Кредитование физических лиц и оценка платёжеспособности заёмщика в коммерческом банке (на пример ПАО Росбанк)

Введение 3
Глава 1 Теоретические аспекты кредитования физических лиц и оценка платёжеспособности заёмщика в коммерческом банке 6
1.1 Понятие, значение и принципы банковского кредитования физических лиц 6
1.2 Организация кредитования и оценка кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке 11
1.3 Обзор рынка кредитования физических лиц в РФ 15
Глава 2 Анализ кредитования физических лиц и оценка платёжеспособности заёмщика в ПАО «Росбанк» 22
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО «Росбанк» 22
2.2 Организация кредитования в ПАО «Сбербанк» 25
2.3 Порядок оценки кредитоспособности потенциального заёмщика в ПАО «Росбанк» 31
2.4 Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заёмщиков в ПАО «Росбанк» 36
Заключение 39
Список используемых источников 42
Приложения 46

Весь текст будет доступен после покупки

В современной экономике, где наблюдается существенное снижение промышленного и сельскохозяйственного производства, особое внимание уделяется коммерческим банкам и банковской системе в целом. Одним из важных аспектов является кредитование, которое занимает центральное место как в деятельности коммерческих банков, так и в экономике России в целом. Кредит играет значительную роль в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении производственной эффективности, создании и использовании доходов и прибыли. Все данные об экономическом развитии России свидетельствуют о необходимости уделить внимание проблеме кредитования, поскольку состояние кредитно-денежной системы в значительной мере определяет экономическое положение страны.

Одной из форм кредита, оказывающей существенное влияние на удовлетворение потребностей населения, повышение жизненного уровня и обеспечение социально-экономического развития страны, является кредит для физических лиц, предоставляемый населению для удовлетворения различных потребностей. Кредитование физических лиц с каждым годом становится все более актуальным. Это связано с тем, что все сегменты общества стремятся к эффективному функционированию, и без развития банковской инфраструктуры, в том числе кредитования населения, нормальное развитие общества становится невозможным.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1 Теоретические аспекты кредитования физических лиц и оценка платёжеспособности заёмщика в коммерческом банке
1.1 Понятие, значение и принципы банковского кредитования физических лиц
Суть кредита связана с его двойственным влиянием на российскую экономику. С одной стороны, кредит сокращает время, необходимое для удовлетворения хозяйственных и личных потребностей, способствует расширению хозяйства и создает дополнительные ресурсы при экономии издержек обращения. С другой стороны, он может привести к ухудшению финансового положения заемщиков, вызвать банкротство и тем самым негативно сказаться на экономике в целом.

Кредитование физических лиц представляет собой одну из наиболее важных и распространенных форм кредита. Оно служит обеспечению более полного удовлетворения потребительских нужд населения путем возможности приобретения товаров и услуг в кредит. Отношения между заемщиком (физическим лицом) и кредитором (банком) являются ключевой характеристикой кредита для физических лиц.

При рассмотрении основных черт кредита для физических лиц следует обратить внимание на его функциональную природу. Денежные ресурсы, полученные заемщиком, могут использоваться только в качестве средства платежа, что непосредственно связано с основной целью кредитования – финансированием конечного потребления домохозяйств.

Кредит для физических лиц представлен обязательством кредитора предоставить заемщику кредит на согласованных условиях, а также обязательством заемщика вернуть полученный кредит (кредитное обязательство) по истечении определенного времени. Его цель заключается в перенесении права собственности на некоторые объекты права на заемщика с кредитора и возврате аналогичных объектов права второму по истечении определенного времени.

Банковская форма кредитования всегда связана с денежной формой предоставления кредита, так как основная деятельность банков связана с кредитованием и многократным круговоротом денежных средств.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 31 июля 1998 N 146-ФЗ (с изменениями на 29 декабря 2017 года) // Консультант Плюс - справочная правовая система. - Версия Проф
2. О банках и банковской деятельности Федеральный закон [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 02.12.1990 N 395-1 (редакция, действующая с 28 января 2018 года) // Консультант Плюс - справочная правовая система. - Версия Проф
3. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 23.07.2013 N 251-ФЗ (с изменениями на 29 июля 2017 года) // Консультант Плюс - справочная правовая система. - Версия Проф
4. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 30.12.2004 N 218-ФЗ (с изменениями на 31 декабря 2017 года) // Консультант Плюс - справочная правовая система. - Версия Проф
5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 10.07.2017 N 86-ФЗ (редакция, действующая с 18 марта 2018 года) // Консультант Плюс - справочная правовая система. - Версия Проф
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задол- женности [Электронный ресурс]: "Положение Банка России (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (с изменениями на 14 ноября 2016 года) (Зарегистрировано в 100 Минюсте России 26.04.2004 N 5774) // Консультант Плюс - справочная правовая система. - Версия Проф
7. О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности" (вместе с Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59): Приказ Банка России от 31.03.1997 N 02-139 (ред. от 26.01.2010) // Консультант Плюс - справочная правовая система. - Версия Проф

Весь текст будет доступен после покупки