Кредитование физ. лиц и оценка платёжеспособности заёмщика

Введение 3
1 Теоретические и методологические аспекты оценки кредитоспособности заёмщиков - физических лиц 7
1.1 Определение понятий кредита и платежеспособности заёмщика …...7
1.2 Критерии кредитоспособности заёмщика и организация её анализ 11
1.3 Основные методы анализа кредитоспособности заёмщика 15
2 Анализ эффективности методики оценки кредитоспособности заёмщиков в ПАО «Совкомбанк» 22
2.1 Организационно-правовая форма и основные финансовые результаты ПАО «Совкомбанк» 22
2.2 Анализ качества кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк» 29
2.3 Анализ методики определения кредитоспособности физических лиц, применяемой в ПАО «Совкомбанк» 34
3 Направления совершенствования процесса оценки кредитоспособности заёмщиков 40
3.1 Основные проблемы оценки кредитоспособности физических лиц и способы их устранения 40
3.2 Рекомендации по сокращению просроченной задолженности в рамках кредитного риск-менеджмента банка 44
3.3 Оценка эффективности предложенных мероприятий 48
Заключение 54
Список использованной литературы
Приложения

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование населения на сегодняшний день - это одна из главных составляющих компонентов экономики РФ. На развитие данного сегмента экономики влияют такие факторы, как рост конкурентоспособности, степень совершенствования, долгосрочный период использования благ, а также рентабельность и продуктивность производственного сектора.
Потребительское кредитование физических лиц становится все более популярным, поскольку люди все больше становятся зависимыми от мгновенного удовлетворения своих потребностей и не готовы откладывать деньги. Однако, такая потребность может привести к тому, что желаемый товар может утратить свою актуальность к моменту получения необходимой суммы. Этому способствовала ситуация, когда заработная плата выплачивалась в виде товаров. В результате сформировалась привычка получать желаемое сейчас и платить потом. Многие банки в РФ уделяют особое внимание потребительскому кредитованию, так как он становится все более прибыльным.
В кредитных операциях с физическими лицами используется накопленный опыт и заимствованы технологии из-за границы. Для развития экономики страны и успеха банков необходимо создать единый механизм потребительского кредитования, который будет включать четкие принципы и методы.
В текущей ситуации коммерческим банкам нужно адресовать и развивать такие вопросы, как сокращение времени на оформление заявки и принятие решения, привлечение банков-партнеров, улучшение скоринговых систем оценки и умение правильно расчета финансов для эффективного использования процентных ставок по предоставленным кредитам.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теория кредитования физических лиц и оценки платежеспособности заёмщика
1.1 Определение понятий кредита и платежеспособности заёмщика

Предоставление ссуд и кредитов заемщикам является процессом, который неизменно сопровождается действием многообразных факторов риска, способных привести к непогашению кредита и процентов по нему. В связи с этим возникает острая необходимость детального изучения всего многообразия этих факторов и разработки адекватных показателей, а также постоянного совершенствования системы оценки кредитоспособности заемщиков в условиях развития банковского кредитования. В России исследования в данном направлении наиболее активно проводились в первом десятилетии двадцатого века и начале девяностых годов. Однако, следует отметить, что существует разнообразие мнений относительно понятия "кредитоспособности", а также его близких по смыслу понятий, таких как "платежеспособность" и "ликвидность".
Оценка кредитоспособности потенциального заемщика является важным этапом в процессе кредитных отношений и представляет собой самостоятельный блок экономического анализа. При этом необходимо тщательно изучить как количественные, так и качественные характеристики заемщика и их воздействие на кредитоспособность и обеспечение по кредиту.
Таким образом, возможность заемщика выплатить кредитный долг зависит от его кредитоспособности. Банк производит кредитование путем передачи своих или привлеченных валютных средств от своего имени и за свой счет между кредитором и заемщиком на основании кредитного договора.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые и другие официальные документы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. от 03.07.2016 года) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017 года) [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 28.11.2016 года)
2. Федеральный закон от 21.07.2005 года № 110-ФЗ (ред. от 30.12.2015 года) «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 30.11.2016 года)
3. Федеральный закон от 26.12.1995 года № 208-ФЗ (ред. от 03.07.2016)
«Об акционерных обществах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 03.12.2016 года)
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016 года)
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017 года) [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 28.11.2016 года)
5. Инструкция Банка России от 02.04.2010 года № 135-И (ред. от 21.03.2016 года) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 02.12.2016 года)
6. Письмо Банка России от 27 июля 2000 года № 139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций» [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 02.12.2016 года)
7. Указание Банка России от 30.04.2008 № 2005-У (ред. от 11.11.2016 года) «Об оценке экономического положения банков» [Электронный ресурс]














9. Устав ПАО ИКБ «Совкомбанк» (зарегистрирован 24.10.2014 года) (ред. от 28.09.2016) [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: https://sovcombank.ru (дата обращения 18.11.2016 года)
10. Кредитная политика ПАО ИКБ «Совкомбанк», утверждена Председателем Совета директоров банка 31.05.2010 года [Электронный ресурс] -Режим доступа // URL: https://sovcombank.ru (дата обращения 18.11.2016 года)

Весь текст будет доступен после покупки