Кредитование и обслуживание физических лиц в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………3
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования и обслуживания физических лиц коммерческим банком…………………………………...………………………5
1.1. Сущность и значение кредитования и обслуживания физических лиц коммерческим банком……………………………………………………….5
1.2. Виды кредитных операций и обслуживания физических лиц в коммерческом банке………………………………………………………. ……14
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитования и обслуживания физических лиц в коммерческом банке…..………………………..……..........21
Глава 2. Особенности кредитования и обслуживания лиц в банке ВТБ (ПАО)……..……………………………………………………………………....26
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка и его место на рынке банковских услуг кредитования и обслуживания физических
лиц... ……………………………………………………………………………...26
2.2. Анализ системы кредитования и обслуживания физических клиентов банка……………………………………………………………...……32
2.3. Направления развития кредитования и обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО)…………………………………………………….……44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………... ……51
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………..……54
ПРИЛОЖЕНИЯ

Весь текст будет доступен после покупки

Одним из привлекательных направлений деятельности коммерческого банка является обслуживание физических лиц. Несмотря на трудности, возникшие в банковском секторе, кредитные организации уделяют большое внимание обслуживанию физических лиц, поскольку в современных условиях конкурентную борьбу выдерживает тот банк, который постоянно расширяет круг оказываемых клиентам услуг и улучшает качество их обслуживания.
Кредитование коммерческих банков является важным социальном аспектом, поскольку позволяет удовлетворить жизненно важную потребность населения в жилищно-коммунальных услугах, продукции в розницу и услугах. Но кредитование физических лиц выполняет также экономические задачи, позволяя эффективно использовать временные свободные средства заемщиков. Такое состояние является основной причиной развития потребительского рынка: потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, образовательные кредиты и кредитные карты.
Оптимизация кредитного процесса является способом улучшения конкурентоспособности банков. В этом случае банк должен основываться на современных достижениях науки и техники, применять новаторские подходы, стратегические методы анализа, развить внутреннюю и внешнюю компетенцию.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты кредитования и обслуживания физических лиц коммерческим банком

1.1. Сущность и значение кредитования и обслуживания физических лиц коммерческим банком

За недолгую историю современного банковского бизнеса российские банки прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Поиск новых сегментов рынка привел большинство кредитных организаций к работе с частными клиентами. Обслуживание физических лиц даже в современных условиях финансово-экономического кризиса является одним из наиболее привлекательных и прибыльных направлений деятельности коммерческого банка. Поэтому, несмотря на трудности, возникшие в банковском секторе, кредитные организации уделяют большое внимание развитию данного сегмента деятельности и продолжают расширять круг предоставляемых физическим лицам услуг.
Однако в России обслуживание физических лиц коммерческими банками освоено далеко не в полной мере. Кроме того, отношения между банком и клиентом строятся на добровольной основе. Каждый гражданин самостоятельно определяет, услугами какого банка ему следует воспользоваться. В связи с этим возникает конкурентная борьба между банками за привлечение новых и удержание существующих клиентов. В современных условиях конкурентную борьбу выдерживает тот банк, который постоянно расширяет круг предоставляемых клиентам услуг и улучшает качество обслуживания. Поэтому, разрабатывая новые формы обслуживания клиентов, банки пересматривают стратегию своего развития, вносят изменения во все аспекты розничного бизнеса с целью увеличения круга клиентов, создания дополнительных удобств для клиентов, снижения операционных затрат и, следовательно, способствуют достижению главной цели деятельности кредитной организации – получению прибыли [15, С.24].
Кроме того, обслуживание физических лиц – это дополнительная возможность для банка распоряжаться средствами своих клиентов. Привлекая на обслуживание новых клиентов, банк улучшает показатели ликвидности и платежеспособности. Остатки денежных средств на текущих счетах физических лиц являются бесплатными ресурсами банка, которые могут быть эффективно размещены. В специальной литературе не рассматривается понятие «обслуживание физических лиц», но приводятся трактовки категории «обслуживание». Существует множество подходов к определению понятия «обслуживание». Сравнительная характеристика различных точек зрения представлена в таблице 1.
Таблица 1
Сравнительная характеристика точек зрения различных специалистов на определение категории «обслуживание» [17, С.149]
Авторы Определение Особенности
С.И. Ожегов и Н.Ю. Шведова Работа по удовлетворению чьих-нибудь бытовых, текущих или постоянных нужд Работа по удовлетворению нужд
Н.А. Баринов Область деятельности людей, где производятся услуги и осуществляется их доведение до потребителя в целях удовлетворения материальных и духовных потребностей граждан Область деятельности производства услуг
Н.В. Сирик Является собирательной категорией, использующейся для характеристики деятельности, направленной на удовлетворение различных потребностей граждан Деятельность, направленная на удовлетворение потребностей
Электронный словарь Википедия Любое действие, совершаемое одной стороной для другой стороны, имеющее нематериальный характер и не приводящее к возникновению права собственности, на что бы то ни было. Обслуживание может быть, а может и не быть связано с физическим продуктом Действие нематериального характера

Анализируя позиции различных авторов необходимо отметить, что С.И. Ожегов и Н.Ю. Шведова, раскрывая исследуемое определение, акцентируют внимание на том, что «обслуживание» – это работа по удовлетворению нужд.
Н.А. Баринов рассматривает обслуживание как область деятельности производства услуг. Н.В. Сирик считает, что обслуживание – это деятельность, направленная на удовлетворение потребностей. Определение, приведенное в электронном словаре, характеризует обслуживание как действие нематериального характера. Изучение мнений различных специалистов позволило сформулировать следующее определение исследуемой категории: обслуживание физических лиц – это деятельность, имеющая нематериальный характер и не приводящая к возникновению права собственности, направленная на удовлетворение потребностей клиентов [17, С.150].
Деятельность по обслуживанию физических лиц предполагает выполнение совокупности определенных действий, осуществляемых в разрезе банковских операций.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
5. Федеральный закон РФ №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» (ред. от 31.12.2021) // СПС «КонсультантПлюс».
6. Федеральный закон от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
7. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (последняя редакция) // СПС «КонсультантПлюс».
8. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (последняя редакция) // СПС «КонсультантПлюс».
9. Федеральный закон РФ № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 28.12.2022) // СПС «КонсультантПлюс».
10. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1// СПС «КонсультантПлюс».

Весь текст будет доступен после покупки