Кредитование физических лиц на потребительские нужды.

Введение 3
1. Теоретические и нормативно-правовые основы потребительского кредитования физических лиц 7
1.1. Экономическое содержание потребительского кредита, его назначение 7
1.2 Нормативное и правовое регулирование кредитования физиче-ских лиц на потребительские нужды в Российской Федерации 14
2. Современное состояние потребительского кредитования физиче-ских лиц в Российской Федерации 30
2.1. Потребительское кредитование физических лиц в Российской Федерации в современных условиях: масштабы и оценка угроз экономической безопасности государства 30
2.2 Организация кредитования физических лиц на потребительские нужды в банках и микрофинансовых организациях. Управление кредитными рисками 35
Заключение 42
Список использованных источников 44

Весь текст будет доступен после покупки

Потребительский кредит играет особую роль в общей банковской системе и в современной рыночной экономике. В последние годы насущна проблема потребительского кредитования. Это связано с тем, что в условиях финансового кризиса кредитным организациям пришлось поменять политику предоставления потребительского кредита. Стоит подметить повышение процентных ставок по кредитам, ужесточение требований к заёмщикам, размер первоначального взноса был увеличен до 30 % от суммы кредита, замечено сокращение банками ипотечных программ и программ автокредитования .
Актуальность данной темы определяется следующими факторами:
• Распространенность кредитования физических лиц. Кредиты для физических лиц являются широко распространенной практикой в современном обществе. Потребительский кредит помимо того, что является средством удовлетворения потребительских нужд населения, может способствовать выравниванию потребительских групп населения с различным уровнем доходов, тем самым сокращая разрыв в уровне жизни.
• Финансовая стабильность и устойчивость. Кредитование физических лиц оказывает влияние на финансовую стабильность и устойчивость как индивидуальных заёмщиков, так и всей экономики. Понимание факторов, влияющих на успешность кредитования и управление кредитными рисками, имеет важное значение для предотвращения кризисов и нестабильности на финансовых рынках.
• Защита прав потребителей. Кредитование физических лиц регулируется законодательством, которое направлено на защиту прав и интересов потребителей. Исследование этой темы может помочь в понимании прав потребителей, роли государства и банков в обеспечении справедливых условий кредитования, а также выявлении проблем и недостатков в системе кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

На данный момент потребительское кредитование является одним из наиболее популярных среди населения видов кредита. Потребительское кредитование распространено по всему миру, поскольку вносит свой вклад в реализацию основных направлений государственной политики и служит залогом социальной и экономической стабильности.
Государство, осознавая важность потребительского кредитования для экономики и населения, обычно регулирует деятельность кредитных организаций, чтобы обеспечить справедливые условия кредитования, защиту прав потребителей и предотвращение злоупотреблений. Государственные органы также могут предоставлять определенные гарантии или программы поддержки, которые способствуют развитию потребительского кредитования и обеспечивают его устойчивость.
Однако, важно отметить, что регулирование потребительского кредитования может различаться в разных странах и зависит от конкретных правовых и экономических условий.
В Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) определено: «под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществление предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования» .
Из Письма Банка России от 26.05.2005 г. №77-Т следует: «под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».
Основной целью потребительского кредитования служит финансирование расходов населения, которое направлено на удовлетворение их потребительских нужд.
Сущность потребительского кредитования находит отражение в своем названии, поскольку данный вид кредита напрямую связано с удовлетворением потребительских нужд населения.
Существуют различные определения сущности потребительского кредитования, исследованиях в множестве работ отечественных и зарубежных авторов. Одним из таких определений является данной Родиной Т.Е. в своем исследовании «Система потребительского кредитования банка»: «потребительский кредит – кредит, предоставляемый конечному потребителю товаров и услуг» .
Как считает американский автор Долан Э.Дж: «потребительский кредит выдается частным лицам для приобретения товаров длительного пользования – автомобилей, бытовой техники» .
Белоглазова Г.Н. и Кроливецкая Л.П. в своем учебнике дают такое определение: «потребительский кредит служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения при этом заемщиком является физическое лицо, а кредиторами – кредитные организации, а также организации и предприятия различных форм собственности» .

Весь текст будет доступен после покупки

1. О потребительском кредите (займе): [федер. закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.)] // Собрание законодательства РФ. – 2013. - №51. Ст. 6673.
2. О кредитных историях: [федер. закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ (последняя редакция)] // Собрание законодательства РФ. - 01.06.2005 г. №1. Ст. 44.
3. Делопроизводство в банках. Нормативные акты. - М.: Приор, 2016. - 160 c.
Монографии, учебники, учебные пособия
4. Рид, Э., Коттер Р., Гилл Э. и др. Коммерческие банки: учебник [пер. с англ.] / под ред. В.М. Усоскина. – М.: Прогресс, - 1983. - 501 с.
5. Ротлейдер, А.Я. Денежное обращение и кредит СССР: учебник / А.Я. Ротлейдер. - М.: Финансы, 2017. - 320 c.
6. Дьяконова, М.Л. Финансы и кредит: учебник / Т.М. Ковалевой. Т.Н. Кузьменко - М., 2016., 396 с.
7. Ермасова, Н.Б. Государственные и муниципальные финансы: теория и практика в России и в зарубежных странах: учеб. пособие / Н.Б. Ермасова. - М.: Высшее образование, 2016. - 516 c.
8. Тосунян, Г.А. Банковское право России: учебно-практическое пособие / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. – М.: Юрист. 2017. – 400 с.
9. Жуков, Е.Ф. Деньги, Кредит, Банки. Ценные бумаги: учебное пособие / Е.Ф. Жуков, О. И. Лаврушин. — 4-е изд., стер. — м.: кнорус, 2010., 477 с.
10. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование: учебник / Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2016. - 236 c.

Весь текст будет доступен после покупки