Кредитование физических лиц: процедура и обеспечение возврата по материалам ПАО "Сбербанк России" (г. Москва)

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………… 6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ КОММЕРЧИСКИМИ БАНКАМИ……………………………………..

9
1.1 Понятие кредита, его функции и роль в экономике . . . . . . . . . . . . 9
1.2 Порядок, способы выдачи и погашения потребительских кредитов. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
13
1.3 Особенности кредитования населения коммерческими банками... 22
2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ……………………………………………………….
31
2.1 Обзор развития российского рынка потребительского кредитования. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ..
31
2.2 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . .. 35
2.3 Анализ организации потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
46
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО РАЗВИТИЮ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»………………….....

63
3.1 Основные проблемы потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
63
3.2 Мероприятия по совершенствованию системы потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3.3 Расчет эффективности предложенных мероприятий. . . . . . . . . . . .
65
72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………….. 80
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ …………………… 82
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………….. 89

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы работы обусловлена за последнее время спадом кредитования физических лиц и возрастающей ролью данного сегмента для банка. Современное общество невозможно представить без развитой системы банковских продуктов, в частности банковских кредитов.
Существенное место в их структуре приходится на кредиты физическим лицам, так называемые потребительские кредиты. От развития данного сегмента во многом зависит потребительский спрос на товары длительного пользования и способность населения удовлетворить свои потребности в данных товарах.
Потребительский кредит – это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В современной России в условиях увеличения выдач потребительских кредитов вопросы управления портфелем потребительских кредитов и его государственного регулирования становятся особенно актуальными.
Коммерческие банки всегда могут предложить своим клиентам широкий спектр услуг в предоставлении потребительского кредита, под которым следует понимать кредит, предоставляемый населению для оплаты их потребительских нужд (квартиры, мебели, автомобиля, бытовой техники, путешествия и т.д.).

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ КОММЕРЧИСКИМИ БАНКАМИ
1.1 Понятие кредита, его функции и роль в экономике
Кредит является неотъемлемой частью товарно – денежных отношений.
Кредит тесно связан с экономическим развитием каждой страны. Страна будет развиваться экономически лишь в том случае, если кредит доступен физическому или юридическому лицу, хозяйствующим субъектам, государству и во всех доступных формах – коммерческий, потребительский, международный, государственный, банковский, а также путем реализации – влияние на непрерывность процессов реализации продуктов и производства при предоставлении и мобилизации средств физических и юридических лиц, перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства [9, с. 104].
Особенно важна роль кредита при сезонном производстве и реализации определенных видов продукции; участием в расширении производства, когда ресурсы используются в качестве источника увеличения основных средств, капитальных затрат; ускоренным получением потребителем товаров, услуг, жилья за счет заемных средств; регулированием наличного и безналичного денежного оборота.
Экономическую сущность кредита легко можно определить по его функциям:
– осуществляется при предоставлении определенной суммы денежных средств на возвратной основе между участниками кредитных отношений при условии платности и срочности;
– контрольная – данная функция позволяет проводить анализ состояния заемщиков и на этих данных проводить соответствующую кредитную политику;
– эмиссионная – наряду с наличными деньгами в оборот входят и безналичные деньги в процессе кредитования и получения заемных средств.
Все кредитные отношения подчиняются определенным принципам, среди которых очень часто ученые – экономисты выделяют:
– экономичность;
– дифференцированность;
– комплексность.
К субъектам кредитования относятся банки и торговые предприятия.
Кроме того, к субъектам можно отнести сберегательные и ипотечные банки и небанковские кредитные учреждения. Объектом кредита является заемщик, которому необходимы денежные средства для удовлетворения особых потребностей.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01 июля 2020) www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/
2. "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (с изменениями на 25 февраля 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/9027690?section=operative
3. Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (редакция, действующая с 22 марта 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/901822004
4. Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изменениями на 1 апреля 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/9004805
5. Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (с изменениями на 8 марта 2022 года) (редакция, действующая с 1 мая 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/499065397
6. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (с изменениями на 26 марта 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/901919794
7. Алейникова Т.А., Никулина С.Н., Рознина Н.В., Карпова М.В. Система управления материальными затратами // Актуальные вопросы современной экономики. – 2021. – №10. – С. 494–500.
8. Байрам У.Р., Зикирияев С.И. Банковское кредитование населения в России: организационно–управленческие проблемы // Новая наука: Проблемы и перспективы. 2020. № 6–1 (85). С. 122–125.

Весь текст будет доступен после покупки