Кредитование и обслуживание физических лиц в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………3
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования и обслуживания физических лиц коммерческим банком…………………………………...………………………5
1.1. Сущность и значение кредитования и обслуживания физических лиц коммерческим банком……………………………………………………….5
1.2. Виды кредитных операций и обслуживания физических лиц в коммерческом банке………………………………………………………. ……14
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитования и обслуживания физических лиц в коммерческом банке…..………………………..……..........21
Глава 2. Особенности кредитования и обслуживания лиц в банке ВТБ (ПАО)……..……………………………………………………………………....26
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка и его место на рынке банковских услуг кредитования и обслуживания физических
лиц... ……………………………………………………………………………...26
2.2. Анализ системы кредитования и обслуживания физических клиентов банка……………………………………………………………...……32
2.3. Направления развития кредитования и обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО)…………………………………………………….……44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………... ……51
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………..……54
ПРИЛОЖЕНИЯ

Весь текст будет доступен после покупки

Одним из привлекательных направлений деятельности коммерческого банка является обслуживание физических лиц. Несмотря на трудности, возникшие в банковском секторе, кредитные организации уделяют большое внимание обслуживанию физических лиц, поскольку в современных условиях конкурентную борьбу выдерживает тот банк, который постоянно расширяет круг оказываемых клиентам услуг и улучшает качество их обслуживания.
Кредитование коммерческих банков является важным социальном аспектом, поскольку позволяет удовлетворить жизненно важную потребность населения в жилищно-коммунальных услугах, продукции в розницу и услугах. Но кредитование физических лиц выполняет также экономические задачи, позволяя эффективно использовать временные свободные средства заемщиков. Такое состояние является основной причиной развития потребительского рынка: потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, образовательные кредиты и кредитные карты.
Оптимизация кредитного процесса является способом улучшения конкурентоспособности банков. В этом случае банк должен основываться на современных достижениях науки и техники, применять новаторские подходы, стратегические методы анализа, развить внутреннюю и внешнюю компетенцию.
Исследование физического кредитования в России свидетельствует об острой необходимости более внимательного изучения совершенствования физического кредитования финансовыми учреждениями из-за возросшего спроса населения на этот вид банковского сервиса. Также для банков коммерческого сектора важно кредитование физических лиц, поскольку потребительский кредит – один из самых выгодных банковских сервисов, влияющий на финансовые результаты кредитного учреждения.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты кредитования и обслуживания физических лиц коммерческим банком

1.1. Сущность и значение кредитования и обслуживания физических лиц коммерческим банком

За недолгую историю современного банковского бизнеса российские банки прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Поиск новых сегментов рынка привел большинство кредитных организаций к работе с частными клиентами. Обслуживание физических лиц даже в современных условиях финансово-экономического кризиса является одним из наиболее привлекательных и прибыльных направлений деятельности коммерческого банка. Поэтому, несмотря на трудности, возникшие в банковском секторе, кредитные организации уделяют большое внимание развитию данного сегмента деятельности и продолжают расширять круг предоставляемых физическим лицам услуг.
Однако в России обслуживание физических лиц коммерческими банками освоено далеко не в полной мере. Кроме того, отношения между банком и клиентом строятся на добровольной основе. Каждый гражданин самостоятельно определяет, услугами какого банка ему следует воспользоваться. В связи с этим возникает конкурентная борьба между банками за привлечение новых и удержание существующих клиентов. В современных условиях конкурентную борьбу выдерживает тот банк, который постоянно расширяет круг предоставляемых клиентам услуг и улучшает качество обслуживания. Поэтому, разрабатывая новые формы обслуживания клиентов, банки пересматривают стратегию своего развития, вносят изменения во все аспекты розничного бизнеса с целью увеличения круга клиентов, создания дополнительных удобств для клиентов, снижения операционных затрат и, следовательно, способствуют достижению главной цели деятельности кредитной организации – получению прибыли [15, С.24].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс».
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Справочная правовая система «Консультант плюс».
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
5. Федеральный закон РФ №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» (ред. от 31.12.2021) // СПС «КонсультантПлюс».
6. Федеральный закон от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» // Справочная правовая система «Консультант плюс».
7. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (последняя редакция) // СПС «КонсультантПлюс».
8. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (последняя редакция) // СПС «КонсультантПлюс».
9. Федеральный закон РФ № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 28.12.2022) // СПС «КонсультантПлюс».
10. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1// СПС «КонсультантПлюс».
11. Положение Банка России № 590-П от 28 июня 2017 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»// СПС «КонсультантПлюс».

Весь текст будет доступен после покупки