КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ФОРМИРОВАНИЕ И УПРАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ФОРМИРОВАНИЮ И УПРАВЛЕНИЮ КРЕДИТНЫМ ПОРТРФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1. КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ПОНЯТИЕ И ВИДЫ 7
1.2. КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ: ОПРЕДЕЛЕНИЕ И НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ 10
1.3. СОВРЕМЕННЫЕ МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКА 14
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФОРМИРОВАНИЯ И УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ В ПАО СБЕРБАНК 24
2.1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО СБЕРБАНК 24
2.2. АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ В ПАО «СБЕРБАНК» 30
2.3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ, НАПРАВЛЕННЫХ НА УЛУЧШЕНИЕ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ СБЕРБАНК (ПАО) 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 52
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. КЛАССИФИКАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ 57

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование является основным видом деятельности коммерческого банка. Кредитные операции дают банку возможность получать высокие доходы при условии разумной кредитной политики. Эффективность кредитной политики коммерческих банков зависит от качества созданного ими кредитного портфеля. Низкое качество кредитного портфеля является основной причиной банкротства многих банков. В настоящее время в условиях развития банковской системы качество кредитного портфеля имеет решающее значение для выживания и успеха банка как коммерческой организации. Ключевым вопросом в кредитной деятельности коммерческого банка является управление его кредитным портфелем, поскольку требует от исполнителей понимания экономической природы кредитования и высокого уровня профессионализма.
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что кредитная деятельность является одной из важнейших и определяет концепцию банка. Можно сказать, что степень организации кредитного процесса является лучшим показателем общей работы банка и качества его управления.
В современных условиях хозяйствования ключевой формой кредита выступает банковский кредит, что вполне логично. Положительный опыт функционирования банков разных стран подтверждает тот факт, что грамотное управление кредитами выступает ключевым источником главного финансового результата – банковской прибыли. Поэтому формирование кредитного портфеля банка, во-первых, и оценка его качества, во-вторых, вызывает живой интерес практиков для улучшения деятельности коммерческих банков России. Понимание важности формирования эффективного кредитного портфеля банка обосновывает актуальность темы исследования.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ФОРМИРОВАНИЮ И УПРАВЛЕНИЮ КРЕДИТНЫМ ПОРТРФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1. КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ПОНЯТИЕ И ВИДЫ

Очевидно, что назначение кредитов и займов для банка – получение прибыли. Успешность кредитных операций зависит от ряда факторов:
1) платежеспособность и состоятельность клиентов;
2) финансовая успешность партнёров;
3) объем выданных кредитов в стоимостном выражении;
4) модернизация и дифференциация предоставляемых банковских продуктов;
5) способы выдачи и погашения кредита.
Но «при всей привлекательности кредитных операций, с точки зрения приносимого дохода, данный процесс сопряжен с определённой долей риска. С одной стороны, рискованность банковских операций вполне естественное явление, с другой – может нести реальную угрозу для бизнеса в виде потери платежеспособности и ликвидности» [Шаталова, Шаталов, с. 87].
Все вышеизложенное объясняет значимость баланса различных операция коммерческого банка, другими словами целесообразность увеличения необходимости в диверсифицированном подходе к процессу управления активами и пассивами коммерческого банка с целью сведения кредитных рисков к минимуму.
В соответствии с экономическим словарем, портфель – «это сложное понятие, представляющее собой многообразие форм и видов экономической, финансовой деятельности, соответствующих им документов, денежных средств, заказов, объектов» [Сорокина, с. 21].

Весь текст будет доступен после покупки

1. О приобретении Правительством Российской Федерации у Центрального банка Российской Федерации обыкновенных акций публичного акционерного общества «Сбербанк России» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации : Федер. закон от 18 марта 2020 г. № 50-ФЗ : принят Гос. Думой 12 марта 2020 г. : одобрен Советом Федерации 14 марта 2020 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2020. – № 12. – Ст. 1642.
2. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») : положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П [ред. от 16 окт. 2019 г.]. – Документ опубликован не был. – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 13.11.2021). – Режим доступа: КонсультантПлюс : [справ.-правовая система]., свободный.
3. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах : положение Банка России от 16 дек. 2003 г. № 242-П [ред. от 04 окт. 2017 г.]. – Документ опубликован не был. – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 15.11.2021). – Режим доступа: КонсультантПлюс : [справ.-правовая система]., свободный.
4. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией : инструкция Банка России от 29 ноя. 2019 г. N 199-И [ред. от 26 марта 2020 г.]. – Документ опубликован не был. – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 13.11.2021). – Режим доступа: КонсультантПлюс : [справ.-правовая система]., свободный.
5. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 128 с.
6. Бибикова, Е. А. Кредитный портфель коммерческого банка / Е. А. Бибикова, С. Е. Дубова. – М. : Наука, 2015. – 128 с.
7. Гаджиева, Б. А. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка / Б. А. Гаджиева, Ю. Н. Дьякова // Новое слово в науке: перспективы развития. – 2015. – № 1(3). – С. 185-186.
8. Галимова, Д. И. Управление кредитным портфелем коммерческого банка / Д. И. Галимова // Символ науки. – 2015. – № 4. – С. 74-75.
9. Гоманова, Т. К. Деньги. Кредит. Банки : учеб. пособие для студентов всех форм обучения по направлению 38.03.01 – Экономика, по специальности 38.05.01 – Экон. безопасность / Т. К. Гоманова, И. А. Новикова; Рос. акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте РФ, Сиб. ин-т упр. – 2-е изд., перераб. – Новосибирск : Изд-во СибАГС, 2017. – 187 с.
10. Гоманова, Т. К. Оценка качества кредитного портфеля коммерческого банка / Т. К. Гоманова, К. А. Назина // Актуальные вопросы современной экономики. – 2020. – №3. – С. 10-14.
11. Гришанова, А. В. Банковский менеджмент: учеб. пособие / А. В. Гришанова; РАНХиГС, Сиб. и-т упр. – Новосибирск : Изд-во СибАГС, 2016. – 247 с.
12. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки : учебник для вузов / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Л. Т. Литвиненко / под ред. проф. Е. Ф, Жукова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 703 с.
13. Коврова, Г. Н. Взаимодействие коммерческого банка с корпоративными клиентами в условиях нестабильной экономики / Г. Н. Коврова, А. И. Шмырева // Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 4-2 (81-2). – С. 677-679.
14. Коробова, Г. Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова. – М.: Экономистъ, 2014. – 762с.

Весь текст будет доступен после покупки