Методические аспекты обеспечения развития банковской отрасли с учетом развития интернет-технологий

ВВЕДЕНИЕ 2
1 Теоретические основы интернет-банкинга, как виды технологий дистанционного банковского обслужиания 5
1.1 Экономическая сущность понятия интернет-банкинга 5
1.2 Международный опыт применения интернет-банкинга 11
1.3 Проблемы и возможности развития интернет-банкинга в России 12
2 Методические аспекты обеспечения развития банковской отрасли с учетом развития интернет-технологий 17
2.1 Показатели комплексной оценки эффективности интернет-технологий банковского сектора 17
2.2 Методики оценки эффективности интернет-технологий коммерческого банка 21
3 Анализ технологий интернет-банкинга на примере Банк ВТБ (ПАО) 26
3.1 Организация и реализация технологий интернет-банкинга в Банк ВТБ (ПАО) 26
3.2 Оценка эффективности применения интернет-банкинга в Банк ВТБ (ПАО) 39
3.3 Направления совершенствования системы интернет-банкинга в деятельности Банк ВТБ (ПАО) 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 51
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 53

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитная организация является основной составной частью кредитно- финансовой системы каждой страны. Они создают, предоставляют и аккумулируют денежные средства.
В России в настоящее время интернет-банкинг динамично развивается среди банковских секторов благодаря его новым открывающимся возможностям. Усиливающаяся популярность дистанционного банковского обслуживания, как на Западе, так и в России, еще раз доказывает, что у нетрадиционных видов банковских услуг появился устойчивый спрос. Можно сказать, имея все доказательства, что в скором будущем кредитные организации не смогут осуществлять свою деятельность без предоставления интернет-услуг, иначе они будут терять клиентов.
Несомненно, что главным преимуществом интернет-банкинга является возможность доступа к счету в любое время и из любого места. Благодаря этой возможности клиенту больше нет необходимости посещать банк для выполнения платежа. Иными словами, созданы все условия для клиента, чтобы он не расходовал кучу времени на работу с банком, а мог заниматься своими делами. Вообще, клиенту достаточно появиться в банке лишь для открытия счета, зарегистрироваться в системе дистанционного обслуживания и получить карты для зарплаты. Все другие операции возможно реализовывать с рабочего компьютера, а деньги снять в ближайшем банкомате.
Актуальность темы состоит в раскрытии понятия интернет-банкинга дистанционного банковского обслуживания. Главное внимание в данной работе было уделено новому явлению в банковской системе - это предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания по средствам интернет-банкинга. Согласно данным исследования, лучше всего современные технологии освоили розничные кредитные организации Великобритании, Сингапура, Дании, Швеции, Нидерландов, США и Австралии. Повышенное внимание к внедрению цифровых технологий банковского обслуживания в этих странах обусловлено не только высоким уровнем развития банковской сферы. Доля клиентов интернет-банкинга в зарубежных странах также растет. В 2021 году самая минимальная доля клиентов интернет-банкинга среди всех пользователей интернета в европейских странах 15% в Румынии и Болгарии, а самая высокая доля 95% в Дании.
Степень разработанности темы. Проблемы развития IT-технологий в банковском секторе представлены в трудах таких авторов как: Гобарева Я.Л, Доброхотов К.О., Косарев В.Е., Соловьев В.И. и др. При этом технологии в части функциональных возможностей, удобства использования и безопасности не стоят на месте и требуют дальнейшего научного изучения.
Исследованиям по проблематике инноваций, в том числе банковских, посвящены также работы таких авторов как Ваганова О.В., Езангина И.А., Новикова Н.А., Юзвович А.В. и др.

