Кредитование физических лиц: процедура и обеспечение возврата на примере ВТБ Банк (ПАО) (г. Санкт-Петербург)

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………..………4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ……………………….….7
1.1 Понятие и сущность ккредитования физических лиц………………………7
1.2 Виды кредитования и нормативно-правовое регулирование.………...…..14
1.3 Процедура кредитования и способы обеспечения возвратности кредитов.23
2 ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТА В ВТБ БАНК (ПАО)…………………………40
2.1 Организационно-экономическая характеристика ВТБ Банк (ПАО)………40
2.2 Анализ кредитования физических лиц в формировании дохода банка…..45
2.3 Оценка кредитного риска операций и возвратность кредитов.……………51
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ВТБ БАНК (ПАО)………………57
3.1 Разработка мероприятий по повышению эффективности кредитования физических лиц и возвратности кредитов……………………………………...57
3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий…………….69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………76
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….83

Весь текст будет доступен после покупки

Современная позитивная динамика кредитования физических лиц определяется активным развитием сектора кредитования физических лиц. Развитие кредитования физических лиц играет важную роль в обеспечении благосостояния и обеспеченности населения России, тем самым содействуя становлению и укреплению стабилизации социальной и экономической ситуации в стране.
В последние годы развитие кредитования в России происходило очень стремительными темпами. Однако, банкам становится значительно выгоднее работать с корпоративным сектором экономики, нежели с населением, ввиду того что розничные кредиты являются дорогостоящими, а имеющиеся у населения финансовые возможности ограничены.
Основными факторами в сложившейся ситуации являются снижение доходности банковской деятельности, конкуренция на финансовом рынке, а также расходы на создание необходимой инфраструктуры розничного кредитования.
Только при стабильности финансовой обстановке в стране кредитные организации больше позиционируют на массовый рынок — физическим лицам, что и обуславливает актуальность темы исследования.

Весь текст будет доступен после покупки

Кредит представляет собой предоставление денежных средств или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов, также кредит выступает стоимостной экономической категорией и неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений.
Вслед за деньгами изобретение кредитов стало гениальным открытием человечества, так как благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Организация, выступающая заемщиком за счет дополнительной стоимости приобретает возможность увеличить свои ресурсы с целью расширения хозяйства, ускорения достижения производственных целей. Частные лица, воспользовавшись кредитом, имеют двойную возможность: либо использовать полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо для ускорения достижения потребительских целей, а также получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы обладать лишь в будущем.
Кредит является опорой современной экономики, неотъемлемым звеном экономического развития. Воспользоваться им могут крупные предприятия и объединения, а также и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры и в целом, государство, правительство и отдельные граждане.
Кредиторы, распоряжающиеся свободными ресурсами, лишь благодаря их передаче заемщику получают возможность извлечь от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставленный в денежном выражении, представляет собой новые платежные средства.
Образование кредита следовало бы искать не в сфере производства продуктов для их внутреннего пользования, а в сфере обмена, при которой владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, вступающие в экономические отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки либо обмен услугами выступают в качестве почвы, где возникают кредитные отношения, следовательно, движение стоимости является ядром движения кредита.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 14.04.2023 года) [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 15.03.2023 г.)
3. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395–1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.12.2022 года). – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 05.04.2023).
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. №
218-ФЗ (ред. от 28.12.2022 года) [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения
15.03.2023 г.).
5. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 14.04.2023 года). – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_ LAW_155986/ (дата обращения: 27.04.2023).
6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 14.07.2022 года). – URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 27.04.2023).
7. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (ред. от 29.12.2022 года), [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система «Консультант-Плюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 15.04.2023 г.).

Весь текст будет доступен после покупки