Кредитование физических лиц коммерческими банками (на примере ПАО "Сбербанк")

Введение 2
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц коммерческими банками 6
1.1. Понятие, сущность и роль кредитования физических лиц в современных условиях 6
1.2. Виды кредитования физических лиц в коммерческом банке 9
1.3. Особенности организации кредитования и оценка кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке 13
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 23
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 23
2.2. Анализ структуры и динамики кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 29
2.3. Особенности предоставления кредита физическим лицам в ПАО «Сбербанк» 35
Глава 3. Пути совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 47
3.1. Проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в РФ 47
3.2. Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 51
3.3. Оценка предлагаемых мероприятий в ПАО «Сбербанк» 58
Заключение 63
Список использованных источников 69

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время кредитование предполагает собой неотъемлемую часть жизни и существования каждого человека. Кредитование занимает существенное место в реализации товаров и услуг на рынке. Существенное увеличение кредитования физических лиц содействуетрасширению рынка.
Вопрос предоставления ссуд с каждым днем становится все более актуальным. Население страны имеет острую необходимость в кредитах на различные миссии. Вместе с тем люди могут обеспечить себе необходимые товары и услуги в данный момент, не откладывая это на потом.
В минувшие годывозрастает конкурентная борьба на рынке предоставления кредитов, увеличение необходимости физических лиц в получении кредитных продуктовсодействует формированию новейших альтернатив, услуг, а также предлагаемых операций банками.
Процедура совершенствования банками собственной деятельности требует, как значительного финансирования проектов, так и повышения квалификации работников, поиск и отбор современных, принципиально новых подходов к кредитованию.
Актуальность кредитования физических лиц явно очевидна на сегодняшний период. Невзирая на различные рода ситуации, с которыми население встречаются на протяжении многих лет: кризисы, войны, пандемии COVID-19, различные политические споры и конфликты, - заинтересованность и нужда физических лиц в кредитовании является одним из «единственных» выходов и спасений ситуации. Это имеет значение на практике: населению недостаточно собственных денежных средств, именно поэтому оно вынуждено прибегать к такому финансовому инструменту, как кредит. Явно выражено ухудшение кредитного портфеля и рост просрочиваемых задолженностей.
Цель выпускной квалификационной работы – исследование процесса кредитования физических лиц коммерческими банками, а также исследования на сколько эффективно такое кредитование
Цель выпускной квалификационной работы - исследование финансовых показателей деятельности организации и разработка мероприятий по их совершенствованию.
В соответствии с поставленной целью в работе поставлены и решаются следующие задачи:
1. Определить понятие и сущность кредитования физических лиц в коммерческом банке,
1. Проанализировать виды кредитования физических лиц в коммерческом банке,
2. Выделить особенности организации кредитования и произвести оценку кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке,
3. Дать общую характеристику ПАО «Сбербанк»,
4. Провести анализ структуры и динамики кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»,
5. Изучить особенности предоставления кредита физическим лицам в ПАО «Сбербанк»,
6. Выявить проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в РФ,
7. Предложить мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»,
8. Дать оценку предлагаемых мероприятий в ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования выступает кредитование физических лиц в коммерческом банке.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».
Методологическую и теоретическую основу работы составляют труды отечественных и зарубежных авторов по дисциплинам: финансовый и экономический анализ, финансы предприятий, финансовый менеджмент и др. При написании работы были использованы методы, основанные на построении систем показателей и аналитических таблиц; а также традиционных методов экономической статистики, таких как: средние и относительные величины, сравнение; функциональный анализ.
Расчёт финансовых и экономических показателей основан на данных официальной отчетности ПАО «Сбербанк». Основной информационной базой послужили данные и информация, опубликованные на официальном сайте компании.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Первая глава включает в себя теоретические основы кредитования физических лиц коммерческими банками, а именно понятие, сущность и виды кредитования физических лиц, а также особенности организации кредитования и оценка кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке.
Вторая глава включает в себя анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк», в том числе общую характеристику ПАО «Сбербанк», анализ структуры и динамики кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк», а также особенности предоставления кредита физическим лицам в ПАО «Сбербанк».
Третья глава включает в себя пути совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк». А именно, проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в РФ, мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» и оценка предлагаемых мероприятий в ПАО «Сбербанк».

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц коммерческими банками
1.1. Понятие, сущность и роль кредитования физических лиц в современных условиях

