Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития в условиях цифровизации экономики на примере ООО КБЭР «Банк Казани»

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6
1.1 Понятие кредитных операций и их сущность 6
1.2 Виды кредитных операций, их краткая характеристика 10
1.3 Понятие цифровизации и ее влияние на кредитные операции банка 15
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ НА ПРИМЕРЕ ООО КБЭР "БАНК КАЗАНИ" 19
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика деятельности ООО КБЭР "Банк Казани" 19
2.2 Структура и динамика кредитных операций в банке 27
2.3 Проблемы развития кредитных операций в банке 34
2.4 Цифровизация как фактор повышения эффективности кредитных операций в банке 36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 42
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 43
ПРИЛОЖЕНИЯ

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях работы в высококонкурентной банковской среде успех кредитной организации во много зависит от правильности выбранной стратегии развития и эффективности управления процессом ее реализации. Результирующим показателем является рост ее рыночной стоимости. В рамках финансового блока стратегии развития банка ведущую роль играет кредитная политика банка. Традиционно кредитование является основным источником получения прибыли, которая, в свою очередь, обеспечивает рыночную капитализацию банка.Банковская деятельность, как и всякая иная деятельность, нуждается в управлении: планировании, организации, регулировании и контроле. Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банков находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни государства. Кредитные операции являются традиционным видом банковских услуг, обладающих высокой степенью риска.
Организация процесса кредитования важная составляющая кредитной политики банка. Банковское кредитование в наши дни является одной самых востребованных банковских услуг, как среди юридических, так и физических лиц. Экономисты определяют банковское кредитование как взаимодействие финансовых учреждений, выступающих в роли кредиторов, и их клиентов, как заемщиков.
Актуальность исследования обусловлена необходимостью разработки механизма совершенствования современной системы банковского кредитования и её инфраструктурных элементов с использованием новых банковских технологий, что позволит расширить возможности коммерческих банков по маневрированию денежными ресурсами и оптимизировать риски, а российским предприятиям различных форм собственности - получить возможность использования банковских кредитов на взаимовыгодной, и, главное, долгосрочной основе. Для примера конкретных кредитных операций, и видов, условий предоставления кредита была выбрана небольшая по размеру активов региональная кредитная организация ООО «КБЭР «Банк Казани».

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1 Понятие кредитных операций и их сущность
В деятельности российских банков важнейший доходообразующей статьей являются кредитные операции. Основная часть чистой прибыли, которая идет на выплату дивидендов акционерам банка и отчисляется в специальные резервные фонды, формируется именно из этих источников. Банковские кредиты - это основной источник пополнения оборотных средств.
В структуре активов банков кредитный портфель занимает 70-90%. В тоже время банковские кредиты являются и основным источником рисков, т.к. в случае невозврата ссудной задолженности банк получает убыток. И как показывает практика, банки, которые вели агрессивную кредитную политику и не соблюдали правила риск-менеджмента, оказались в очень тяжелом финансовом положении, а некоторые из них (в т.ч. и очень крупные) — обанкротились.
Кредитные операции играют очень важную роль в развитии банковских учреждений и предприятий, а также определяют эффективность функционирования экономического сектора государства.
Кредитные операции — это предоставление (размещение) банком привлеченных и (или) собственных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности[12, С. 144].

Весь текст будет доступен после покупки

1) Законодательные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1
3. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 №208-ФЗ (ред. от 28.12.2013)
4. Федеральный закон Российской Федерации № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
5. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 30.12.2015 г.) (КонсультантПлюс).

2) Нормативные акты
6. Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах (утв. Банком России 16.12.2003 № 242-П) (ред. от 24.04.2014) (зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 № 5489).
7. Правила привлечения клиентов на банковское обслуживание 01.08.2020.pdf
8. Положение от 09.08.2013 г. № 404-П «О проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями» (утв. Банком России) (Зарегистрировано в Минюсте России 21.10.2013 г. № 30229) (ред. от 09.09.2015 г.) (КонсультантПлюс).
4) Учебники, монографии, диссертации
9. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 128 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-10276-5. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/517665 (дата обращения: 29.05.2023).
10. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. Учебное пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. - Москва : Флинта, 2019. - 128 с. - ISBN 978-5-9765-1327-3. - URL:https://www.ibooks.ru/bookshelf/337904/reading (дата обращения: 15.04.2023).
11. Суглобов, А. Е. Операции с ценными бумагами : учебно-практическое пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / А. Е. Суглобов, О. Н. Владимирова. — Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 191 c. — ISBN 978-5-238-02476-9. — Текст : электронный // Цифровой образовательный ресурс IPR SMART : [сайт]. — URL: https://www.iprbookshop.ru/83047.html (дата обращения: 08.04.2022).
12. Гасанов, О. С. Депозитные операции российских банков: состояние и направления совершенствования : монография / О. С. Гасанов. — Саратов : Вузовское образование, 2019. — 77 c. — ISBN 978-5-4487-0444-4. — Текст : электронный // Цифровой образовательный ресурс IPR SMART : [сайт]. — URL: https://www.iprbookshop.ru/78607.html (дата обращения: 08.04.2022).

Весь текст будет доступен после покупки