Механизмы работы кредитной организации по открытию банковских счетов

ВВЕДЕНИЕ…………...…………………………..................................................3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕХАНИЗМОВ РАБОТЫ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПО ОТКРЫТИЮ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ…………………………………………………………………...…..…6
1.1. Понятие, классификация видов банковских счетов и их структура………………………………………………………………….6
1.2. Нормативно-правовые документы, регламентирующие порядок открытия банковских счетов…………………………………….……11
1.3. Механизмы работы кредитной организации по открытию банковских счетов в Российской Федерации ………………………..15
2 АНАЛИЗ МЕХАНИЗМА РАБОТЫ ПАО СБЕРБАНК ПО ОТКРЫТИЮ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ……………………………………19
2.1 Экономическая характеристика ПАО СБЕРБАНК…………….…19
2.2 Анализ деятельности ПАО СБЕРБАНК по открытию банковских счетов клиентов…………………………………………………………….…25
2.3 Проблемы и перспективы развития работы ПАО СБЕРБАНК связанной с открытием банковских счетов……………………………….. 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………....…….. 38
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………….…….45
ПРИЛОЖЕНИЕ А……………….………….……………………….….…..46
ПРИЛОЖЕНИЕ Б…………………………………….…………..……..….47
ПРИЛОЖЕНИЕ В……………………………………………..……...…….49

Весь текст будет доступен после покупки

В современном мире банковские счета являются неотъемлемой частью финансовой системы и играют ключевую роль в экономической деятельности как физических, так и юридических лиц. Кредитные организации, предоставляющие услуги по открытию банковских счетов, выступают в качестве связующего звена между клиентами и финансовыми ресурсами, обеспечивая доступ к различным финансовым инструментам и услугам. Процесс открытия банковского счета включает в себя множество этапов и механизмов, от которых зависит как удобство для клиента, так и безопасность финансовых операций. В условиях быстро меняющегося финансового рынка и растущей конкуренции между кредитными организациями, понимание принципов и механизмов работы в данной сфере становится особенно актуальным.
Актуальность исследования обусловлена растущей ролью банковских услуг в современной экономике и необходимостью обеспечения надежности и безопасности финансовых операций. В условиях цифровизации и увеличения числа онлайн-сервисов открытие банковских счетов становится более доступным, однако это также влечет за собой риски, связанные с мошенничеством и утечками данных. Изучение основных принципов работы кредитных организаций, а также механизмов обеспечения безопасности при открытии счетов, позволяет выявить ключевые аспекты, влияющие на доверие клиентов и стабильность банковской системы. Кроме того, анализ развития и перспектив работы кредитных организаций в данной области поможет определить направления для улучшения клиентского сервиса и адаптации к меняющимся условиям рынка, что является важным для поддержания конкурентоспособности и устойчивости финансовых институтов.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕХАНИЗМОВ РАБОТЫ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПО ОТКРЫТИЮ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
1.1 Понятие, классификация видов банковских счетов и их структура
Банковские счета представляют собой важнейший инструмент финансовых операций и управления денежными средствами, как для физических, так и для юридических лиц. Они служат основой для осуществления различных банковских услуг, таких как расчетные операции, накопление средств, получение кредитов и инвестирование. Понятие банковского счета охватывает широкий спектр финансовых отношений, связанных с хранением и движением денежных средств, а также с предоставлением различных услуг, связанных с этими счетами.
Банковский счет можно определить как соглашение между клиентом и банком, в рамках которого банк обязуется хранить денежные средства клиента и выполнять определенные операции с этими средствами по указанию клиента. В зависимости от типа счета и его назначения, клиент может осуществлять различные операции, такие как пополнение счета, снятие наличных, переводы между счетами, платежи и другие финансовые операции. Важным аспектом, который следует учитывать, является то, что банковские счета могут быть как активными, так и пассивными, в зависимости от того, как клиент использует свои средства и какие операции проводит [1].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» : [принят Государственной думой 05.08.2021 года : одобрен Советом Федерации 07.08.202 1г]. – Москва : 2021 – (Актуальное законодательство).
2. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» : [принят Государственной думой 26 июля 2023года : одобрен Советом Федерации 28 июля 2023года]. – Москва : 2023 – (Актуальное законодательство).
3. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон «О персональных данных» : [принят Государственной думой 25.07.2006 года : одобрен Советом Федерации 27.07.2006 года]. – Москва : 2006 – (Актуальное законодательство).
4. Российская Федерация. Федеральный закон «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» : [принят Государственной думой 28.06.2021года : одобрен Советом Федерации 30.06.2021 года]. – Москва : 2021 - (Актуальное законодательство).
5. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс «(часть первая)» : [принят Государственной думой 28.11.2022 года : одобрен Советом Федерации 30.11.2022 года]. – Москва : 2022 – (Актуальное законодательство).
6. Го Чэнь Чэнь СРАВНЕНИЕ УРОВНЯ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ ДЕПОЗИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКА В СИСТЕМЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДОЛЖНОГО УРОВНЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ // Современная конкуренция. 2020. №2 (78). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sravnenie-urovnya-privlekatelnosti-depozitnyh-produktov-banka-v-sisteme-obespecheniya-dolzhnogo-urovnya-konkurentosposobnosti (дата обращения: 14.05.2025).
7.Анисимова В. Ю., СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ МЕТОДИК ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ // Вестник Самарского университета. Экономика и управление. 2021. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sravnitelnyy-analiz-metodik-otsenki-effektivnosti-bankovskoy-deyatelnosti (дата обращения: 20.04.025).
8. Волков Никита Андреевич АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ ЧЕРЕЗ ФАКТОРЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ РЕГИОНА // АНИ: экономика и управление. 2021. №3 (36). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-deyatelnosti-regionalnyh-bankov-cherez-faktory-ekonomicheskoy-bezopasnosti-regiona (дата обращения: 14.05.2025).
9. Гумеров М. Ф., Ризванова И. А. Направления совершенствования деятельности региональных банков на территории Республики Татарстан // Финансы: теория и практика. – 2023. – Т. 27. – №. 5. – С. 55-66. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/napravleniya-sovershenstvovaniya-deyatelnosti-regionalnyh-bankov-na-territorii-respubliki-tatarstan (дата обращения: 14.05.2025).
10. Алексеева Д. Г. Правовые проблемы реализации банками» отказных» полномочий в отношении клиентов, разместивших средства на банковских счетах 2020. – №. 10 (50). – С. 67-85.

Весь текст будет доступен после покупки