сбербанк России» 25
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 25
2.2 Анализ кредитной политики банка на примере ПАО «Сбербанк России» 30
2.3 Рекомендации по совершенствованию кредитной политики в ПАО «Сбербанк России», перспективы её развития 34
Заключение 43
Список использованных источников 46

Весь текст будет доступен после покупки

Современная экономика невозможна без кредитных инструментов, которые позволяют перераспределять средства между финансовыми компаниями, корпорациями и частными лицами. Такое перераспределение в условиях возвратности и платежеспособности позволяет расширить потребительские возможности граждан, а также развивать и расширять производственные мощности предприятий. Такой механизм поддерживает экономику страны в целом, что влияет на социальную политику государства.
Кредитование - это активная операция в банке, которая приносит доход, но также и риски для банка. Для многих банков этот продукт является отправной точкой для развития отношений между ними и заемщиком и выражается в дополнительных продажах страховых, банковских и небанковских продуктов. Долгосрочное развитие этих отношений важно для обеих сторон, поскольку они извлекают из этого выгоду. На кредитную политику банка влияет ряд макроэкономических и микроэкономических факторов. Среди макроэкономических внешних факторов принято выделять экономическую ситуацию в стране в целом, государственную политику, на какой стадии экономического цикла находится государство, уровень реальной и официальной инфляции и процентных ставок в стране, а также уровень конкуренции в банковском секторе. Но с развитием кредитного рынка сейчас не менее важную роль играет человеческий фактор, его склонность к предварительному анализу и готовность работать с различными категориями заемщиков.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы кредитной политики банка, ее составные элементы, факторы формирования и направления реализации
1.1 Понятия и сущность кредитной политики банка

Банковская политика в разрезе деятельности любого коммерческого банка – это набор внутренних актов, которые не противоречат государственным законам и нормативным актам Центрального банка. Кроме того, это понятие включает в себя идеи, их оценки и способы реализации мероприятий, направленных на выполнение общей концепции развития банка. [52, с. 320].
Банковская политика – обобщающее понятие, включающее наряду с депозитной, процентной, валютной политикой, политикой управления рисками, рентабельностью банка, персоналом также и основную задачу исследования данной работы – кредитную политику. [30, с. 356].
А.И. Ачкасов в своих трудах дает следующее определение: «Кредитная политика - это стратегия и тактика банка в области кредитных операций, в части стратегии она вбирает в себя приоритеты, принципы и цели банка на кредитном рынке, а в части тактики — финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения и порядок организации кредитного процесса». [11, с. 340].
С.В. Кузнецов дает следующее определение этого понятия -кредитная политика коммерческого банка - это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов [42, с. 29-37].
Кредитная политика в работах Т.М. Костериной – это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций, и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков [38, с.360].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» / Федеральный закон от 02.12.1990г. № 395-1 (ред. от 29.12.2023) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant.ru/
2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс» Режим доступа: https://www.consultant.ru/
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Федеральный закон РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 14.07.2023) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» / Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 5.04.2016 № 88-ФЗ). – 125 с. // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant.ru/
6. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant.ru/
7. "Положение о порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска" (утв. Банком России 28.09.2012 N 387-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 09.11.2012 N 25783) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant.ru/
8. Алиев, Б.Х. Оценка кредитного портфеля в целях обеспечения устойчивости банковского сектора региона [Текст]: учебник / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. М – 2019. - №25(457). – 2-8 с.
9. Арустамов, Э.А. Безопасность жизнедеятельности [Текст]: учебное пособие / Э.А. Арустамов. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2020. – 476 с.
10. Астрелина, В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке [Текст]: учеб. пособие / В. В. Астрелина, П. К. Бондарчук, П. С. Шальнов. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2021. – 175 с.
11. Ачкасов, А.И. Активные операции коммерческих банков / Под ред. А.П.Носко. – М.: Консалтбанкир, 2019. – 340 c.

Весь текст будет доступен после покупки