Кредитование российскими банками реального сектора экономики (на примере ПАО «ВТБ»)

-

Весь текст будет доступен после покупки

Реальный сектор экономики это собирательный термин для всех видов юридических лиц, не занимающихся финансовой деятельностью. Таким образом, можно сказать, что он являет собой львиную долю рыночной экономики любого государства.
Так как от данного сектора зависит благополучие экономики, важно чтобы он успешно функционировал, то есть необходимы такие вещи как рабочий потенциал и финансовые ресурсы. Говоря о последнем факторе, стоит отметить, что использование лишь собственных средств для развития бизнеса не всегда оправдано или возможно, поэтому необходимость искать альтернативные варианты для привлечения дополнительных средств вполне очевидна. В данном случае актуально говорить о банковском кредитовании.
Юридические лица рассматривают кредиты банков и специализированных организаций как самый очевидный и надежный способ поддерживать свой бизнес и вкладывать в его развитие. Выдача банковского кредита может преследовать цель финансирования предприятия на стадии открытия, поддержания текущих бизнес процессов, или же для увеличения его сферы деятельности. Таким образом, мы можем говорить о важности кредитования в жизнедеятельности реального сектора экономики.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ

1.1. Сущность и необходимость кредитования реального сектора экономики банками

Кредит представляет собой сделку между партнёрами (кредитором и заёмщиком). Их отношения складываются на основе перераспределения денежных средств, на условиях возвратности, срочности и платности. Предметом кредита выступают денежные средства либо имущество.
Средства, передающиеся во временное пользование за оплату в форме начисляемого процента, называются ссудным капиталом. В свою очередь, ссудный капитал является денежными средствами, которые предоставляются собственнику на оговорённых условиях. Движение ссудного капитала в экономической литературе трактуется как кредит.
На данный момент все ссуды оформляются в денежном эквиваленте, поэтому кредиты являются неотъемлемой частью денежных отношений. Ссуды подлежат возврату - это главное отличие данной операции от других видов денежных отношений. Сущность и функции кредита заключаются в перераспределении денежного капитала.
Роль кредита весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйственных звеньев [10, с. 118].
Сущность же кредита всегда устойчива и неизменна: кредит – это экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.
Обычно банки осуществляют выдачу кредитных средств организациям, которые имеют самостоятельный баланс. Также организация должна иметь и собственные средства, обеспечивающие возвратность.
Понятие банковского кредитования юридического лица представляет собой, по сути, источник финансового обеспечения потребности субъекта хозяйствования в денежных средствах для осуществления деятельности при соблюдении основных условий кредитования.
Кредитование коммерческими банками юридических лиц осуществляется на договорной основе. В договоре описаны все детали сделки. Ими можно считать сумму, процент, срок, цель получения, условия возврата, штрафные санкции в случае неисполнения обязательств одной из сторон и иные необходимые данные.
Можно выделить следующие формы кредитных взаимоотношений между банковским учреждением и юридическим лицом. К таковым можно отнести:
- кредит банковский, при котором взаимоотношения между банковским учреждением и юридическим лицом оформляются посредством кредитного договора;
- кредит коммерческий, в данном случае взаимоотношения юридическими лицами (заёмщик и кредитор) оформляются посредством векселя.
В свою очередь возможно с течением времени провести трансформацию кредита коммерческого в кредитный банковский продукт. Для этого необходимо будет банком предоставить кредит под залог векселя, а также возможен вариант предоставления кредита посредством банковского учёта векселя [4, с. 4].

Весь текст будет доступен после покупки

1) Законодательные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993г.) // СПС «Консультант» от 20 октября 2017 г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.2014 №51-ФЗ
3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г.№ 395-ФЗ
4. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ
5. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ
6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
2) Учебники, монографии, диссертации
7. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, 2017.
8. Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: Риор, 2018
9. Акинин П.В., Акинина В.П., Кравченко И.И. Инновации в коммерческом банке как антикризисные инструменты // Банковские услуги. 2017. № 2. С. 25-33
10. Асташкина А.В. 3БД-11.12, с. 34.
11. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. СПб.: Питер, 2003. 256 с.
12. Басс А.Б. Особенности кредитования юридических лиц в Сберегательном Банке России в современный период // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 9. – с. 1 – 4.
13. Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018
14. Глушкова Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. — М.: Академический проект, 2017
15. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие / Н. В. Горелая. – Москва : Форум. 2019. – 207с.

Весь текст будет доступен после покупки