Кредитование потребительских нужд населения в Российской Федерации: современное состояние, проблемы и перспективы развития

Введение 5
1. Теоретические основы кредитования потребительских нужд населения 8
1.1. Экономическая сущность потребительского кредита 8
1.2. Виды потребительского кредитования и факторы его развития 15
1.3. Практические аспекты банковского потребительского кредитования 20
2. Состояние банковского потребительского кредитования на примере АО «Россельхозбанк» 29
2.1. Краткая характеристика АО «Россельхозбанк» 29
2.2 Механизм потребительского кредитования АО «Россельхозбанк» 46
2.3 Оценка эффективности потребительского кредитования и проблемы его осуществления 61
3. Пути совершенствования банковского кредитования на примере АО «Россельхозбанк» 66
3.1. Проблемы потребительского кредитования в РФ 66
3.2. Тенденции развития потребительского кредитования 73
3.3. Мероприятия по развитию потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк» 77
Заключение 83
Список использованной литературы 87

Весь текст будет доступен после покупки

Рост потребительского кредитования в России стал важным фактором развития банковской системы и экономики в целом. На современном этапе экономического развития важное место в поиске путей выхода России из кризисного состояния занимает дальнейшее совершенствование форм кредита, выработки взвешенных подходов к реализации банковскими учреждениями кредитной политики, формирование продуктивной кредитной системы и эффективное управление ее рисками.
В течение 2018–2019 годов потребительское кредитование являлось самым динамично растущим сегментом рынка, в результате чего совокупный объем задолженности по потребительским кредитам за этот период увеличился в 1,5 раза. На фоне постепенного снижения ставок на банковском рынке потребительское кредитование становилось все более привлекательным для кредитных организаций по причине его более высокой маржинальности, в то время как клиентский спрос на кредитные продукты был обусловлен постепенной реализацией отложенного потребления, накопленного в период 2014–2016 годов, при отсутствии роста уровня реально располагаемых доходов населения. Быстрый рост закредитованности населения обеспокоил Банк России, который во второй половине 2019 года предпринял ряд мер, призванных сдержать динамику новых выдач кредитов.
Спецификой потребительского кредита является то, что сроки и размеры финансирования определяются многими факторами – это доход клиента, его личность, наличие обеспечения, кредитная история, и др. Персонализация продукта означает, что при обращении двух разных заемщиков за одним и тем же финансовым продуктом им может быть выдана ссуда, оформленная на совершенно разных условиях. Доступность и простота оформления потребительского кредита, возможность его получения на максимально выгодных для себя условиях, как следует из рекламы, – вот те особенности, которые делают его таким востребованным. Вместе тем, потребительский кредит – это один из способов заработка, особый сегмент на котором банки могут конкурировать с различными небанковскими организациями
Обратной строной погони за клиентом является рост просроченной задолженности, в результате кроме роста доходов, расширение объемов потребительского кредитования влечет и рост рисков неплатежей, резервов. В Российском законодательстве отсутствуют нормы, позволяющие эффективно взыскивать долги по кредитам, что может привести к кризису потребительского кредитования и проблемам в банковской сфере. В настоящее время банкам и небанковским организациям необходимо разработать единую стратегию, преодолевающую препятствия, а также приводящую к положительной динамике рынка потребительского кредитования. Поэтому выбранная тема исследований является актуальной, а результаты исследований - востребованными в практике.
Целью бакалаврской работы является изучение теоретических основ и практических проблем банковского кредитования потребительских нужд населения, определение направлений развития и совершенствования на примере конкретного коммерческого банка.
В работе сформулированы следующие задачи:
• рассмотреть экономическое содержание банковского потребительского кредитования;
• изучить виды, объекты и методы кредитования потребительских нужд населения;
• выделить основные проблемы потребительского кредитования;
• исследовать механизм потребительского кредитования конкретного банка;
• оценить перспективы развития кредитования потребительских нужд и выделить пути совершенствования его для выбранного объекта исследований.
Объектом исследования в бакалаврской работе является АО «Россельхозбанк». Предметом – совокупность экономических отношений, возникающих в процессе осуществления банком кредитования потребительских нужд населения.
Информационной базой являются законодательные акты, инструкции и рекомендации, действующие по территории РФ, а также международные рекомендации, экономическая литература по данной проблеме, а также данные по деятельности изучаемого банка за период 2019-2020 годов (годовая отчетность и др.), в том числе и публикуемые в СМИ и сети интернет.
В процессе выполнения работы были использованы монографический, экономико–статистический, расчётно-конструктивный, анализа и синтеза, сравнения и сопоставления, систематизации и другие методы экономических исследований .
В первой главе исследованы теоретические основы потребительского кредитования. Во второй главе произведена оценка состояния банковского потребительского кредитования на примере АО «Россельсхозбанк». В третьей главе исследованы тенденции и предложены пути развития банковской системы РФ. В заключении содержится обобщение результатов работы, в конце работы приведен список литературы

