Кредитная политика банка, ее составные элементы, факторы формирования и направления реализации (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»)

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………….…....….…3
ГЛАВА 1 Теоретические основы формирования и реализации кредитной политики банка…………………………………………………………………...….7
1.1 Сущность и значение кредитной политики банка………………....…...7
1.2. Факторы, определяющие формирование кредитной политики банка………………………………………………………………………….…….…15
1.3 Механизмы реализации кредитной политики банка………….………..21
ГЛАВА 2 Анализ реализации кредитной политики банка в современных условиях на примере ПАО Промсвязьбанк..31
2.1 Общая характеристика ПАО «Промсвязьбанк»………………...……..31
2.2 Оценка эффективности формирования и реализации кредитной политики ПАО «Промсвязьбанк»………………...…………………………….....35
2.3 Управление рисками в системе организации кредитной политики ПАО «Промсвязьбанк»………………………………………………………………...…45
ГЛАВА 3 Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной политики ПАО «Промсвязьбанк»…………………………………………...….....51
3.1 Мероприятия по совершенствованию кредитной политик………...…51
3.2 Расчет экономического эффекта……………………………………..…59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………….75
ПИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………….……......79

Весь текст будет доступен после покупки

Современное положение России в мире, Специальная Военная Операция, санкции, предполагает уделять особое внимание стабильности банковской системы страны. Вопросы ее совершенствования и определение приоритетов находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны.
Банковская система - важнейший элемент системы национальной экономики. Банки являясь кредитными посредниками выполняют ряд специфических функций, заключающихся в способности аккумулирования потоков денежных средств и осуществление их перераспределения между секторами экономики как по территориальным, так и отраслевым аспектах. Выполняя подобные функции, банки призваны способствовать устойчивому экономическому росту.
Банки сегодня - неотъемлемая часть денежного хозяйства страны, их деятельность напрямую связана с потребностями бизнеса как частного, так и государственного. Будучи в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки осуществляют связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ. Они играют важную роль в сохранении стабильности денежно-кредитной системы. Это возможно за счет тесного взаимодействия с государственными органами. Значение стабильности банковской системы страны трудно переоценить. Она один из важнейших секторов экономики страны потому, что, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят значительный вклад в создание валового национального продукта; направляя денежные потоки в означенные отрасли. Банки, являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства; внимательно реагируя на изменения экономической конъюнктуры, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики всего государства. Кредитование является основным источником доходности финансовых организаций, именно данная услуга приносит банковскому сектору наибольшее количество прибыли. Но сама специфика совершения кредитных операций сопровождается достаточно высокими рисками [9, с.256].

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА

1.1 Сущность и значение кредитной политики банка

В условиях современной рыночной экономики, основной формой кредита является банковский кредит. Положительный опыт деятельности финансовых организаций различных государств указывает на то, что эффективное управление кредитами - главный источник банковской прибыли. Поэтому опыт разработки кредитной политики зарубежными банками и ее реализация практических аспектов представляет бесспорный практический интерес для совершенствования банковской деятельности Российской Федерации.
Именно кредитная политика выделяет главные задачи и приоритеты кредитной деятельности банков. Если коснутся вопроса о содержательной стороне кредитной политики банка, становится ясно, что существуют различные ее направления. В финансово-кредитном словаре кредитная политика трактуется как «составная часть экономической политики, представляющей собой систему мер в области кредитования народного хозяйства» [41, с.124]. В зарубежной научно-экономической литературе кредитная политика интерпретируется как «способ выполнения последовательно связанных действий при кредитовании, где принципы представляют собой основу определения соответствующей политики и способов ее осуществления» [29, с.332].
Для определения понятия «кредитная политика», требуется уточнить такие термины как «кредит», «политика, «кредитные операции».
Гражданский Кодекс Российской Федерации рассматривает кредит как одну из разновидностей займа с присущими ему особенностями [1, с.12]. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее [1, с.32].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: офиц. текс, действующая ред. – М.: АСТ, 2019. – 704.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 25 мая 2019 г. №395-1-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1996. – N 6. – Ст. 49.
3. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 16.01.2019 № 110 – И.
4. Об обязательных нормативах банка и нормативах достаточности капитала банков с универсальной лицензией: Инструкция ЦБ РФ от 29.11.2019 № 199 – И.
5. Федеральный закон от 14.07.2022 № 331-83 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и приостановлении действий отдельных положений статьи 5 «О банках и банковской деятельности».
6.Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 04.08.2016).
7. Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2017 N 590-П (последняя редакция от 28.12.2018).
8. Горелая Н.В. Основы банковского дела: учебное пособие / Н.В.Горелая, А.М.Карминский: под ред. А.М. Карминского. – М.: ИД «Форум»:ИНФА – М, 2022. – 272 с.
9. Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская. – 4-е изд., исправ. и доп. – М.: Омега – Л, 2018. – 452 с
10. Кисурина Л. Г. Кредиты и займы / Л. Г. Кисурина М.: Экономика и жизнь, 2018. – 160 с.
11 Корсунова Н. Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита / Н. Н. Корсунова // Международный студенческий научный вестник. –2020. – №4-4. – С. 452-453.

Весь текст будет доступен после покупки