Кредитные операции коммерческого банка в современных условиях.

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………………. 4

1. СУЩНОСТЬ И ЭКОНОМИКО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ………………………………………………………………………….
6
1.1 Понятие и виды банковского кредитования………………………………............ 6
1.2 Принципы банковского кредитования и формы обеспечения возвратности кредитов……………………………………………………………………………………… 10
1.3 Сущность и виды ипотечного кредитования ……..……………………………… 21

2. ИССЛЕДОВАНИЕ ПРАКТИКИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»…………………………………………………………..
26
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»……….……. 26
2.2 Организация экономической работы по ипотечному кредитованию в ПАО «Сбербанк» ………………………………………………………………………………….. 33
2.3 Сравнительный анализ ипотечных продуктов в ПАО «Сбербанк и банках–конкурентах………………………………………………………………………………….. 38

3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ…………………………………………………………..
45
3.1 Кредиты и ипотеки в Советское время…………………………………………….. 45
3.2 Проблемы ипотечного кредитования в России…………………………................. 47
3.3 Перспективы развития ипотечного кредитования………………………………… 51

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………….. 55

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………………. 59

ПРИЛОЖЕНИЕ А………………………………………………………………………….. 62
ПРИЛОЖЕНИЕ Б………………………………………………………………………….. 64
ПРИЛОЖЕНИЕ В………………………………………………………………………….. 65

Весь текст будет доступен после покупки

Организация финансово–кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.
Данная тема является весьма актуальной, так как ипотечное кредитование в последние десятилетия стало одной из наиболее востребованных финансовых услуг в мире и создает значительную долю в доходах многих коммерческих банков.
В настоящее время, рынок ипотечного кредитования продолжает расти, несмотря на трудности экономических периодов. С помощью ипотечных кредитов, люди могут приобретать жилье, расширять бизнес или инвестировать в недвижимость. Кроме того, банки предоставляют дополнительные услуги, такие как страхование имущества и жизни, что усиливает их позиции на рынке финансовых услуг.
Однако, существует ряд вызовов и проблем, в том числе низкий уровень платежеспособного спроса у большинства населения страны, высокие процентные ставки, нестабильная макроэкономическая ситуация и рост цен.
Вместе с тем, ипотечное кредитование остается перспективным видом деятельности для коммерческих банков, так как оно обеспечивает стабильные доходы и является важной частью экономики многих стран. Поэтому, развитие и улучшение условий ипотечного кредитования в коммерческих банках является важной задачей для обеспечения стабильности и процветания экономики в целом.

Весь текст будет доступен после покупки

Слово «кредит» происходит от латинских слов: creditum — ссуда, credo — верю, доверяю. Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала (ссуженной стоимости), т. е. капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и отражает отношения, формирующиеся между кредитором и заемщиком [7].
В соответствии со ст. 819 ГК РФ под кредитом понимается «предоставление денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, с обязательством заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее» [2].
В широком смысле слова — и с юридической, и с экономической точек зрения — кредит — это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде. Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента [8].
Таким образом, правовая трактовка понятия «кредит» не так уж отличается от экономической, и предусматривает только денежный заем.
Рассматривая банковский кредит в экономической литературе под ним подразумевается самостоятельная, лицензированная деятельность по размещению денежных средств клиентов, привлеченных во вклады, направленная на получение дохода и подразумевающая определенные риски [6]. Следует иметь в виду, что характер отношений между банком как кредитором и заемщиком является добровольным на условиях платности, срочности и возвратности.
Кредитную деятельность коммерческого банка можно представить в виде системы – совокупности взаимосвязанных элементов, которые определяют организацию и регулирование кредитного процесса.
Элементы системы банковского кредитования – это субъекты, объекты, принципы кредитования, а также законодательная и организационно-методологическая база.
Субъекты кредитования:
1. Кредитор (от лат. creditor — заимодавец, веритель) представляет сторону кредитной сделки, предоставляющей некоторую стоимость во временное пользование второй стороне. Кредитор может предоставить как собственно ему принадлежащее имущество или денежные средства, так и то, которое он сам получил в порядке кредита [7].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)"\ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)"\ от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)
3. Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" от 29.07.1998 N 135-ФЗ (последняя редакция)
4. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)
5. Указание Банка России от 21.08.2017 N 4500-У "О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 08.09.2017 N 48112) (дата обращения 15.10.2022)
6. Организация банковского кредитования : учебное пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 Экономика (направленность (профиль) программы «Банковское дело») / [Е.А. Гришина, Е.А. Киреева, С.Б. Коваленко, Г.Ж. Курдюмова, Е.В. Травкина]. – Саратов : Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. – 152 с. (дата обращения 15.10.2022)
7. Финансы и кредит : учеб. пособие / Л. И. Юзвович, Е.Г. Князева, Ю.В. Истомина ; под ред. проф. Л. И. Юзвович ; Мин-во науки и высшего образования РФ.— Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019.— 280 с
8. Деньги. Кредит. Банки : учебник для проведения практических занятий по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов, обучающихся по программе бакалавриата «Экономика» / авт.-сост. Ю. М. Склярова, И. Ю. Скляров, Т. Г. Гурнович и др. ; Ставропольский гос. аграрный ун-т. – Ставрополь, 2013. – 312 с.
9. Кредиты, виды банковских кредитов для физических лиц. Принципы кредитования. | ФБУЗ "ЦЕНТР ГИГИЕНЫ И ЭПИДЕМИОЛОГИИ В КУРСКОЙ ОБЛАСТИ" (rospotrebnadzor.ru)
10. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб.пособие. — 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2006. 672 с.

Весь текст будет доступен после покупки