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы кредитования потребительских нужд населения
1.1. Экономическая сущность потребительского кредита

В области финансово-кредитных отношений существует немало дискуссионных моментов, нет единства мнений и по поводу такой экономической категории, как кредит.
Развитие кредитных отношений повышает эффективность функционирования рыночной экономики в стране и формирует оптимальную инфраструктуру. На современном этапе развития российской экономики форма финансовых отношений в виде кредитования предприятий приобретает особую значимость и практический интерес. В обыденных условиях недостаточности собственных средств, кредит является одним из наиважнейших факторов обеспечения потребления.
Кредит происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то же время "kreditum" переводится как "верую", "доверяю". В широком смысле слова - и с юридической и экономической точек зрения — кредит-это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о ссуде или займе. Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процентов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации // Консультант Плюс [Электронный ресурс]
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2) // Информационно – правовая система «Консультант Плюс».
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 11.10.2018) // Информационно – правовая система «Консультант Плюс».
4. О банках и банковской деятельности : федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 // Информационно – правовая система «Консультант Плюс».
5. О кредитных историях : федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ// Информационно – правовая система «Консультант Плюс».
6. О потребительском кредите (займе) : федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ // Информационно – правовая система «Консультант Плюс».
7. Abbas S. K. et al. How cognitive, emotional and behavioral determinants affect consumer credit approach //Global Scientific Journals. – 2018. – Т. 6. – №. 3. – Pp. 164-171.
8. Hertzberg А. , Screening on Loan Terms: Evidence from Maturity Choice in Consumer Credit/ А. Hertzberg, А. Liberman, D. Paravisini, // The Review of Financial Studies. - Volume 31. - Issue 9. -September 2018.- Pp. 3532–3567, https://doi.org/10.1093/rfs/hhy024
9. Агаронян Р. А. Применение инструментов бизнес-аналитики в процессе кредитования / Р. А. Агаронян // Научные записки молодых исследователей. – 2022. – Т. 10. – № 2. – С. 26-36.
10. Аджиева А. Ю. Потребительское кредитование в России / А.Ю. Аджиева, А.П. Кочергина // Современные научные исследования и разработки. – 2017. - № 8(16). – С.274-276.
11. Аджиева А.Ю. Потребительское кредитование РФ на современном этапе / А.Ю. Аджиева, О.С. Михайлова, В.Ю. Астахов // Аллея науки. - 2018. -Т. 6. - № 4 (20). - С. 215-218.
12. Алтухова Е.В. Потребительское кредитование в России и финансовая грамотность населения: проблемы и перспективы развития / Е.В. Алтухова // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. - 2018. - № 2 (98). - С. 39-46.
13. Антаносян А.П. Развитие рынка потребительского кредитования в посткризисный период / А.П. Антаносян // Наука через призму времени. – 2018. - № 5 (14). – С. 66-68.
14. Атаева Л.Б. Проблемы и тенденции развития потребительского кредитования в России / Л.Б. Атаева // Финансы и кредит . УЭкС. Режим доступа: http://www.uecs.ru/finansi-i-kredit/item/5183-2018-11-03-12-35-22

Весь текст будет доступен после покупки