ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПОНЯТИЕ И МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО ВТБ)

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ФУНКЦИОНАЛЬНОЕ ЗНАЧЕНИЕ ЛИКВИДНОСТИ БАНКА. РОЛЬ БАНКА РОССИИ В РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ……………………………..5
1.1 Нормативы ликвидности, установленные для коммерческих банков…….5
1.2 Регулирование ликвидности кредитных организаций банком России……9
ГЛАВА 2. СПОСОБЫ И МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ…………………………………………………...13
ГЛАВА 3. ОЦЕНКА ЛИКВИДНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНКА ВТБ»……………………………………………………………………………...15
3.1 Характеристика деятельности ПАО «Банк ВТБ» ……………………….15
3.2 Оценка ликвидности ПАО «Банк ВТБ»………………………………..…18
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...26
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………....27

Весь текст будет доступен после покупки

Одним из важнейших аспектов функционирования как отдельных кредитных организаций, так и кредитно-финансовой системы в целом сегодня является ликвидность. Ликвидность является одной из важнейших характеристик деятельности банков, свидетельствующая об их надежности и устойчивости.
Несомненно, анализируя ликвидность коммерческого банка можно быстро определить, оценить и спрогнозировать вероятность возникновения рисков в банке. Результаты этого анализа необходимы для современной разработки стратегии банка и управленческих решений в отношении поддержания надлежащего уровня ликвидности, управления риском неустойчивой ликвидности банка и создания организационной подструктуры управления ликвидностью.
Важно помнить, что понимание текущей ситуации, оценка возможностей, а так же разработка и внедрение стратегически эффективных решений для создания баланса между активными и пассивными операциями, оценки уровня текущего и будущего риска ликвидности, определение путей решения проблем банка в случае отсутствия ликвидности. Необходимость внедрения этих решений напрямую связана не только с возникновением проблем в управлении ликвидностью баланса внутри банка, но и с изменениями на межбанковском рынке.
Чтобы понять, как эффективно управлять ликвидностью банка, необходимо сначала раскрыть значение таких терминов, как «ликвидность», «риск ликвидности», ознакомится со всеми факторами, которые влияют на ликвидность банка, а также с характеристиками его функций, задачами управления ликвидностью, способами и методами управления ликвидностью.
ПАО «Банк ВТБ» является объектом исследования. Предмет исследования – ликвидность коммерческих банков и управления ими.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ФУНКЦИОНАЛЬНОЕ ЗНАЧЕНИЕ ЛИКВИДНОСТИ БАНКА. РОЛЬ БАНКА РОССИИ В РЕГУЛИРОВАНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Одним из ключевых понятий бизнеса банка, свидетельствующим о его надежности и доверии клиента, является ликвидность.
Одним из главных аспектов успешной работы – является ликвидность деятельности коммерческого банка. По сути, ликвидность выступает гарантом банка в соблюдении сроков и полноты его обязательств перед клиентами. То есть это своеобразный индикатор функционирования коммерческого банка, характеризующий успешность или неудачу его деятельности на межбанковском рынке. Ликвидность можно охарактеризовать как индикатор «здоровья» банка, а появление проблем с ликвидностью является основной причиной его «плохого состояния».
Функциональное значение банковской ликвидности выражается следующим образом:
1. Банковская ликвидность необходима, прежде всего, для удовлетворения потребностей клиентов, какие бы операции они не совершали: оплата счетов, подача заявки на кредит или открытие/снятие их вкладов.
2. Банковская ликвидность призвана олицетворять репутацию банка и, следовательно, привлекать клиентов, которые пытаются выбрать для себя добросовестное кредитное учреждение с минимальным риском потери своих средства. Для клиентов вполне естественно попытаться избежать возможности привязки долговых обязательств к банку, имеющему проблемы с ликвидностью.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 (Редакция от 27.12.2018 г.)//Консультант Плюс: Правовая справ. система[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru Дата обращения 03.11.2022 г.
2. Федеральный закон «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменений в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» от 13.07.2015 г. N 222-ФЗ (последняя редакция)// Консультант Плюс: Правовая справ. система[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182646/ Дата обращения 03.11.2022 г.
3. Нормативы ликвидности представлены в Инструкции Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 03.08.2020) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией»// Консультант Плюс: Правовая справ. система[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru Дата обращения 03.11.2022 г.
4. Приказ Банка России от 24.12.2019 N ОД-2967 «Об операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (вместе с Условиями проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам)»// Консультант Плюс: Правовая справ. система[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru Дата обращения 03.11.2022 г.
5. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2019. – с.44
6. Никулина О.В. Управление кредитными рисками коммерческих банков в условиях нестабильности финансовой системы/ О.В.Никулина, А.И.Коваленко//[Электронный ресурс] Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/v/upravlenie-kreditnymi-riskami-kommercheskih-bankov-v-usloviyah-nestabilnocti-finansovoy-sistemy. Дата обращения 07.11.2022 г.

Весь текст будет доступен после покупки