Кредитование малого и среднего бизнеса как отдельное направление деятельности банка: проблемы и перспективы его развития

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………….. 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА…………………………………………………..
5
1.1 Понятие и экономическая сущность кредитования малого и среднего бизнеса……………………………………………………………………….
5
1.2 Характеристика видов кредитования, предоставляемых субъектами малого и среднего бизнеса………………………………………………….
12
1.3 Зарубежный опыт кредитования субъектов малого и среднего бизнеса……………………………………………………………………….
20
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ СОВРЕМЕННОГО РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ…………………………………………….

23
2.1 Роль кредитной системы на рынке кредитования малого и среднего бизнеса ……………………………………………………………………….
23
2.2 Анализ условий кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в коммерческих банках (на примере Банк ГПБ (АО))…………………...
33
2.3 Проблемы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса……. 41
ГЛАВА 3 РАЗВИТИЕ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В ПЕРИОД НЕСТАБИЛЬНОСТИ…………………………………………..
50
3.1 Предложения по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса ……………………………………………………………
50
3.2 Перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса……. 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………...
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………...
63
66

Весь текст будет доступен после покупки

Динамичное развитие мирового хозяйства подтверждает то, что общеэкономическую основу развитых стран в настоящее время составляет институт малого бизнеса, который отличается значительной инновационной мобильностью. Банки и малый бизнес выступают на финансовом рынке в качестве деловых партнеров. От качества и целенаправленности взаимоотношений между ними зависят результаты их взаимодействия.
Развитие малого бизнеса и усовершенствование его конъюнктуры предполагает наличие доступных и надежных источников финансирования. Исследования в данной сфере свидетельствуют, что в развитии субъектов малого предпринимательства огромную роль играют средства, заимствованные у банков, а также средства финансовой поддержки государственных бизнес-программ.
Отсутствие решения ряда проблем в области взаимодействия коммерческих банков с сектором малого бизнеса указывает на острую необходимость выявления их значимости, с целью разработки системы комплекса мер, направленных на модернизацию системы кредитных отношений в рамках исследуемых субъектов. Актуальность исследования обусловлена тем, что малый и средний бизнес являются основой развития мировой экономики. Однако в нашей стране данный сектор экономики развивается относительно медленно, главной причиной чего является недостаточное финансирование, и недостаточный спрос на кредиты в связи с неопределенностью экономической ситуации в стране и высокой стоимостью банковских кредитов.
Целью данной работы является исследование проблем и перспектив кредитования малого и среднего бизнеса коммерческого банка.
Указанная цель исследования определила постановку и решение следующих основных задач:
- исследовать теоретические основы кредитования МСБ;
- провести исследование условий кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в коммерческих банках (на примере Банк ГПБ (АО));
- определить проблемы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса;
- сформулировать предложения по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса;
- выявить перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса.
Объектом исследования выступает деятельность банков как кредиторов малого и среднего бизнеса.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

1.1 Понятие и экономическая сущность кредитования малого и среднего бизнеса

Термин малый и средний бизнес (МСБ) представляет собой комплекс небольших организаций, главной целью которых является получение прибыли [31, с.6].
Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ определяет взаимоотношения между физическими, юридическими лицами, а так же определены требования к малым и среднему бизнесу (таблица 1) [3, гл.1] .

Таблица 1
Требования к предприятиям при отнесении их к малому и среднему бизнесу

Источник: Составлено автором на основании Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" от 24.07.2007 N 209-ФЗ (последняя редакция)

Однако некоммерческая организация, унитарное государственное (муниципальное) учреждение не могут быть субъектом малого или среднего бизнеса.
Государство выделяет малый и средний бизнес в отдельную категорию, причины этого выделены и представлены в рисунке 1.
Одной из проблем работы и создания малого и среднего бизнеса — это отсутствие первоначального взносы для развития бизнеса. Эта проблема является особо актуальной в момент создания МСБ, но не менее актуальной остается и на протяжении всего жизненного цикла компании. Так, по результатам опроса, в 2019 году недостаток собственных средств для создания компании и потребность в заемных средствах отмечали около 62 % владельцев МСБ [27, с. 521].

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативные правовые акты

1 Гражданский кодекс Российской Федерации / Федеральный конституционный закон РФ от 26.01.1996 г. №14 – ФЗ [Электронный ресурс] // Информационно-правовое обеспечение Гарант – (дата обращения: 19.08.2022)
2 Федеральный Закон Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (от 02.07.2021 № 353-ФЗ) [Электронный ресурс] // Информационно-правовое обеспечение Гарант – (дата обращения: 19.10.2022)
3 Федеральный закон от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://corpmsp.ru /bankam /programma_stimulir/ (дата обращения 3.08.2022 года)
4 Федеральный Закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (от 02.07.2021 № 343-ФЗ) [Электронный ресурс] // Консультант плюс – (дата обращения 16.08.2022)
5 Указ Президента Российской Федерации В, Путина. от 05.06.2015 №287 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства» [Электронный ресурс] // Консультант плюс – (дата обращения 16.08.2022)
6 Указ Президента Российской федерации от 8 мая 2018 года «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» [Электронный ресурс] // Консультант плюс – (дата обращения 16.08.2022)
7 Распоряжение Правительства РФ от 02.06.2016 № 1083-р (ред. от 30.03.2018) «Об утверждении Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года» [Электронный ресурс] // Консультант плюс – (дата обращения 12.08.2022)
8 Стратегия развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года. План мероприятий («дорожная карта») по реализации Стратегии. [Электронный ресурс] // Консультант плюс – (дата обращения 16.08.2022)
9 Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019 – 2024 годах (утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764) [Электронный ресурс] // Консультант плюс - (дата обращения 06.08.2022)
10 Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (утверждена решением Совета директоров АО «Корпорация «МСП» 08 февраля 2017 г., протокол № 27 (в ред. протокола № 69 от 29.01.2019) [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.corpmsp.ru, info@corpmsp - (дата обращения 06.08.2022)

Монографии, коллективные работы, сборники научных трудов

11 Алтапов Г.Е., Базулин Ю.В. Деньги, кредит, банки. Учебник/ под. ред. Г.Е.Алтапова, Ю.В. Базулина и др. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2020. - 624 // [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://institutiones. com/download/ books/.html
12 Афанасьева, О.Н. Ранняя диагностика, финансовое оздоровление и банкротство кредитных организаций: особенности и проблемы российской и зарубежной практики : монография / Афанасьева О.Н., Часовских П.М., Рунова Е.Г. — Москва : Русайнс, 2021. — 261 с. — ISBN 978-5-4365-5909-4.
13 Бычков, В.П. Банковское дело. Практикум : учебное пособие / Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. — Москва : КноРус, 2021. — 260 с. — ISBN 978-5-406-02114-9
14 Валенцева, Н.И. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций : учебник / Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Чичуленков Д.А. — Москва : КноРус, 2021. — 325 с. — ISBN 978-5-406-08861-6. — URL: https://book.ru/book/941534

Весь текст будет доступен после покупки