КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ (на примере ПАО Сбербанк)

Введение 5
Глава 1 Теоретические аспекты кредитования физических лиц в РФ 8
1.1 Нормативно – правовое регулирование кредитования физических лиц 12
1.2 Сущность, принципы и функции кредита в современных условиях 12
1.3 Классификация кредитов, условия и порядок предоставления кредита физическим лицам 18
1.4 Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования 27
Глава 2 Анализ системы кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 35
2.1 Организационно – экономическая характеристика ПАО Сбербанк 35
2.2 Виды кредитов физическим лицам, условия и порядок предоставления в ПАО Сбербанк 44
2.3 Анализ кредитного портфеля ПАО Сбербанк 51
2.4 Анализ управления кредитными рисками в ПАО Сбербанк 55
Глава 3 Перспективы развития кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 75
3.1 Предложения по совершенствованию организации кредитования физических лиц ПАО Сбербанк 75
3.2 Оценка эффективности предлагаемых рекомендаций 90
Заключение 95
Список литературы 101
Приложения 105

Весь текст будет доступен после покупки

В мировой практике экономической развитие неразрывно связано с кредитом, которые по-разному влияют на все аспекты экономической жизни. Это отражается на расширении деятельности банков, в том числе в сфере кредитной деятельности.
В последние годы услуга кредитования становится все более популярной. Потребительский кредит - самая популярная банковская услуга.
Однако сфера потребительского кредитования гораздо шире, чем покупка товаров длительного пользования, таких как автомобили, бытовая техника и т.д.
Потребительские кредиты широко распространены в развитых странах, поэтому использование данной технологии финансирования покупок значительно увеличивает емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
Потребительское кредитование продолжает развиваться, становясь все более востребованным направлением в банковском секторе. Рынок потребительских кредитов постоянно растет, благодаря появлению новых и более выгодных кредитных продуктов, которые приносят банкам значительную прибыль.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что кредитование физических лиц является одним из главных источников дохода для коммерческих банков. Однако в условиях текущего экономического кризиса проблема невозврата кредитов заметно возрастает. В некоторых странах, компании не в состоянии выплатить первоначальный долг, что привело к возрастанию проблем в отрасли. Тем не менее, кредитование физических лиц остается важным направлением для коммерческих банков. В условиях чрезвычайных ситуаций, банковские кредиты требуют особого внимания и оценки. В таких условиях, банки могут столкнуться с повышенным риском, связанным с возможным невозвратом кредитов, что может повлиять на их финансовую устойчивость. Поэтому, банки должны принимать меры для снижения рисков и обеспечения надежности кредитования. Вместе с тем, банки должны также учитывать интересы заемщиков и предоставлять им гибкие условия возврата кредита в условиях экономического кризиса. В целом, банковские кредиты должны рассматриваться внимательно и с учетом всех факторов, связанных с текущей ситуацией на рынке.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1 Теоретические аспекты кредитования физических лиц в РФ

1.1 Нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц

Основное регулирование кредитов и займов в России осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ (часть вторая) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022). Глава 42 ГК РФ посвящена вопросам кредитования и займов. В частности, статьи 807 – 818 ГК РФ регулируют порядок заключения договора займа, обязанности заемщика, а также последствия нарушения заемщиком договора займа.
Суть договора кредита заключается в том, что одна сторона, которая выступает в роли заимодавца, передает другой стороне, которая выступает в роли заемщика, деньги или другие вещи, которые характеризуются определенными родовыми признаками. В свою очередь, заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег, которую он получил (сумму займа), или равное количество других вещей того же рода и качества, которые он получил.
Для оформления займа необходимо заключить договор или оформить квитанцию или другой документ в письменной форме. С момента передачи денежных средств или вещей договор считается заключенным. Особенностью таких договоров является отсутствие ограничений на участников сделки и возможность возврата вещей того же типа и качества, что и переданные в рамках сделки. Кредитный договор может включать в себя иностранную валюту и валютные ценности. При этом необходимо соблюдать требования действующего валютного законодательства РФ, которое регулирует порядок проведения валютных операций и требования к документации. [35, с. 222].

Весь текст будет доступен после покупки

1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 951-ФЗ (ред. от 14.04.2023, с изм. от 16.05.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.04.2023) // КонсультантПлюс (дата обращения 18.03.2023).
2 Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О кредитных историях» // КонсультантПлюс (дата обращения 21.03.2023).
3 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.04.2023) // КонсультантПлюс (дата обращения 24.03.2023).
4 Ашмарина Е. М. Банковское право: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры для студентов вузов по юридическим направлениям и специальностям / Ашмарина Е. М. Гизатуллин Ф. К. Ручкина Г. Ф. Москва : Юрайт, 2021. – 402 с.
5 Анцинова А.И. Кредитный портфель банка: анализ и оценка// В сборнике: Проблемы социально-экономического развития России на современном этапе. Материалы IX ежегодной Всероссийской научно- практической конференции (заочной) с международным участием: в 2 частях. 2020. С. 24-32.
6 Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 12-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2018. - 800 с.
7 Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2019. - 652 с.
8 Банковское дело: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – Москва : ЮНИТИ, 2021. - 591 с.
9 Боженок А.В. Платёжные операции банков в условиях санкций // В сборнике: Современные экономические системы: состояние и перспективы развития. Материалы международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых. - 2019. С. 173-177.
10 Бадалов Л.А., Сысоева А.А. Внедрение инновационно- инвестиционной составляющей в кредитном портфеле банка для развития экономики России// Банковские услуги. - 2022. № 11. С. 21-30.
11 Ваганова Б.В. Анализ современного банковского кредитования населения в России / Молодой Ученый. - 2021. № 20 (124). С 27-29.
12 Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. / пер. с англ. М.: Туран. - 2020. - 448 с.
13 Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах / Б.И. Соколов, В.В. Иванов. – М.: НИЦ ИНФРА–М. - 2019. – 288 с. – с. 123.
14 Ежов М. Как машинное обучение помогает банкам и платежным системам // Инвест-Форсайт: журнал об инвестициях, инновациях, стартапах, финтехе. URL: https://www.if24.ru/mashinnoe-obuchenie-pomogaet/ (дата обращения: 30.03.2023).

Весь текст будет доступен после покупки