В современных реалиях в финансовой литературе выделяют последующее представление понятия «кредитования физических лиц».
Кредит — экономические отношения, при которых первая сторона приобретает от второй стороны денежные средства, товары, или вещи и обещает предоставить возмещение или возвратить денежные средства в перспективе. Тем самым, кредит - этоюридически оформленное финансовое обязательство.
С целью получения кредита кредитозаемщик подписывает соглашение с банком, в котором оговаривается сумма кредита, размер платы за пользование заемными средствами и срок закрытия текущей обязанности.
В кредитовании субъектами финансовыхвзаимоотношений считаются: кредитор и кредитозаемщик. Кредитором выступает лицо кредитно-денежных отношений, которое предоставляет необходимую сумму кредита в временное пользование, а заемщиком считается лицо, которое получает взамен финансовый эквивалент, а также должен их возвратить в установленный кредитным соглашениемсрок. В границах подобных взаимоотношений субъекты имеют все шансы поменяться ролями, кредитор может занять место кредитозаемщика, а кредитозаемщик может встать на место кредитора. Формирование данных кредитно-денежных взаимоотношений в нынешних реалиях дозволяет одновременное функционирование субъектов в ролях кредиторов и кредитозаемщиков.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые источники
1. Закон РФ «О защите прав потребителей?» от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11.06.2021). [Электронный ресурс]// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/
2. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102- ФЗ (ред. от 26. 03. 2022). [Электронный ресурс]// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N395 – 1 (ред. от. 01. 04. 2022). [Электронный ресурс]// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
4. ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (заи?ме) (ред. от 01. 05. 2022). [Электронный ресурс]// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/
Учебники, монографии, брошюры
5. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 128 с.
6. Барбашова С.А. Развитие системы банковского кредитования физических лиц //Вызовы глобального мира. Вестник ИМТП. 2020. No 1 (5). С. 51-54.
7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник. - СПб.: Питер, 2019. - 384 с
8. Всяких М.В. Эффективные способы оценки рисков кредитования физических лиц // APRIORI. Cерия: Гуманитарные науки. 2019. No 4. С. 15.
9. Всяких Ю.В. Денежно-кредитное регулирование: учебник. - Белгород: ИПК НИУ БелГУ, 2020.- 145 с.
10. Всяких Ю.В. Организация денежно-кредитного регулирования. Белгород: Константа, 2021. 173 с.
11. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.] ; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 424 с.
12. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 ч. Часть 1: учебник для вузов / С. Ю. Янова [и др.] ; ответственный редактор С. Ю. Янова. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 299 с.
13. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 371 с.
14. Кирюшина, А.Н. Кредитование физических лиц в России?скои? Федерации: основные проблемы и пути их решения/А.Н. Кирюшина, Е.А. Потапова//Карельскии? научныи? журнал. -2020. No 3. -С. 11-14.
15. Кокорина М. В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ/ М. В. Кокорина // Молодой ученый – 2020 - №12. – С. 137-139.
16. Костина, Н.Н. «Проблемные» кредиты и пути совершенствования отдела кредитования физических лиц / Н.Н. Костина // Экономика и политика. - 2019. - No 5(5). - С. 27-31.
17. Кропин, Ю. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / Ю. А. Кропин. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 391 с.
18. Лаврушин, О.И. Организация и планирование кредита / О. И. Лаврушин: М.: Финансы и статистика, 2019.-330 с.
19. Момотов С. Я. Проблемы и потенциал кредитования физических лиц в России// Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития: материалы VIIIМеждунар. науч.- практ. конф. (Чебоксары, 2020 г.) / ред.: Б. К. Мейманов [и др.] – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2020. – С. 238-242.
20. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 128 с.
21. Российский статистический ежегодник: Стат. сб. – М.: Росстат, 2021 – 728 с.
22. Руденко. Т. А. Понятие и принципы банковского кредитования физических лиц // Молодой ученый. – 2019. - №11. – С. 1106- 1107.
23. Световцева Т. А. Особенности и тенденции развития розничного кредитного рынка на современном этапе// Финансы. Управление. Инновации. – Курск, 2020. – С. 160 – 164.
24. Сытник М. М. Рынок банковского кредитования в РФ: аналитический аспект / М. М. Сытник // Экономические науки. – 2019- С. 431- 433.
25. Усман С.С. Оценка кредитоспособности заемщика при помощи бально-рейтинговой оценки // Современные научные исследования и разработки. – 2020. - №4 (21). – С. 146.
26. Федорченко И.А. Кредитование физических лиц: проблемы и перспективы развития // Современные тенденции в экономике и управлении: новыи? взгляд. 2021. No 27. С. 159-163.
27. Финансы и кредит : учеб. пособие / Л. И. Юзвович, Е. Г. Князева, Ю. В. Истомина ; под ред. проф. Л. И. Юзвович ; Мин-во науки и высше- го образования РФ. — Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. — 280 с.
28. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / М. В. Романовский [и др.] ; под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. — 3-е изд.
29. Фрицлер, А. В. Основы финансовой грамотности : учебное пособие для среднего профессионального образования / А. В. Фрицлер, Е. А. Тарханова. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 154 с.
30. Шитов, В.Н. Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие. В 2 частях. Часть I / В.Н. Шитов. -Ульяновск :УлГТУ, 2021.- 167 с.
Электронные ресурсы
31. Динамика кредитования физических лиц в 2021 году. [Электронный ресурс]// https://www.banki.ru/news/research/?id=10962645
32. Общая харектеристика ПАО «Сберабнк». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/about/today
33. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money.
34. Условия жилищного кредитования на строительство жилого дома. [электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building?tab=usl
35. Условия жилищного кредитования по госпрограмме «льготная ипотека». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/gos_2020
36. Условия жилищного кредитования по госпрограмме «семейная ипотека». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/family?tab=usl
37. Условия и требования к физическим лицам по предоставлению потребительского кредита «на любые цели». [Электронный ресурс]// https://www.banki.ru/products/credits/credit/1/
38. Условия по автокредитованию в ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/cetelem
39. Условия по оформления жилищного кредитования на приобретение готового жилья в ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house
40. Условия по оформления жилищного кредитования на приобретение строящегося жилья в ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project
41. Условия по предоставлению кредита на образование с господдержкой в ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovanie?tab=faq
42. Условия предоставления рефинансирования кредитных продуктов в ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]// https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Весь текст будет доступен после покупки