Весь текст будет доступен после покупки

На текущий момент происходит переход из формата прямых продаж в каналы дистанционного банковского обслуживания. Большинство кредитных организаций нашей страны на современном этапе становятся все больше сосредоточенными на организации дистанционного банковского обслуживания. Данное обстоятельство напрямую связано с возможностью оказания различных банковских услуг при помощи сети интернет. В результате интернет-банкинг может стать основой не только для управления банковскими счетами, но и для дистанционной работы на рынке ценных бумаг, удаленного страхования, и других различных услуг, так как он обеспечивает проведение расчетов и контроль над ними со стороны всех участников финансового сектора.
Дистанционное банковское обслуживание (далее ДБО) – это технология, разработанная специально для удаленной работы с кредитной организацией. ДБО предполагает комплексное обслуживание клиентов в кредитной организации без личного присутствия [10, с.20-21].
Суть ДБО заключается в том, что большое количество банковских операций – оплата счетов, получение выписок, оформление заявок, оформление платежных документов может осуществляться заочно без личного присутствия клиента.
С точки зрения используемых технологий можно выделить следующие виды ДБО [29, с.52]:
1) классический «Банк-Клиент» (толстый клиент, дистанционный банкинг, домашний банкинг) – на компьютере клиента устанавливается отдельная клиентская программа, в которой сразу сохраняются все его данные (выписки по счету, платежные документы). Взаимодействие с кредитной организацией может осуществляться по различным каналам связи (телефонным линиям, через интернет);
2) интернет-банкинг (интернет-клиент, тонкий клиент, онлайновый банкинг, WEB-банкинг) – это система дистанционного банковского обслуживания, которая работает через обычный интернет-браузер. С ее помощью можно выполнять все те же действия, что и через традиционные системы, с той разницей, что не нужно устанавливать дистрибутив системы на компьютер;
3) мобильный банкинг (телефонный банкинг, SMS-банкинг) – предоставление услуг ДБО с использованием телефонной связи. Как правило, такие системы имеют ограниченный набор функций. Чаще всего это информационная услуга (выписки по счету, баланс счета). Но некоторые кредитные организации позволяют клиентам совершать различные платежи и денежные переводы с помощью мобильного телефона;
4) внешние сервисы – технологии ДБО с использованием банковских устройств самообслуживания (банкоматы, платежные терминалы, информационные киоски).
Предоставление дистанционных банковских услуг через интернет является одной из самых перспективных, востребованных и быстро развивающихся областей в мире. Одной из тенденций развития интернет-банкинга является развитие и предложение пользователям одновременно нескольких направлений дистанционного банковского обслуживания. Это не только интернет-банкинг, но и телефонный банкинг, РС-банкинг и WAP-банкинг. Различные формы удаленного банковского обслуживания не конкурируют между собой, а во многом дополняют друг друга, предоставляя клиентам широкий выбор каналов доступа к собственным банковским счетам.
Исследуем ряд суждений различных ученых об определении понятия «интернет-банкинг» как разновидности ДБО.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14 14-ФЗ (ред. от 09.03.2021) [Электронный ресурс] – Доступ СПС «КонсультантПлюс».
2. Абалтусова Е.И., Лебеденко В.С., Самсонова П.В., Ткаченко А.В. Правовое регулирование Интернет-банкинга // Скиф. – 2022. – №5. – С.69.
3. Ашба А.А. Особенности конкурентного поведения коммерческих банков в условиях цифровизации экономики // Социальные науки. – 2018. – №4. – С. 17-21.
4. Банки.ру [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://www.banki.ru (дата обращения 16.04.2023)
5. Банковские информационные системы и технологии: учебник / Лаврушин О. И., Соловьев В. И., Косарев В. Е., Гобарева Я. Л., Добриднюк С. Л., Золотарюк А. В., Макрушин С. В., Соколинская Н. Э. – Москва: КноРус, 2021. – 527 с.
6. Банковские риски: учебник / Л. Н. Красавина, И. В. Ларионова, М. А. Поморина [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцевой. – Москва: КноРус, 2023. – 361 с.
7. Банковское дело: учебник / Н. Е. Бровкина, Н. И. Валенцева, С. Б. Варламова [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2023. – 630 с.
8. Баранов А.М. Недостатки и преимущества систем дистанционного банковского обслуживания / А.М. Баранов, Н.В. Коротаева // Социально-экономические явления и процессы. – 2019. – № 5. – С. 36–40.
9. Бражников И.Б. Оценка эффективности внедрения информационных технологий в банковском секторе / И. Б. Бражников // Молодой ученый. — 2022. — № 20 (415). — С. 471-473.
10. Бурулина Т.А., Юденков Ю.Н. Дистанционное банковское обслуживание/ Т.А. Бурулина, Ю.Н. Юденков // Символ науки. – 2019. – №8: 19-27.

Весь текст будет доступен после покупки