Кредитоспособность заемщика и совершенствование методов ее определения

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ………………………………………………………………….
1.1 Понятие и критерии кредитоспособности клиента………………………………….
1.2 Оценка кредитоспособности банковских заемщиков……………………………
1.3 Особенности кредитования на современном этапе………………………………….
2 АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ В АО «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК»………………………………………………………
2.1 Краткая финансово-экономическая характеристика АО «Интерпрогрессбанк ……
2.2Анализ кредитного портфеля кредитования физических лиц в АО «Интерпрогрессбанк»………………………………………………………………
2.3 Методика оценки кредитоспособности заемщик.в банке АО «Интерпрогрессбанк»……………………………………………………………………..
3СОВЕРШЕНСВОВАНИЯ МЕТОДОВ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА….
3.1 Проблемы кредитоспособности и пути их решения…………………………………
3.2 Совершенствование организации оценки платежеспособности заёмщика в АО «Интерпрогрессбанк»……………………………………………………………………
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………………
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………………

Весь текст будет доступен после покупки

В финансовои? системе России банковская сфера занимает ключевое положение, и укрепление взаимоотношений между банком и организациями на долгосрочной основе становится важным условием для развития экономики. Кредиты, выдаваемые банками, способствуют обеспечению непрерывности деловой активности предприятий, позволяя им осуществлять операционную деятельность без прерывания денежного оборота.

Для расширения и укрепления своей клиентской базы, банк должен иметь полное представление обо всех аспектах финансово-хозяйственной деятельности организаций. В настоящих условиях существует значительный риск невозврата кредитов из-за множества факторов. Фактическое финансовое положение ряда предприятий не всегда позволяет считать их кредитоспособными. Риск как краткосрочных, так и долгосрочных вложений довольно высок, однако работа в рыночных условиях без доступа к финансовым ресурсам через заимствования является неосуществимой и неэффективной.

При разработке кредитной стратегии на уровне конкретного клиента важно оценить его кредитоспособность, что позволит исключить неэффективные кредитные инвестиции, обеспечить своевременное и полное погашение кредитов. Это необходимо для повышения эффективности использования материальных и денежных ресурсов.

Весь текст будет доступен после покупки

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ В АО «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК»

1.1 Понятие и критерии кредитоспособности клиента
Кредитоспособность клиента в коммерческом банке означает его способность вовремя и полностью погасить все долговые обязательства, включая основной долг и проценты. Это понятие обычно относится к предприятиям и фирмам, которые хотят получить банковский кредит и берут на себя обязательство соблюдения условий кредитного контракта. При принятии решения о выдаче кредита банк особенно внимателен к кредитоспособности заемщиков, анализируя данные их баланса, а также финансовое состояние и деятельность предприятия. Кредитоспособность фокусируется на способности погашать обязательства в ближайшем будущем, в отличие от платежеспособности, которая оценивает способность выплатить долги в прошлом периоде. Неплатежеспособность в прошлом рассматривается при оценке кредитоспособности, но не является определяющим фактором. Кредитоспособные клиенты демонстрируют способность своевременно погашать долги перед банком, поставщиками и бюджетом. Уровень кредитоспособности заемщика является ключевым элементом кредитного риска для банка, который включает в себя риск заемщика и риск кредитного продукта. Риск заемщика зависит от эффективности его деятельности, наличия собственного капитала, репутации и других факторов. Риск кредитного продукта определяется его соответствием потребностям клиента, деловыми рисками и источниками погашения. Критерии кредитоспособности клиента включают характер заемщика, возможность заимствования и заработка средств, наличие собственного капитала, обеспечение кредита, условия операции и контроль.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Консу.льтант Плюс: Гражда.нскии? кодекс России.?скои? Федерации (ча.сть первая) от 21 окт.ября 1994 г. No51-ФЗ [Электронныи? рес.урс] // Консультант Пл.юс: справочная прав.овая система. URL: ht.tp://base.consu.ltant.ru/cons/cgi/onl.ine.cgi?req=doc;base=LAW;n=198259 2015. 06 апр.еля (дата обра.щения 09.05.2016).

2. Консультант Пл.юс: О потребительском кре.дите (заи?ме) [Электр.онныи? ресурс]: фе.дер. закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в ред. от 21.07.2014) " [Электр.онныи? ресурс] // Консу.льтант Плюс: справ.очная правовая сис.тема. URL: http://www.consu.ltant.ru/document/co.ns_doc_LAW_155986/ (дата обра.щения 10.05.2016).

3. Консультант Пл.юс: О кредитных исто.риях [Электронныи? рес.урс]: федер. за.кон от
30. 12. 2004 N 218-ФЗ (в ред. от 30.12.2015) " [Электронныи? рес.урс] //Консультант Пл.юс: справочная прав.овая система. URL: ht.tp://www.consultant.ru/docu.ment/cons_doc_LAW_51043/ (да.та обращения 20.05.2017).

4. Консу.льтант Плюс: Поло.жение о порядке формир.ования кредитными органи.зациями резервов на возм.ожные потери по ссу.дам, по ссуднои? и прирав.неннои? к неи? задолж.енности, утв. Банком Рос.сии 26.03.2004 N 254-П [Электронныи? рес.урс] // Консультант Пл.юс: справочная прав.овая система. URL: ht.tp://www.consultant.ru/docu.ment/cons_doc_LAW_47597/ (да.та обращения 09.05.2019).

5. Афан.асьев Э.В., Ярощенко В.Н. Эффект.ивность информационного обесп.ечения управления. М.: Экон.омика. 2019. 109 c.

6. Аудиторское заклю.чение о консолидированнои? финан.совои? отчетности Ба.нка ВТБ 24 (публичное акцио.нерное общество) и его доче.рних организации? за 2014 год.: Ба.нк ВТБ 24, 2015. 96 с.// [Электронныи? рес.урс] // URL: http://www.vtb24.ru/ab.out/info/res.ults/documents/vtb24_quar.terly _report_ 15 q2_add3.pdf// (да.та обращения 20.04.2020)

7. Банко.вское дело: совре.менная система кредит.ования: учебное пос.обие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афана.сьева, С.Л. Корниенко; под ред. за.сл. деят. на.уки РФ, д-ра экон. на.ук, проф. О.И. Лавр.ушина. 3-е изд., доп. М.: КНОРУС, 2020. 264 с.

8. Банко.вские операции / Под ред. О.И. Лавр.ушина. М.: Инфра-М. 2019. 247 с.

9. Бор М.З., Пят.енко В.В. Менеджмент бан.ков: организация, стра.тегия, планирование. М.: ИКЦ ДИС, 2018. 288 с.

Весь текст будет доступен после покупки