Кредитование Физических лиц и оценка платёжеспособности заёмщика ПАО "Совкомбанк" (г. Химки)

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..…..7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКОВ – ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ..…….12
1.1 Определение понятия кредитоспособности и платежеспособности………………………………………………………..12
1.2 Критерии кредитоспособности заёмщика и организация её анализ…….17
1.3 Основные методы анализа кредитоспособности заёмщика………………………………………………………………….…21
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКОВ В ПАО «СОВКОМБАНК».30
2.1 Организационно-правовая форма и основные финансовые результаты ПАО «Совкомбанк»…………………………………………………....................30
2.2 Анализ качества кредитного портфеля ПАО «Совкомбанк»………...…36
2.3 Анализ методики определения кредитоспособности физических лиц, применяемой в ПАО «Совкомбанк»……………………………………...…..40
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕССА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКОВ……………………………...…44
3.1 Основные проблемы оценки кредитоспособности физических лиц и способы их устранения…………………………………………………………………...…44
3.2 Рекомендации по сокращению просроченной задолженности в рамках кредитного риск-менеджмента банка…………………………………….…..48
3.3 Оценка эффективности предложенных мероприятий……………….….53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….….58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………….……60
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………..…63

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование людей на сегодняшний день - это одна из первостепенных образующих элементов экономики РФ. На развитие этого сегмента экономики воздействуют такие факторы, как подъём конкурентной способности, уровень совершенствования, долгосрочный промежуток использования благ, а также показатель рентабельности и эффективность производственного сектора.
Объектом изучения данной дипломной работы выступает деятельность ПАО «Совкомбанк».
Потребительское кредитование физ. лиц становится все более распространенным, так как граждане все выше становятся зависимыми от мгновенного удовлетворения собственных нужд и не полны решимости откладывать денежные средства. Но, данная нужда может привести к тому, что желаемый продукт может потерять свою актуальность к моменту получения которая необходима суммы. Этому благоприятствовала ситуация, когда заработная плата выплачивалась в виде продуктов. В результате сформировалась манера получать желаемое теперь и отдавать впоследствии. Некоторые банки в РФ уделяют значимое внимание потребительскому кредитованию, так как он становится все более рентабельным.
В операциях кредитования физических лиц используют накопленный опыт и заимствуют зарубежные технологии. Для экономики страны и банков в частности целесообразно сформировать единый механизм потребительского кредитования, который включает в себя четкие принципы и методы.
В текущих обстоятельствах коммерческим кредитным организациям нужно решать и развивать такие вопросы, как уменьшение времени на оформление заявки и принятие решения, привлечение банков-партнеров, усовершенствование скоринговых систем оценки и умение верно расчета финансов для оптимального использования процентных ставок по предоставленным кредитам .

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Определение понятия кредитоспособности и платежеспособности
Кредит - это форма финансовых отношений, заключающаяся в предоставлении заёмщику денежных средств, товаров или услуг в качестве временно свободных от собственности на определенный период с последующим возвратом полученных ресурсов и уплатой процентов по договоренной ставке.
Платежеспособность заёмщика - это его способность выполнять свои финансовые обязательства перед кредитором в соответствии с требованиями договора о кредите. Оценка платежеспособности заёмщика проводится на основе анализа его финансового положения, доходов, сбережений, долгов перед другими кредиторами и др. факторов, которые могут повлиять на его способность возврата кредита. Определение платежеспособности заёмщика важно для кредитора, так как это позволяет ему оценить кредитный риск и убедиться в возможности возврата кредита.
Успешное кредитование физических лиц зависит от того, как точно определена платежеспособность заёмщика и насколько она соответствует финансовым требованиям банка или кредитной организации. Корректное определение платежеспособности заёмщика позволяет банку снизить риски невозврата кредита, а заёмщику получить кредит по наиболее выгодным условиям.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые и другие официальные документы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. от 03.07.2020 года) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017 года) [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 28.11.2020 года)
2. Федеральный закон от 21.07.2005 года № 110-ФЗ (ред. от 30.12.2019 года) «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 30.11.2020 года)
3. Федеральный закон от 26.12.1995 года № 208-ФЗ (ред. от 03.07.2020)
«Об акционерных обществах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 03.12.2020 года)
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2020 года)
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017 года) [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 28.11.2020 года)
5. Инструкция Банка России от 02.04.2010 года № 135-И (ред. от 21.03.2020 года) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 02.12.2020 года)
6. Письмо Банка России от 27 июля 2000 года № 139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций» [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 02.12.2020 года)
7. Указание Банка России от 30.04.2008 № 2005-У (ред. от 11.11.2020 года) «Об оценке экономического положения банков» [Электронный ресурс]

8. Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 02.12.2020 года) Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У (ред. от 25.10.2017) «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 05.12.2020 года)
9. Устав ПАО ИКБ «Совкомбанк» (зарегистрирован 24.10.2018 года) (ред. от 28.09.2020) [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL: https://sovcombank.ru (дата обращения 18.11.2020 года)
10. Кредитная политика ПАО ИКБ «Совкомбанк», утверждена Председателем Совета директоров банка 31.05.2010 года [Электронный ресурс] -Режим доступа // URL: https://sovcombank.ru (дата обращения 18.11.2020 года)

Весь текст будет доступен после покупки